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Uma boa pontuação de crédito é importante se você quiser alugar um apartamento, comprar uma casa ou carro, fazer um seguro automóvel ou até mesmo comprar um telefone celular. Aos 16 anos, a maioria dessas etapas importantes da vida podem parecer distantes, mas nunca é cedo para começar a praticar bons hábitos de crédito.
Usar um cartão de crédito é uma das maneiras mais fáceis de começar a construir crédito, porque é relativamente fácil de obter aprovação. Existem até algumas opções para obter autorização no cartão de crédito aos 16 anos, com a ajuda dos pais ou de outro adulto.
Principais conclusões
- Um jovem de 16 anos pode obter autorização em um cartão de crédito com a ajuda de um dos pais ou de outro adulto, mas não pode obter um cartão de crédito sozinho.
- Na maioria dos estados, você não pode obter um cartão de crédito sozinho até completar 18 anos.
- Os adolescentes podem usar outras opções de pagamento, como cartões pré-pagos, cartões de débito ou aplicativos de dinheiro, para fazer compras, se não quiserem usar dinheiro.
Jovens de 16 anos podem obter um cartão de crédito?
Como a idade legal para aceitar um contrato de cartão de crédito é 18 anos na maioria dos estados, você não poderá obter seu próprio cartão de crédito aos 16 anos.
Ao completar 18 anos, você poderá obter um cartão de crédito por conta própria, mas há algumas ressalvas. Os emissores de cartão de crédito deverão garantir que você tenha renda suficiente para efetuar um pagamento com cartão de crédito todos os meses. Você ainda pode obter um cartão de crédito se não tiver emprego ou não ganhar o suficiente, mas precisará de alguém com mais de 21 anos para se inscrever com você.
Você não precisa esperar até os 18 anos para adquirir experiência no uso de cartões de crédito. Existem algumas opções para obter um cartão de crédito aos 16 anos, se um pai, parente ou amigo adulto estiver disposto a ajudar.
Como funcionam os usuários autorizados
Você pode ser um usuário autorizado do cartão de crédito de outra pessoa, como um pai, geralmente por volta dos 15 ou 16 anos, dependendo dos termos do emissor do cartão de crédito. Como usuário autorizado, você pode fazer compras com cartão de crédito, mas não é legalmente responsável por efetuar pagamentos. Você receberá um cartão de crédito com seu nome, mas compartilhará o limite de crédito com o proprietário da conta.
O que os usuários autorizados podem fazer
Como usuário autorizado, você compartilhará alguns privilégios com o titular principal do cartão, mas alguns recursos do cartão de crédito não estarão disponíveis.
Por exemplo, você poderá fazer compras e pagamentos, consultar o Saude Teu, reportar cartão de crédito perdido ou roubado, enviar disputas de cobrança e sair da conta. Você não poderá solicitar aumentos de limite de crédito, adicionar outro usuário autorizado, solicitar uma TAEG mais baixa ou encerrar a conta.
Como ser adicionado
Qualquer adulto pode tornar outra pessoa um usuário autorizado em uma conta existente ou adicionar você a uma nova conta. Pode ser um parente, amigo ou outro adulto que aprove adicionar você à conta dele. O proprietário da conta pode adicioná-lo ao cartão de crédito fazendo login em sua conta online, por meio do aplicativo móvel ou ligando para o emissor do cartão de crédito. Eles precisarão fornecer ao emissor do cartão de crédito seu nome, data de nascimento e número do Seguro Social para finalizar a solicitação.
Observação
Os emissores de cartão de crédito não exigem verificações de crédito para adicionar usuários autorizados. Isso significa que a pontuação de crédito do usuário autorizado não será afetada.
Benefícios de pontuação de crédito
Ser um usuário autorizado pode ajudá-lo a estabelecer bons hábitos no uso do cartão de crédito, mas esse não é o único benefício. Você também pode impulsionar seu histórico de crédito. O histórico da conta é adicionado ao seu relatório de crédito e relatado mensalmente, o que pode estabelecer e aumentar o seu crédito se o histórico da conta for positivo.
Consequências de gastos excessivos
É importante não cobrar muito no cartão que você está usando. Sua pontuação de crédito é parcialmente baseada em quanto crédito você está usando, e saldos mais altos podem fazer com que sua pontuação de crédito caia.
Manter um saldo baixo também é importante para manter uma situação financeira saudável, com pagamentos mensais que você possa pagar. Cobrar muito caro pode dificultar o pagamento de seus pagamentos e pagar com atraso significa que será cobrada uma taxa. Pagamentos atrasados por mais de 30 dias geralmente são anotados em seu relatório de crédito e podem afetar sua pontuação de crédito.
Observação
Alguns emissores de cartão de crédito podem restringir os tipos de cartões aos quais você pode ser adicionado. Por exemplo, você pode não ter a opção de um usuário autorizado em cartões de crédito universitários, cartões de crédito garantidos ou cartões com fiador.
Outras opções de pagamento para jovens de 16 anos
Como alternativa aos cartões de crédito, existem outras opções de pagamento para jovens de 16 anos que podem não ter alguém que possa torná-los usuários autorizados.
Cartão pré-pago
Um cartão pré-pago permite que você gaste o dinheiro carregado ou pré-pago no cartão. Suas compras são deduzidas do saldo do cartão e não há verificação de crédito ou exigência de pagamento mensal. Você pode comprar e recarregar um cartão em vários locais de varejo, como CVS, Walgreens e Walmart.
A maior coisa a observar são as taxas, que podem diminuir lentamente o seu saldo. As taxas comuns com cartões pré-pagos incluem taxas mensais, taxas de transação, taxas de recarga e taxas de extrato em papel.
Cartão de Débito
Um cartão de débito é semelhante a um cartão pré-pago, exceto que está vinculado a uma conta corrente. As compras com cartão de débito são deduzidas do saldo da sua conta corrente. A menos que você desista, as compras que excederem seu saldo disponível poderão gerar uma taxa de cheque especial. Aos 16 anos, você precisará que seus pais abram uma conta com você.
Aplicativos de pagamento
Os aplicativos de pagamento permitem que você envie (e receba) dinheiro para amigos e algumas empresas usando uma conta vinculada – uma conta corrente, cartão de débito ou cartão de crédito. Você precisa ter pelo menos 18 anos – ou ser maior de idade em seu estado – para abrir sua própria conta em aplicativos como Cash App, PayPal e Venmo.Um pai pode estar disposto a abrir uma conta para você se você compartilhar uma conta bancária, mas a conta real do aplicativo de pagamento não estará em seu nome.
Apple Pay é uma opção mais flexível para compartilhar um aplicativo de pagamento entre famílias com iPhones, iPads ou Apple Watches. Depois que um pai adicionar você ao Compartilhamento Familiar, você poderá usar o aplicativo para enviar dinheiro ou fazer compras nas lojas participantes.
O resultado final
É possível obter um cartão de crédito aos 16 anos, mas você precisará que um dos pais ou outro adulto faça a solicitação ou torne você um usuário autorizado em um de seus cartões de crédito. Os adolescentes que desejam fazer compras ou aumentar seu crédito têm diversas opções de alternativas aos cartões de crédito.
Perguntas frequentes (FAQ)
O que é uma boa TAEG para um cartão de crédito?
Quando se trata de APRs, quanto menor, melhor. A TAEG média era de 20,55% em 3 de maio de 2022, segundo dados coletados pela Saúde Teu. As TAEG podem variar dependendo do tipo de cartão de crédito. Por exemplo, a TAEG média de um cartão de crédito estudantil é inferior à de um cartão de recompensas com reembolso.
Como você pode usar um cartão de crédito para construir um bom crédito?
Manter seu saldo baixo e fazer seus pagamentos mensais em dia são as duas principais coisas que você pode fazer para construir um bom crédito. Juntos, esses dois fatores representam mais da metade da sua pontuação de crédito. Deixar sua conta aberta por mais tempo também ajuda a estabelecer um histórico de crédito mais longo, o que cria um bom crédito à medida que você ganha mais experiência no uso do crédito.
Qual é a diferença entre um cartão de cobrança e um cartão de crédito?
Com um cartão de crédito, você tem a opção de pagar seu saldo ao longo do tempo, desde que faça o pagamento mínimo mensal. Um cartão de cobrança, por outro lado, exige o pagamento integral todos os meses para manter sua conta em situação regular e evitar cobranças de juros pesadas. Os cartões de crédito têm um limite de crédito firme, enquanto os cartões de débito não têm um limite de gastos predefinido.
