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Não, verificar sua pontuação de crédito não diminui sua pontuação. Na verdade, é essencial verificar regularmente sua pontuação para poder acompanhar como as diferentes atividades de crédito afetam o número.
No entanto, se um credor verificar sua pontuação de crédito, essa ação poderá diminuir temporariamente sua pontuação. Aqui está o porquê.
Tipos de verificações de crédito explicados: consultas leves vs.
Existem dois tipos de verificações de crédito: consultas difíceis e consultas leves. O gráfico abaixo resume as diferenças. Continue lendo para uma explicação mais aprofundada de cada um.
| Consultas suaves vs. difíceis | |
|---|---|
| Eventos que exigem consultas suaves | Eventos que exigem consultas difíceis |
| Verificando sua própria pontuação de crédito | Solicitações de cartão de crédito |
| Cotações de seguro automóvel | Solicitações de empréstimo para automóveis |
| Ofertas de cartão de crédito pré-aprovadas enviadas pelo correio | Solicitações de empréstimo estudantil |
| Verificação de emprego, como verificação de antecedentes | Pedidos de hipoteca |
| Solicitações de empréstimo pessoal | |
| Solicitações de aluguel de apartamento ou casa | |
| Abrindo uma nova conta de telefone celular ou serviço de utilidade pública | |
Consultas de crédito suave
Como o nome pode indicar, consultas leves não afetam sua pontuação de crédito. Verificar sua pontuação é um exemplo de investigação suave, assim como verificações de antecedentes do empregador e pré-aprovação ou ofertas promocionais de marketing, como aqueles anúncios de cartão de crédito em sua caixa de correio.
Esses tipos de verificações de crédito não aparecem no seu relatório de crédito e não exigem sua permissão.
Consultas de crédito difícil
Cada vez que você solicita crédito, o credor obtém seu relatório de crédito e/ou sua pontuação de crédito para determinar sua capacidade de crédito, juros e termos. Essa ação, chamada de “investigação difícil”, será anotada em seu relatório de crédito por até dois anos, indicando às agências de crédito e outros credores que você solicitou ativamente um novo crédito.
Essas consultas podem diminuir sua pontuação de crédito.
Dica
Se você não tiver certeza de como um potencial credor ou empresa verificará seu crédito e estiver preocupado com o impacto na pontuação de crédito, basta perguntar: “Será uma investigação difícil ou suave?” antes de aplicar.
Por que consultas difíceis prejudicam sua pontuação de crédito?
Sua pontuação de crédito é baseada nas informações do seu relatório de crédito, incluindo consultas de crédito e a idade da sua conta de crédito. Para pontuações FICO, novas informações de consulta de crédito contribuem com 10% de sua pontuação de crédito.Embora seja uma pequena porcentagem, talvez possa afetar sua pontuação.
De acordo com a FICO, uma investigação difícil reduzirá apenas cerca de cinco pontos da sua pontuação de crédito durante 12 meses.O modelo de pontuação de crédito VantageScore também leva em consideração consultas difíceis ao calcular sua pontuação de crédito, mas o impacto negativo não dura tanto. Ter muitas consultas difíceis em sua conta durante um curto período pode ter um impacto maior em sua pontuação de crédito, porque sugere aos credores que você pode estar com pouco dinheiro ou prestes a acumular dívidas. Aos olhos deles, você é um cliente de alto risco.
Importante
Se você está procurando um grande empréstimo (para comprar um carro, mensalidades escolares ou uma casa), não se preocupe em ser prejudicado por várias consultas. O modelo de pontuação FICO reconhece esse comportamento e, contanto que você faça compras dentro de 14 a 45 dias, inúmeras consultas difíceis sobre empréstimos contam apenas como uma consulta.
A maioria das consultas difíceis afeta apenas as pontuações de crédito durante os primeiros 12 meses e o impacto diminui à medida que a data da consulta inicial diminui. No entanto, se você é novo no crédito, uma investigação difícil pode parecer causar mais danos; menos elementos positivos do histórico de crédito podem neutralizá-lo.
Por que é importante verificar minha pontuação de crédito?
Agora que você sabe que pode verificar sua pontuação de crédito sem impactá-la negativamente, é hora de criar o hábito. Uma pontuação mais baixa pode indicar erros ou fraudes no seu relatório de crédito. Quanto mais cedo você pegar algo, mais rápido poderá resolvê-lo.
Manter o controle sobre sua pontuação de crédito também pode ser motivacional. As pessoas que verificavam a sua pontuação 12 ou mais vezes por ano tinham quase o dobro da probabilidade de reportar uma pontuação melhorada, em comparação com aquelas que verificavam apenas uma vez, de acordo com um inquérito realizado pela Discover.Afinal, para melhorar sua pontuação de crédito, você precisa saber seu número atual e acompanhar seu progresso.
A tecnologia possibilitou muitas atualizações em tempo real e integração de dados, e esses aplicativos são atualizados semanalmente em relação às suas atividades financeiras. Eles enviam alertas com frequência para garantir que os usuários continuem visitando seus aplicativos. Eles também oferecem muitos produtos de crédito, portanto, esteja atento e tenha moderação ao verificar sua pontuação. Fazernãoagir de acordo com as ofertas de crédito enviadas por e-mail.
Como verificar sua pontuação de crédito
Hoje em dia é muito fácil verificar sua pontuação de crédito, graças aos smartphones e aplicativos bancários. Veja como verificar regularmente sua pontuação de crédito:
1. Obtenha gratuitamente no seu banco, emissor de cartão de crédito ou Experian
Se você tiver um cartão de crédito importante, é provável que o emissor do cartão já lhe dê acesso gratuito à sua pontuação de crédito em seu aplicativo, em seu extrato mensal e/ou por meio de uma ferramenta de educação de crédito. A Experian também oferece pontuações FICO para aqueles que se inscrevem em uma conta Experian gratuita.
Os seguintes emissores de cartão oferecem atualmente pontuações de crédito gratuitas para clientes qualificados:
- American Express (Vantage Score)
- Bank of America (pontuação FICO)
- Barclaycard EUA (pontuação FICO)
- Capital Um (VantageScore)
- Perseguição (VantageScore)
- Citi (FICO)
- Discover (FICO)
- Banco dos EUA (VantageScore)
- Wells Fargo (FICO)
Descubra outras maneiras de obter uma pontuação de crédito gratuita.
2. Compre
Você também pode obter sua pontuação de crédito de cada uma das três principais agências de crédito – Experian, Equifax e TransUnion – e diretamente do myFICO. No entanto, as ofertas variam e, em alguns casos, você precisa adquirir mais do que apenas uma pontuação de crédito:
- Equifax:US$ 4,95/mês para acesso e monitoramento do VantageScore e Equifax Credit Report.
- TransUnião:US$ 24,95/mês para TransUnion VantageScore ilimitado e atualizações de relatórios, alertas de relatórios, ferramentas de bloqueio para relatórios TransUnion e Equifax e ferramentas educacionais
- Experiano:US$ 39,99 para um relatório único de todas as três agências de crédito, junto com as pontuações de todas as três agências. O valor aqui está em obter todas as três pontuações, além de uma ferramenta.
- meuFICO:Os preços começam em US$ 15,95 para sua pontuação em uma agência de crédito e aumentam a partir daí.
Tenha em mente que você já tem direito por lei a uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada agência anualmente em AnnualCreditReport.com, embora a exigência não se estenda às pontuações de crédito.
Alguns estados podem fornecer pontuações de crédito adicionais gratuitamente e/ou mediante pagamento de uma taxa.
3. Inscreva-se em um serviço de monitoramento de crédito
Existem vários serviços de monitoramento de crédito online nos quais você também pode obter sua pontuação. No entanto, as empresas que oferecem pontuação de crédito desta forma podem exigir inscrição ou pagamento. É mais provável que você veja seu VantageScore ou um modelo de pontuação equivalente desta forma, o que ainda é uma informação útil, mas não é a pontuação FICO usada em 90% das decisões de empréstimo.
Recomendamos usar este métodoapenasse você estiver interessado em outros serviços de monitoramento de crédito. Aproveite o que seu cartão ou contas bancárias oferecem e as ferramentas patrocinadas por agências de crédito que mostram sua pontuação FICO.
Independentemente do método escolhido, verificar regularmente sua pontuação de crédito e aprender o que está em seu relatório de crédito beneficiará sua saúde financeira no longo prazo. Lembre-se de que você pode verificar sua pontuação de crédito quantas vezes quiser e isso não a diminuirá.
