Vença a volatilidade com os fundos mais equilibrados

Se você deseja comprar os melhores fundos para a volatilidade do mercado de ações, os fundos balanceados podem ser uma ferramenta inteligente. Ao tirar partido da diversificação, os investidores podem encontrar um equilíbrio entre risco e recompensa. Neste artigo, explicaremos como funcionam os fundos de equilíbrio e como os investidores podem se beneficiar deles.

O que são fundos equilibrados?

Também chamados de fundos híbridos ou fundos de alocação de ativos, os fundos equilibrados são fundos mútuos que detêm uma combinação de ativos de investimento subjacentes, como ações, títulos e dinheiro. A alocação de ativos, ou “equilíbrio” de ativos, permanece relativamente fixa e serve a um propósito ou estilo de investimento declarado. Por exemplo, um fundo conservador e equilibrado pode investir numa combinação conservadora (risco relativamente baixo) de activos de investimento subjacentes, tais como 40% em acções, 50% em obrigações e 10% no mercado monetário.

Como os fundos equilibrados reduzem o risco de mercado

Os fundos equilibrados aplicam a sabedoria atemporal da diversificação. Ao diversificar com investimentos, você compra e mantém títulos com comportamentos de desempenho e perfis de risco diferentes. As melhores práticas de diversificação geralmente envolvem a manutenção de investimentos que não são altamente correlacionados entre si. Em outras palavras, para fazer um bom trabalho na construção de um portfólio diversificado de fundos mútuos, você precisará de uma combinação de tipos de fundos, como ações e títulos, por exemplo, que não tenham desempenho idêntico entre si.

É isto que os fundos equilibrados fazem aos investidores: permitem-lhes comprar um fundo que já é diversificado. O único trabalho real envolvido para os investidores é escolher o fundo mais equilibrado que se adapte ao seu objetivo de investimento e tolerância ao risco.

Tipos de fundos equilibrados

Existem três tipos principais de fundos equilibrados:

1. Fundos Equilibrados Conservadores: Estes fundos normalmente detêm um saldo de ações, obrigações e dinheiro que é apropriado para investidores conservadores – aqueles que não se sentem confortáveis ​​com grandes oscilações nos preços. A alocação de ativos de fundos equilibrados conservadores é geralmente em torno de 35% em ações, 60% em títulos e 5% em dinheiro.
2. Fundos Moderados Equilibrados: Esses fundos normalmente mantêm um saldo de ações, títulos e dinheiro que é apropriado para investidores que não se importam com alguma flutuação nos preços, mas não tanto quanto um fundo com 100% de alocação em ações. Uma alocação típica de ativos para um fundo moderadamente equilibrado é de 65% em ações, 30% em títulos e 5% em dinheiro.
3. Fundos Equilibrados Agressivos: Estes fundos equilibrados terão a maior alocação em ações e são apropriados para investidores que se sentem confortáveis ​​com grandes oscilações de preços. No entanto, uma pequena alocação em obrigações pode oferecer diversificação que pode resultar numa volatilidade de preços inferior à do mercado bolsista, medida pelo índice S&P 500. Um fundo agressivo e equilibrado normalmente terá uma alocação de aproximadamente 85% em ações e 15% em títulos.

Fundos mais equilibrados para reduzir a volatilidade

Pela sua concepção equilibrada, todos os tipos de fundos equilibrados podem reduzir a volatilidade, em comparação com uma carteira composta por 100% de alocação em ações. Portanto, o “fundo mais equilibrado” para qualquer investidor individual dependerá do objectivo de investimento desse investidor e da sua tolerância ao risco.

No entanto, em geral, os fundos que podem ter melhor desempenho em mercados em baixa, quando os preços das ações caem mais de 20%, são os fundos conservadores equilibrados.

Um dos melhores fundos equilibrados conservadores no universo dos fundos mútuos éRenda Vanguard Wellesley (VWINX),mantendo uma carteira 60/40 de títulos em relação a ações. Em 2008, quando o índice S&P 500 teve uma queda massiva de -38,5%, o VWINX teve um retorno mais tolerável de -9,8%.Embora um retorno negativo não seja uma experiência bem-vinda para os investidores conservadores, o desempenho do Wellesley em 2008 foi muito melhor do que o de outros fundos da mesma categoria, que perderam 18,61% em média.

Avançando para 2019, você poderá imaginar como esse fundo pode ajudá-lo a sobreviver ao próximo mercado baixista. Se você não se importa em correr um pouco mais de risco, um dos melhores fundos de alocação moderada éVanguard Wellington (VWELX), que tem uma alocação de aproximadamente 65% em ações e 32% em títulos.

O resultado final

Os investidores devem ter em mente que a alocação de activos para fundos equilibrados permanece relativamente fixa. Portanto, não devem ser confundidos com fundos de aposentadoria com data prevista, que têm alocações que mudam com o tempo.

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