Vantagens das cooperativas de crédito

Clientes em primeiro lugar

Ao abrir uma conta em uma cooperativa de crédito, você se torna membro ou proprietário dessa cooperativa. Uma cooperativa de crédito não tem acionistas, por isso trabalha para agradar seus associados. Essa mudança de um modelo com fins lucrativos para um modelo sem fins lucrativos muda o foco do negócio, deixando de gerar o máximo de lucros possível para criar a melhor experiência de atendimento e suporte ao cliente. Assim, muitas políticas de cooperativas de crédito são mais amigáveis ​​ao cliente.

É também mais provável que uma cooperativa de crédito tenha regras em vigor que sejam mais tolerantes se você sacar a descoberto, ou compartilhar saque, conta ou tiver uma pontuação de crédito mais baixa. E você poderá descobrir que os representantes das cooperativas de crédito estarão mais dispostos a trabalhar com você se você estiver temporariamente desempregado ou em outra situação difícil.

Taxas mais baixas

Uma das formas pelas quais os bancos ganham dinheiro é com suas taxas, incluindo taxas de serviço mensais e taxas de originação de empréstimos. As taxas associadas às cooperativas de crédito tendem a ser inferiores às cobradas pelos bancos. As taxas de transferência são mais baixas e, normalmente, não há taxas de caixas eletrônicos cobradas pelas cooperativas de crédito. As taxas de cheque especial, que tendem a gerar muito dinheiro para os bancos, também são mais baixas. As taxas mais baixas significam que você pode economizar dinheiro ingressando em uma cooperativa de crédito.

Melhores taxas de juros

As cooperativas de crédito oferecem taxas de poupança mais altas e taxas de juros mais baixas sobre os empréstimos. Como não estão focadas em obter lucros, mas sim em cobrir os seus custos operacionais, as cooperativas de crédito são capazes de oferecer melhores taxas de juros aos seus membros. As taxas de juros podem ser muito mais baixas para empréstimos e você pode se qualificar para descontos adicionais se configurar pagamentos automáticos. Isso significa que seus membros serão mais bem atendidos e poderão economizar uma quantia significativa em empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis e hipotecas.

Os juros que você recebe em contas de depósito também são mais altos nas cooperativas de crédito do que na maioria dos bancos locais, embora possam não ser tão altos quanto os oferecidos por alguns bancos on-line.

Trabalhando com crédito ruim

Uma cooperativa de crédito pode estar mais disposta a trabalhar com você do que um banco se você tiver crédito ruim ou tiver dificuldade em se qualificar para um empréstimo. Os agentes de crédito se reunirão com você individualmente e se esforçarão para encontrar condições de empréstimo que funcionem para você. Se você está interessado em obter um empréstimo hipotecário, mas tem um histórico de crédito ruim, uma cooperativa de crédito pode ser o melhor caminho para financiar sua nova casa. Eles também podem oferecer programas educacionais que o ajudarão a controlar seu orçamento e a desenvolver melhores hábitos financeiros.

Qualificação para ingressar

As cooperativas de crédito têm regras sobre quem pode ingressar nelas. Estas regras podem incluir requisitos como viver numa região geográfica específica, trabalhar para um empregador específico ou frequentar a escola. Depois de ingressar em uma cooperativa de crédito, você poderá permanecer membro vitalício, mesmo que não atenda mais aos requisitos iniciais para se tornar membro. Sua cooperativa de crédito pode exigir que você mantenha uma conta poupança ou compartilhada em situação regular para manter sua associação. Depois de ter essa conta, você pode pedir dinheiro emprestado, abrir uma conta corrente ou solicitar um cartão de crédito. 

Pode ser necessária alguma pesquisa, mas vale a pena encontrar uma cooperativa de crédito à qual você possa aderir. Muitas grandes empresas oferecem adesão a cooperativas de crédito, portanto, comece sua busca no seu local de trabalho. Se você não trabalha para um grande empregador que oferece associações a cooperativas de crédito, pode ser necessário procurar em sua área geográfica ou on-line para encontrar uma.

Garantia da Cooperativa de Crédito

As cooperativas de crédito não pertencem ao FDIC como os bancos. Em vez disso, pertencem à Administração Nacional das Cooperativas de Crédito, que é comparável ao FDIC para bancos. A mesma quantia de dinheiro é garantida pela NCUA e pelo FDIC, o que significa que sua conta seria garantida em até US$ 250.000 se sua cooperativa de crédito falhasse.

Ao procurar uma cooperativa de crédito que atenda às suas necessidades, certifique-se de que aquela que você escolher pertence à NCUA para que seus fundos fiquem protegidos.

Desvantagens de uma cooperativa de crédito

Além de impor requisitos de adesão que você talvez não consiga cumprir, as cooperativas de crédito tendem a ser menores que os bancos, o que pode dificultar a localização de uma agência ou caixa eletrônico quando você viaja ou se muda. Muitas cooperativas de crédito não cobram taxas de uso de caixas eletrônicos em suas redes, mas se você estiver ausente regularmente, uma cooperativa de crédito pode não ser sua melhor opção.

Você também pode ter menos opções em uma cooperativa de crédito do que em um banco. Os grandes bancos geralmente oferecem uma ampla variedade de contas correntes e de poupança, cartões de crédito, empréstimos e contas de investimento. Você tem mais opções para encontrar aquele que oferece as maiores recompensas e que melhor se adapta à sua situação. Sua cooperativa de crédito local pode oferecer apenas um ou alguns tipos de cada, sem recompensas.

Outra questão é que as cooperativas de crédito nem sempre estão a par da tecnologia bancária de ponta, pelo que a sua experiência online pode limitar-se à verificação dos seus saldos e à transferência de fundos entre contas.