Table of Contents
Muitas pessoas costumam se perguntar: vale a pena um consultor financeiro? Com tantos conselhos gratuitos na internet, por que pagar pela ajuda?
Faz sentido que as pessoas perguntem isso. O conselho de um planejador financeiro geralmente custa cerca de 1% de seus ativos a cada ano.Pode não parecer muito, mas as taxas podem aumentar. Além disso, as pessoas querem saber se estão recebendo o que pagaram.
Por que contratar um profissional?
A Vanguard, uma das maiores corretoras do mundo, trabalha nesta questão há anos. Num whitepaper de 2019, a empresa afirma que o valor do seu aconselhamento especializado pode aumentar os retornos em 3% ao ano. Ele chama essa vantagem de “Alfa do Conselheiro”.
Observação
A Vanguard diz que você não verá esse aumento todos os anos. Além disso, a vantagem depende muito de como os ativos são gerenciados.
Um estudo realizado pela Russell Investments, uma grande empresa de gestão de dinheiro, concorda com a posição básica da Vanguard. Russell diz que um bom consultor pode aumentar seus retornos em 3,75%.
Algumas pessoas podem não precisar de um consultor
Nem todas as pessoas querem ou precisam de um consultor financeiro. Cerca de um quarto dos investidores privados são “autodirigidos”, segundo a Vanguard. Isso significa que eles investem por conta própria, sem a ajuda de um profissional.
São pessoas que realmente gostam de investir. Eles são obcecados pelos mercados e gostam de criar previsões financeiras. Além disso, eles têm um nível muito alto de controle sobre seus sentimentos, o que os ajuda a cumprir seu plano de investimento de longo prazo.
Dado que a maioria das pessoas não é autodirigida quando se trata de investir, é bom saber que você ainda pode encontrar o tipo de ajuda que realmente valerá a pena.
Como os consultores agregam valor
A Vanguard diz que há muitas maneiras pelas quais um consultor financeiro pode agregar valor aos seus esforços para aumentar seu patrimônio. Entre estes estão:
- Planejamento financeiro
- Alocação de ativos
- Planejamento tributário
- Reequilíbrio
- Retiradas de tempo
Conselhos sobre esses tópicos podem aumentar seus retornos aos poucos ou muito. Depende do seu caso único.
Mas a maior forma de um consultor agregar valor e aumentar o retorno líquido é por meio de algo chamado “coaching comportamental”.Esse tipo de conselho ajuda você a reformular seus pensamentos sobre o mercado e a agir com calma, mesmo em momentos de turbulência.
Como todo bom jogador de pôquer sabe, pessoas assustadas não agem com base na lógica. Eles reagem com base no medo. Os melhores consultores financeiros são capazes de manter as preocupações dos seus clientes sob controle, fornecendo conselhos constantes e baseados em fatos quando os mercados ficam instáveis ou loucos. O estudo de Russell também identificou este como o maior benefício de trabalhar com um consultor financeiro.
Observação
O conselho constante de um consultor pode ajudar em seus resultados financeiros. Um estudo da Vanguard com mais de 58.000 IRAs autodirigidos mostrou que os investidores que fizeram alterações materiais na sua estratégia, pelo menos uma vez no período de cinco anos, de 2008 a 2012, sofreram um impacto no seu retorno de pelo menos 8%.
Um estudo da Morningstar também mostra que os investidores muitas vezes recebem retornos muito mais baixos do que os fundos em que investem. Isto porque compram fundos depois de terem tido um bom desempenho e abandonam outros fundos pouco antes de decolarem. Em outras palavras, eles vendem na baixa e compram na alta.Um consultor de confiança pode impedir que você cometa tais erros.
Perguntas frequentes (FAQ)
Em que um planejador financeiro ajuda?
Um planejador financeiro pode ajudá-lo a criar um plano personalizado para lidar com a maioria (se não todos) de seus objetivos financeiros. Eles podem oferecer conselhos práticos sobre contas de aposentadoria, fundos de emergência, investimentos, etc. Alguns planejadores financeiros também oferecem estratégias fiscais e dicas de estilo de vida para ajudar a atingir metas financeiras específicas. É importante encontrar um que funcione com você e com suas circunstâncias específicas.
Qual é a diferença entre um planejador financeiro e um consultor financeiro?
Um consultor financeiro é alguém que pode ajudá-lo amplamente a administrar seu dinheiro e responder a perguntas que você possa ter sobre diversos aspectos financeiros. Um planejador financeiro é alguém que adota uma abordagem mais aprofundada à gestão financeira. Às vezes, eles podem gerenciar completamente as carteiras de investimentos de alguém e fazer recomendações proativas aos seus clientes.
