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Como proprietário de uma pequena empresa, há uma variedade de maneiras diferentes de obter lucro com sua empresa – e uma opção é investir em ações como negócio. Se você estiver interessado em investir como uma pequena empresa, certifique-se de reconhecer os riscos envolvidos. Aqui estão algumas considerações importantes a serem feitas com antecedência.
Principais conclusões
- É importante fazer sua lição de casa antes de investir como uma pequena empresa. Deixe claro por que deseja investir e conheça as diferentes opções para sua situação.
- As regulamentações e a tributação sobre investimentos empresariais podem ser complicadas; certifique-se de falar com um consultor financeiro e um CPA antes de investir.
- Investir em ações pode ser arriscado e perturbador. Considere investimentos alternativos ou aplique fundos para o crescimento do seu próprio negócio.
Algumas considerações antes de comprar
“A primeira coisa que uma empresa precisa considerar ao investir é o ‘porquê’”, disse Ken Alozie, diretor administrativo da Greenwood Capital Advisors, à Saude Teu por e-mail. Ele disse que o empresário deve se perguntar como esse investimento ajuda a atingir os objetivos do negócio. Devem também pensar nas necessidades de liquidez do negócio, no horizonte temporal e na tolerância ao risco da volatilidade do mercado. As respostas a estas perguntas podem ajudar os empresários a escolher o melhor investimento para a sua situação.
Observação
Certifique-se de estar familiarizado com sua situação financeira pessoal e empresarial antes de se comprometer com novos investimentos.
Os proprietários de pequenas empresas já estão sobrecarregados e alguns investimentos podem não apenas ser arriscados, mas também distrativos e demorados. “Não adianta investir em algo com o qual você não está familiarizado”, explicou Diana Martinez, mentora certificada do SCORE, por e-mail à Saude Teu. Ela disse que se os proprietários de empresas não tiverem o conhecimento, então devem ter certeza de que podem gastar tempo entendendo e assumindo o controle de sua própria carteira de investimentos – e não apenas dependendo apenas de um consultor financeiro.
Opções e regras de investimento para diferentes tipos de empresas
Se você optar por investir como uma pequena empresa, suas opções variarão dependendo do tipo de negócio. As regulamentações e considerações fiscais associadas aos investimentos empresariais podem ser complicadas, por isso, antes de começar, é importante falar com um consultor financeiro qualificado e também com seu contador.
Observação
Se sua empresa tiver proprietários ou investidores adicionais, empréstimos, apólices de responsabilidade civil de seguro empresarial ou outras considerações semelhantes, verifique novamente se você é capaz de gastar fundos comerciais investindo em ações.
Aqui estão algumas coisas a serem consideradas, dependendo da estrutura do seu negócio.
Parcerias e sociedades unipessoais
As contas da parceria em si não são tributadas; em vez disso, os impostos são aplicados a cada parceiro e registrados nas declarações de imposto de renda pessoal. Da mesma forma, com a empresa unipessoal, o proprietário da empresa e a própria empresa são tratados como uma unidade quando se trata de impostos e responsabilidades.
Empresas de responsabilidade limitada
As contas de responsabilidade limitada recebem algumas das mesmas vantagens das parcerias, bem como das corporações. LLCs são tratadas com status fiscal de passagem, como parcerias, e também têm responsabilidade pessoal limitada, como as corporações. A responsabilidade do proprietário e do seu negócio limita-se ao investimento.
Corporações
As empresas podem obter activos, celebrar contratos, processar terceiros ou serem elas próprias processadas e ser tributadas como uma entidade empresarial.
Como investir em ações por meio do seu negócio
Se você é proprietário de uma pequena empresa e deseja investir, o processo será semelhante ao que você investiria como pessoa física. Se sua empresa for reconhecida legalmente, você poderá ter uma conta de investimento como entidade empresarial. Você precisará cumprir os regulamentos e impostos relevantes para sua situação, portanto, discuta suas opções e requisitos com um consultor financeiro e um CPA.
Seus investimentos como empresa dependerão de quanto tempo e energia você está disposto a dedicar, bem como de sua tolerância ao risco. Você pode começar a aprender investindo em algumas ações – se fizer isso sozinho, poderá evitar taxas e começar com um valor baixo, sugeriu Martinez, mentor certificado do SCORE.
Se você preferir que um profissional gerencie seu portfólio, serão cobradas taxas e, presumivelmente, você precisará de um valor de investimento inicial mais alto. Martinez alertou que, se você investir em ações para negociação, use apenas fundos que possa perder e esteja ciente de que no início provavelmente pagará pela experiência de aprendizado.
Alternativas para investir em ações por meio do seu negócio
Conversando com Saude Teu por e-mail, Hal Shelton, mentor certificado do SCORE, deu algumas sugestões diferentes para proprietários de pequenas empresas que não estão familiarizados com investimentos no mercado de ações ou títulos:
- Contrate um profissional para gerenciar investimentos empresariais.
- Opte por investir em títulos individuais não resgatáveis mantidos até o vencimento ou em índices de ações.
- Tenha uma visão de longo prazo de três a cinco anos.
As alternativas aos investimentos em ações incluem fundos de índice e ETFs, que oferecem ampla exposição ao mercado de baixo custo, e muitas vezes também diversificação, disse Alozie, da Greenwood Capital Advisors. Ele acrescentou que, por um preço um pouco mais alto, os fundos mútuos geridos ativamente podem fornecer acesso à gestão profissional de investimentos e à seleção de títulos.
Alozie sugeriu que as empresas que pretendam apenas ganhar mais do que a taxa de poupança bancária podem considerar investir numa conta do mercado monetário ou utilizar serviços de gestão de caixa de um banco que investirá em obrigações de menor risco, com elevada liquidez e maturidades curtas.
Observação
A Comissão de Valores Mobiliários dos EUA possui alguns recursos para ajudá-lo a aprender mais sobre as diferenças entre ações, títulos e ativos equivalentes a dinheiro.
Investir em ações é adequado para o seu negócio?
Se você está pensando em investir em ações como negócio, primeiro identifique seu motivo. Pergunte a si mesmo se os fundos seriam melhor gastos em outro lugar ou investidos de volta no negócio.
Você deseja ter uma compreensão clara de sua situação financeira pessoal e empresarial e estar ciente dos riscos potenciais envolvidos no investimento. Investir em ações também pode ser uma distração – certifique-se de que você é capaz de dedicar tempo e esforço. A tributação e outros requisitos dependerão de como o seu negócio está estruturado, portanto, converse com profissionais com antecedência para conhecer as melhores opções para o seu negócio.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como saber em quais ações investir?
Certifique-se de fazer sua pesquisa e manter todos os investimentos alinhados com os objetivos pessoais e comerciais. Considere investir em ações relacionadas ao seu negócio, pois você já conhece o setor e os fatores que o impactam. Outra possibilidade é investir em ações blue chip, que são empresas bem conhecidas e financeiramente estáveis – estas tendem a oferecer menos retorno, mas têm menor risco.
Qual é o melhor momento para investir em ações?
Se você está pensando em investir em ações como uma pequena empresa, o momento dependerá da situação financeira e dos objetivos da sua empresa. Você pode começar investindo em um nível muito modesto e aumentar seu portfólio com o tempo.
