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Existem duas maneiras de abordar seu orçamento. O método mais popular é examinar sua renda e, em seguida, cortar seus gastos até que estejam alinhados com sua renda. Uma abordagem menos comum, mas igualmente válida, é decidir quanto dinheiro você deseja gastar a cada mês e, em seguida, forçar sua renda a corresponder às suas despesas. Vejamos os prós e os contras de ambas as abordagens.
Abordagem Renda-Despesa
Muito tem sido escrito sobre o método orçamentário 50/30/20, proposto pela senadora Elizabeth Warren e sua filha, Amelia Warren Tyagi. Diz que as pessoas devem dedicar 50% de sua renda às necessidades, 30% aos desejos e 20% à poupança e redução de dívidas. Este método de orçamento começa observando sua renda e usando-a para decidir como você vai gastar o dinheiro.
A maioria dos outros métodos de orçamento, como You Need a Budget ou EveryDollar de Dave Ramsey, também usa sua renda para determinar seu orçamento.
A principal vantagem é que isso garante que você viva dentro de suas possibilidades, mas também pode parecer uma tarefa árdua. Concentrar-se na redução de custos em vez de aumentar a renda pode parecer mais uma privação.
Observação
Essa abordagem pode ser melhor para pessoas que têm uma renda estável e estável e não têm tempo ou recursos para conseguir trabalho adicional.
Abordagem Despesa-Receita
Com esta técnica, você deseja primeiro fazer uma lista de todas as despesas que gostaria de pagar e, em seguida, descobrir que tipo de renda você precisa buscar. Vamos supor que você queira gastar o seguinte mensalmente:
- Hipoteca (incluindo seguro e impostos): US$ 2.000
- Mercearia: $ 400
- Telefone celular: $ 100
- Bens domésticos: $ 100
- Seguro de carro e vida: $ 100
- Utilitários: $ 200
- Entretenimento: $ 800
- Pagamento do carro: $ 300
- Poupança para aposentadoria: $ 1.000
- Poupança para férias e feriados: $ 250
- Poupança para reparos em casa e carro e fundo de emergência: US$ 250
Total: $ 5.500 por mês
Agora, vamos supor que você ganhe atualmente US$ 4.000 por mês. O objetivo então passa a ser ganhar US$ 1.500 extras por mês, o que é, obviamente, mais fácil de falar do que fazer. Talvez você decida ganhar dinheiro extra. Por exemplo, trabalhar como freelancer 50 horas por mês (cerca de 14,3 horas por semana, ou duas horas por dia) a US$ 30 por hora lhe renderá US$ 1.500 extras.
Talvez você comece a procurar investimentos que possam lhe render parte desse dinheiro. Você pode, por exemplo, decidir comprar um imóvel para alugar que produza $ 200 por mês em fluxo de caixa líquido positivo (o dinheiro que sobra após o pagamento de todas as despesas), ou talvez decida começar a procurar um novo emprego com um salário mais alto.
O resultado final é que, ao usar a abordagem de despesas-receitas (em vez da abordagem de receitas-despesas), sua atenção se desvia do corte de suas contas e passa a gerar mais dinheiro. Essa é uma mudança mental poderosa.
Não use essa abordagem como desculpa para começar a viver acima de suas posses. Se você ganha US$ 4.000 e espera viver como se ganhasse US$ 5.500, você tem um grande objetivo. Mas você deve cortar seus gastos até atingir a marca de US$ 5.500. Você também deseja evitar a hiperinflação no estilo de vida e gastar com cada aumento salarial. Tanto seus gastos quanto suas economias devem aumentar proporcionalmente a cada aumento salarial.
A principal vantagem dessa abordagem é que ela direciona sua atenção para ganhar dinheiro em vez de cortar custos. Você começa com uma lista do que deseja fazer e então descobre uma maneira de fazer isso acontecer. É fortalecedor e centrado em oportunidades. A principal desvantagem é a tentação de viver acima de suas posses com esse aumento de renda e esquecer suas metas de poupança.
Observação
Este método é melhor para pessoas que têm ou desejam ter múltiplos fluxos de renda.
O resultado final
Só porque é a forma mais comum não significa necessariamente que seja a melhor. Não existe um método único e melhor para orçamentar. Finanças pessoais são pessoais e você precisa escolher um método que se adapte à sua personalidade e estilo. O método que você escolhe é menos importante do que o resultado que você alcança.
