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Um Roth IRA é uma conta de investimento que permite que você contribua com renda após impostos para, eventualmente, retirar dinheiro da conta isento de impostos durante a aposentadoria. Com o tempo, você investe o dinheiro dessa conta em diversas oportunidades, incluindo ações, fundos mútuos ou até mesmo certificados de depósito.
Em cada caso, quando você aplica seu dinheiro em seu Roth IRA em um investimento específico, você obtém um retorno, às vezes expresso como juros. Essas taxas geralmente variam, mas o objetivo é aproveitar as vantagens dos juros compostos, onde cada retorno obtido é reinvestido para aumentar ainda mais o seu dinheiro ao longo do tempo. Saiba mais sobre como um Roth IRA rende juros e se é uma boa estratégia de poupança e investimento para você.
Principais conclusões
- Roth IRAs são contas onde você pode investir em uma variedade de ativos, incluindo ações, títulos e fundos mútuos.
- Seus ativos aumentam de valor ou geram um retorno sobre o investimento que aumenta com o tempo.
- Embora seu Roth IRA cresça com o tempo, a maioria não tem todos os seus fundos em um investimento que rende uma taxa de juros garantida por ano. Em vez disso, a sua taxa de retorno irá flutuar com base no risco da sua carteira e do mercado naquele ano.
Como um Roth IRA cresce?
Os Roth IRAs não precisam conter apenas uma coisa, como 100% de ações de uma determinada empresa ou 100% de títulos municipais. Em vez disso, seus ativos são geralmente considerados bem investidos se o seu IRA for diversificado. Isto significa que algumas partes do seu dinheiro são investidas em oportunidades de alto crescimento, como fundos mútuos, e outro dinheiro é investido em oportunidades estáveis e de baixo risco, como certificados de depósito (CDs).
Dependendo da sua idade e de quanto tempo pretende reformar-se, poderá optar por investir de forma mais agressiva, assumindo mais riscos e, portanto, obtendo frequentemente rendimentos mais elevados. Isto é mais comum para investidores mais jovens que têm mais tempo para o mercado “se recuperar”, se necessário. Como investidor próximo da reforma, poderá decidir investir de uma forma que mantenha o seu dinheiro numa carteira de baixo risco, onde cresça um pouco, mas tenha menos risco de perder grande valor num choque de mercado. Alguns investidores também têm uma preferência pessoal, independentemente da idade, por mais risco ou mais estabilidade.
O que determina a taxa de juros de um Roth IRA?
Os principais determinantes da sua taxa de juros, definida neste caso como o crescimento anual total que você vê em seu portfólio Roth IRA, incluem quaisquer taxas de juros publicadas para suas contas do mercado monetário ou CDs em seu IRA. Isso também pode incluir o desempenho de ações, títulos e cotas de fundos mútuos individuais que você possui.
Por exemplo, se investir em ações de um fundo de índice, um fundo que tem ações de uma grande variedade de empresas, o seu crescimento anual poderá refletir o mercado global – fazendo Saude Teu quando a média dos retornos do mercado de ações é elevada, e retornando menos ou mesmo tendo uma perda se o mercado sofrer uma recessão.
Como maximizar sua taxa de retorno
Maximizar a sua taxa de retorno pode ter vários significados dependendo de quem você é, uma vez que retornos mais elevados tendem a ser possíveis em ativos de investimento de maior risco. Se você já ouviu a frase “alto risco, alta recompensa”, você começa a ter uma ideia de como taxas de retorno maiores tendem a ser alcançadas arriscando uma perda potencial se ocorrer uma recessão ou outra recessão.
Algumas taxas de retorno elevadas tendem a advir de investimentos no mercado de ações ou em fundos compostos por ações diversas. Maximizar sua taxa de retorno no longo prazo não é possível, a menos que você tenha uma maneira de prever o futuro, mas você pode confiar em dados históricos de risco e retorno e optar por investimentos mais agressivos e de alto retorno que valeram a pena para os investidores no passado.
O resultado final
Roth IRAs, como outras contas de investimento, geram retornos que correspondem aos ativos e investimentos que estão na conta. Embora isso não garanta uma taxa de juros para toda a conta, significa que normalmente você pode descobrir quanto seu portfólio ganhou no final de um ano. Além disso, você experimenta os benefícios dos juros compostos, uma vez que quaisquer ganhos em um determinado ano estão normalmente disponíveis para serem reinvestidos, com maior crescimento possível a partir do novo e maior tamanho da carteira.
Perguntas frequentes (FAQ)
Com que frequência um Roth IRA compõe juros?
Embora os investimentos individuais dentro do Roth IRA possam acumular juros a taxas diferentes, geralmente você pode calcular a taxa de retorno anual de um Roth IRA usando ferramentas fornecidas pela empresa que mantém seu IRA e ver como os juros foram compostos.
Quanto crescerá um Roth IRA em 20 anos?
Embora um depósito inicial de $ 6.000 em um Roth IRA possa crescer para $ 23.218 em 20 anos a uma taxa de retorno anual de 7%, ele crescerá muito mais se você continuar a fazer contribuições mensais ou anuais para o Roth IRA. Por exemplo, se você contribuir com o máximo anual de US$ 6.000 durante 20 anos, seu dinheiro crescerá para US$ 269.191.
Quanto você pode contribuir para um Roth IRA?
Em 2022, indivíduos com menos de 50 anos geralmente podem contribuir com até US$ 6.000 para seu Roth IRA, menos quaisquer contribuições para um IRA tradicional, uma vez que o limite se aplica ao total colocado em ambas as contas. Indivíduos com mais de 50 anos podem contribuir com US$ 1.000 adicionais, totalizando US$ 7.000. Os Roth IRAs também estão sujeitos a restrições de renda, portanto, verifique se sua renda é muito alta para contribuir com tanto para um Roth IRA.
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