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Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos usado por credores e credores ao decidir se aprovam ou não suas solicitações. Cada vez que uma empresa obtém sua pontuação de crédito para aprovar um aplicativo, isso afeta sua pontuação de crédito.
Solicitando um cartão de crédito
Os emissores de cartão de crédito analisam seu histórico de crédito ao analisar sua solicitação. O emissor do cartão quer saber como você administrou seus cartões de crédito e outras dívidas, o número de contas abertas, se você pagou em dia ou tem inadimplências graves e a Saude Teu que você carrega com seus cartões de crédito e empréstimos. Seu relatório de crédito é o melhor lugar para obter essas informações.
Nota
Sempre que uma empresa, um emissor de cartão de crédito, por exemplo, verifica seu relatório de crédito como resultado de sua solicitação, uma consulta é feita em seu relatório de crédito para mostrar que alguém verificou seu crédito. O número de consultas sobre seu histórico de crédito nos últimos 12 meses representa 10% de sua pontuação de crédito.
Em vez de revisar seu relatório de crédito completo, muitos credores e credores verificam sua pontuação de crédito para tomar uma decisão rápida sobre sua solicitação e definir preços e termos, caso você seja aprovado.
Como os aplicativos afetam sua pontuação de crédito
Você tem várias pontuações de crédito, mas o modelo de pontuação de crédito mais comum é usado pela FICO. Como os novos pedidos de crédito representam 10% da sua pontuação de crédito FICO, a matemática simples indica que sua pontuação de crédito pode cair até 70 pontos se você tiver uma pontuação de crédito de 700. Felizmente, não é provável que você perca tantos pontos em uma única solicitação de cartão de crédito, porque há muito mais informações incluídas em sua pontuação de crédito que “absorverão” o impacto de uma única solicitação de cartão de crédito. No entanto, fazer várias inscrições em um curto período de tempo impacta sua pontuação de forma mais significativa. O impacto exato na sua pontuação de crédito depende das outras informações do seu relatório de crédito.
Nota
O fato de sua inscrição ser aprovada ou negada não afeta diretamente sua pontuação de crédito. Se você for aprovado, abrir um novo cartão de crédito pode custar pontos na área de idade do histórico de crédito porque diminui a idade média do histórico de crédito. Ser negado, por outro lado, não afetará sua pontuação de crédito. A idade média de suas contas de crédito representa 15% de sua pontuação de crédito.
Mesmo que sua pontuação de crédito não seja prejudicada por consultas adicionais, o emissor do cartão pode negar seu pedido de cartão de crédito simplesmente porque você solicitou vários outros cartões recentemente. Muitas aplicações recentes podem ser percebidas como desespero por crédito e o desespero é quase sempre um desestímulo. Também pode indicar que você está assumindo muitas contas em um curto período de tempo, uma mudança que pode dificultar o pagamento de todos os seus novos pagamentos mensais. Alguns emissores de cartão de crédito negam aos titulares de cartão que parecem estar abandonando os cartões de crédito – a prática de abrir repetidamente os cartões de crédito para ganhar os bônus de inscrição.
A boa notícia é que apenas as consultas de crédito feitas nos últimos 12 meses são usadas para calcular sua pontuação de crédito. E depois de 24 meses, as consultas desaparecem completamente do seu relatório de crédito. Esse limite de tempo se aplica apenas a consultas de crédito. Outras informações negativas do relatório de crédito permanecerão no seu relatório de crédito por mais tempo.
Saber quando aplicar
Solicitar um cartão de crédito pode prejudicar sua pontuação de crédito no curto prazo, por isso você deve evitar fazer novos pedidos seis a 12 meses antes de solicitar um empréstimo importante, como uma hipoteca ou um empréstimo para compra de um automóvel.
Contanto que você seja responsável por seu cartão de crédito e outras contas financeiras, sua pontuação de crédito poderá se recuperar de quaisquer pontos perdidos com uma nova solicitação de cartão de crédito. E lembre-se, embora haja uma chance de sua pontuação de crédito ser afetada por um novo pedido de cartão de crédito, não há garantia de que isso acontecerá.
