Um guia para iniciantes sobre como investir em ações

Investir em ações pode ser uma forma eficiente de construir riqueza ao longo do tempo. Aprender a investir com sabedoria e paciência ao longo da vida pode gerar retornos que superam em muito a renda mais modesta. Vários membros dos 400 americanos mais ricos da Forbes entraram na lista em 2021 porque possuíam um grande bloco de ações de uma empresa pública ou privada.

Tudo começa com a compreensão de como funciona o mercado de ações, quais são seus objetivos de investimento e se você pode lidar com muito ou pouco risco.

O que são ações?

Ações são investimentos de capital que representam propriedade legal de uma empresa. Você se torna co-proprietário da empresa quando compra ações.

As empresas emitem ações para arrecadar dinheiro, e elas vêm em duas variações: ordinárias ou preferenciais. As ações ordinárias conferem ao acionista o direito a uma participação proporcional nos lucros ou prejuízos de uma empresa, enquanto as ações preferenciais vêm com um pagamento de dividendos predeterminado.

Investindo em ações

Você pode lucrar com a posse de ações quando o preço das ações aumentar ou com o pagamento de dividendos trimestrais. Os investimentos se acumulam ao longo do tempo e podem gerar um retorno sólido devido aos juros compostos, o que permite que seus juros comecem a render juros.

Por exemplo, você pode fazer um investimento inicial de US$ 1.000 e planejar adicionar US$ 100 todos os meses durante 20 anos. Você acabaria com $ 75.457,50 após 20 anos, mesmo que tenha contribuído apenas com $ 25.000 ao longo do tempo, desde que veja um retorno anual de juros de 10%.

Benjamin Graham é conhecido como o pai do investimento em valor e pregou que o dinheiro real no investimento terá de ser ganho – como a maior parte dele foi feito no passado – não através da compra e venda, mas da posse e manutenção de títulos, do recebimento de juros e dividendos e do benefício do seu aumento de valor a longo prazo.

Por que os preços das ações flutuam

O mercado de ações funciona como um leilão. Compradores e vendedores podem ser indivíduos, empresas ou governos. O preço de uma ação cairá quando houver mais vendedores do que compradores. O preço aumentará quando houver mais compradores do que vendedores.

O desempenho de uma empresa não influencia diretamente o preço de suas ações. As reações dos investidores ao desempenho decidem como o preço das ações flutua. Mais pessoas desejarão possuir ações se a empresa tiver um bom desempenho, o que, conseqüentemente, aumentará o preço. O oposto é verdadeiro quando uma empresa apresenta desempenho inferior.

Capitalização do mercado de ações

A capitalização de mercado (ou “valor de mercado”) de uma ação é a soma do total de ações em circulação, multiplicada pelo preço da ação. Por exemplo, o valor de mercado de uma empresa seria de US$ 50 milhões se ela tivesse um milhão de ações em circulação ao preço de US$ 50 cada.

A capitalização de mercado tem mais significado do que o preço das ações, porque permite avaliar uma empresa no contexto de empresas de tamanho semelhante em seu setor. Uma empresa de pequena capitalização com uma capitalização de 500 milhões de dólares não deve ser comparada a uma empresa de grande capitalização com um valor de 10 mil milhões de dólares. As empresas são geralmente agrupadas por valor de mercado:

• Pequena capitalização: US$ 300 milhões a US$ 2 bilhões
• Média capitalização: Entre US$ 2 bilhões e US$ 10 bilhões
• Grande capitalização: US$ 10 bilhões ou mais

Divisões de ações

Um desdobramento de ações ocorre quando uma empresa aumenta seu total de ações dividindo as que possui atualmente. Isso normalmente é feito em uma proporção de dois para um.

Por exemplo, você pode possuir 100 ações ao preço de US$ 80 por ação. Você teria 200 ações com preço de US$ 40 cada se houvesse um desdobramento de ações. O número de ações muda, mas o valor global das suas participações permanece o mesmo.

Às vezes, as desdobramentos de ações ocorrem quando os preços aumentam de uma forma que dissuade e prejudica os pequenos investidores. Eles também podem manter o volume de negociação criando um pool de compras maior.

Valor das ações versus preço

O preço das ações de uma empresa não tem nada a ver com o seu valor. Uma ação de US$ 50 pode ser mais valiosa do que uma ação de US$ 800 porque o preço da ação por si só não significa nada.

A relação entre preço e lucro e ativos líquidos é o que determina se uma ação está sobrevalorizada ou subvalorizada. As empresas podem manter os preços artificialmente elevados se nunca realizarem um desdobramento de ações e, ainda assim, não contarem com o apoio fundamental subjacente. Não faça suposições baseadas apenas no preço.

O que são dividendos?

Os dividendos são geralmente pagamentos em dinheiro que muitas empresas enviam aos seus acionistas. O investimento em dividendos refere-se a carteiras contendo ações que emitem pagamentos de dividendos de forma consistente ao longo dos anos. Essas ações produzem um fluxo de renda passivo confiável que pode ser benéfico na aposentadoria.

No entanto, você não pode julgar uma ação apenas por seus dividendos. Às vezes, as empresas aumentam os dividendos como forma de atrair investidores quando a empresa subjacente está em apuros.

Ações Blue Chip

As ações blue-chip – cujo nome vem do pôquer, onde a cor das fichas mais valiosas é o azul – são empresas bem conhecidas e estabelecidas que têm histórico de pagamento de dividendos consistentes, independentemente das condições econômicas.

Os investidores gostam deles porque tendem a aumentar as taxas de dividendos mais rapidamente do que a taxa de inflação. Um proprietário aumenta a renda sem ter que comprar outra ação. As ações de primeira linha não são necessariamente chamativas, mas geralmente apresentam balanços sólidos e retornos constantes.

Ações Preferenciais

As ações preferenciais são muito diferentes das ações ordinárias que a maioria dos investidores possui. Os titulares de ações preferenciais são sempre os primeiros a receber dividendos e serão os primeiros acionistas a receber o pagamento em casos de falência. No entanto, o preço das ações não flutua da mesma forma que as ações ordinárias, portanto, alguns ganhos podem ser perdidos em empresas com hipercrescimento.

Os acionistas preferenciais também não têm direito a voto nas eleições da empresa.

Encontrando ações para seu portfólio

As ideias de investimento podem vir de muitos lugares. Você pode recorrer a empresas como a Standard & Poor’s (S&P) ou outros recursos on-line que possam informar sobre empresas emergentes se desejar orientação de serviços de pesquisa profissionais. Você pode dar uma olhada ao seu redor e ver o que as pessoas estão interessadas em comprar, caso gastar seu tempo navegando em sites de investimento não pareça atraente.

Procure tendências e empresas que possam beneficiá-lo. Passeie pelos corredores do seu supermercado de olho no que está surgindo. Pergunte aos membros da sua família quais produtos e serviços eles estão mais interessados ​​e por quê.

Também é importante considerar a diversificação das ações nas quais você investe. Considere ações de diferentes empresas em diferentes setores, ou mesmo uma variedade de ações para organizações com diferentes valores de mercado. Uma carteira mais diversificada também terá outros títulos, como títulos, ETFs ou commodities.

Como comprar ações

Você pode comprar ações diretamente usando uma conta de corretagem ou um dos muitos aplicativos de investimento disponíveis. Essas plataformas oferecem opções de comprar, vender e armazenar as ações adquiridas em seu computador doméstico ou smartphone. As únicas diferenças entre eles estão principalmente nas taxas e nos recursos disponíveis.

Tanto as corretoras tradicionais, como Fidelity e TD Ameritrade, quanto aplicativos mais recentes, como Robinhood e Webull, oferecem negociações com comissão zero de tempos em tempos. Isso torna muito mais fácil comprar ações sem a preocupação de que as comissões afetem seus retornos no futuro.

Use sua conta de aposentadoria

Outra forma de investir em ações é por meio de sua conta de aposentadoria. Seu empregador pode oferecer um plano de aposentadoria 401(k) ou 403(b) como parte de seu pacote de benefícios. Essas contas investem seu dinheiro para a aposentadoria, mas suas opções de investimento normalmente são limitadas às opções fornecidas por seu empregador e pelo provedor do plano.

Escolhendo uma corretora de valores

Existem dois tipos de corretoras: serviço completo e desconto.

• Os corretores de serviço completo adaptam as recomendações e cobram taxas, taxas de serviço e comissões mais altas. A maioria dos investidores está disposta a pagar estas taxas mais elevadas devido à investigação e aos recursos que estas empresas fornecem.
• A maior parte da responsabilidade da pesquisa recai sobre o investidor com um corretor de descontos. A corretora apenas fornece uma plataforma para realizar negociações e suporte ao cliente quando necessário.

Os investidores mais recentes podem beneficiar dos recursos fornecidos por corretores de serviço completo, enquanto os traders frequentes e os investidores experientes que realizam as suas próprias pesquisas podem optar por plataformas sem taxas de comissão.

Um gestor financeiro também pode ser uma opção. Os gestores financeiros selecionam e compram as ações para você, e você paga a eles uma taxa elevada – geralmente uma porcentagem do seu portfólio total. Esse acordo leva menos tempo, porque você pode se reunir com eles apenas uma ou duas vezes por ano se o gerente se sair bem.

Talvez você precise dedicar mais tempo ao gerenciamento de seus investimentos se quiser taxas baixas. Provavelmente, você terá que pagar taxas mais altas se quiser superar o mercado ou se quiser ou precisar de muitos conselhos.

Venda de ações

Saber quando vender é tão importante quanto comprar ações. A maioria dos investidores compra quando o mercado de ações está em alta e vende quando está em queda, mas um investidor sábio segue uma estratégia baseada em suas necessidades financeiras.

Fique de olho nos principais índices do mercado. Os três maiores índices dos EUA são:

• A média industrial Dow Jones
• O S&P 500
• A Nasdaq

Não entre em pânico se eles inserirem uma correção ou uma falha. Esses eventos não tendem a durar muito e a história mostra que o mercado voltará a subir. Perder dinheiro nunca é divertido, mas é inteligente resistir à tempestade de um mercado em baixa e manter os seus investimentos, porque eles provavelmente subirão novamente.

O resultado final

Aprender como investir em ações pode levar um pouco de tempo, mas você estará no caminho certo para construir sua riqueza quando pegar o jeito. Leia vários sites de investimento, teste diferentes corretores e aplicativos de negociação de ações e diversifique seu portfólio para se proteger contra riscos. Tenha em mente sua tolerância ao risco e suas metas financeiras e você poderá se considerar um acionista antes que perceba.

Perguntas frequentes (FAQ)