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Há muitas etapas no processo de compra de uma casa, mas um dos maiores obstáculos a serem resolvidos é muitas vezes cumprir o requisito de pagamento inicial. Mas existem vários programas importantes de assistência ao pagamento de entrada (PDAs) em todos os estados.
De acordo com um relatório da Associação Nacional de Corretores de Imóveis, 11% de todos os compradores, 25% dos compradores com idades entre 22 e 30 anos e 18% dos compradores com idades entre 31 e 40 anos citaram economizar para um pagamento inicial como a etapa mais difícil no processo de compra de uma casa.
Principais conclusões
- A assistência para pagamento inicial pode assumir a forma de um subsídio ou de um empréstimo com juros baixos ou sem juros que pode ser usado para pagar a compra de uma casa.
- Praticamente todos os estados têm algum tipo de programa de assistência para pagamento inicial, mas suas regras de qualificação podem variar.
- A qualificação pode depender de sua pontuação de crédito e de sua relação dívida/renda.
- Algumas condições do programa podem ser mais ou menos favoráveis dependendo do CEP onde você deseja comprar.
O que é assistência para adiantamento (DPA)?
A assistência para pagamento inicial (DPA) ajuda os compradores de casas que não podem pagar o pagamento inicial necessário para comprar uma casa. Este tipo de assistência consiste em dinheiro fornecido sob a forma de uma subvenção ou de um empréstimo com juros baixos ou sem juros. O valor é normalmente uma pequena porcentagem do custo de compra da casa, geralmente algo em torno de 3% a 5%. Ele pode ser usado para um pagamento inicial.
A maioria dos programas de assistência para pagamento inicial são administrados pelo estado. Eles recebem financiamento do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) dos EUA e depois repassam o dinheiro aos possíveis compradores de casas.
Os subsídios são um presente imediato, então você nunca terá que reembolsá-los, mesmo que acabe vendendo a casa. Os empréstimos são considerados uma segunda hipoteca, mas os pagamentos geralmente não começam até que a primeira hipoteca seja paga, a casa seja refinanciada ou o mutuário não more mais lá. E alguns empréstimos são “perdoáveis”. Uma porcentagem crescente deixa de ser reembolsável depois que o mutuário mora na casa por um período de anos.
Observação
Os empréstimos devem ser liquidados com o produto da venda, se você vender, mesmo que ainda não tenha sido obrigado a começar a fazer os pagamentos.
Quem se qualifica para assistência para pagamento inicial?
A qualificação varia de acordo com o estado, mas os mutuários geralmente precisam de uma pontuação de crédito de pelo menos 640, uma relação dívida/renda de 45% ou menos, e devem frequentar aulas para compradores de casas, que geralmente são ministradas online. Muitos estados têm limites de renda comparáveis aos compradores de renda baixa ou moderada.
Alguns programas podem depender de onde você deseja comprar. Outros estão disponíveis apenas para determinados segmentos da população, como funcionários públicos ou veteranos. Os programas DPA são geralmente reservados para compradores de casas pela primeira vez. Outros não se qualificarão.
Programas de assistência para adiantamento por estado
Cada estado tem seu próprio programa DPA dedicado. Estes programas estabelecem as suas próprias regras e limites de rendimento, se existirem, para qualificação e pedido de assistência.
Alabama
A Autoridade Financeira de Habitação do Alabama fornece 4% do valor do empréstimo, até US$ 10.000, em assistência para pagamento inicial por meio de seu programa Step Up. Os mutuários devem solicitar um empréstimo FHA, VA ou HFA Advantage com um credor participante.
O nível de renda dos mutuários não pode exceder US$ 130.600. Os mutuários também precisam de uma relação dívida/renda de 45% ou menos, uma pontuação de crédito de 640 ou superior e devem concluir um curso de educação para aquisição de casa própria.
Alasca
O programa de empréstimo aprimorado para habitação acessível do Alasca (AHELP) oferece aos mutuários qualificados assistência para pagamento inicial ou financiamento secundário. Uma doação, pagamento diferido, empréstimo perdoável ou uma combinação dos três estão sujeitos à disponibilidade, e os mutuários devem atender às diretrizes da agência governamental local, estadual ou federal, agência sem fins lucrativos ou autoridade habitacional regional que está facilitando o empréstimo.
O programa exige que os mutuários possuam apenas um imóvel residencial na área geral e estejam limitados às residências unifamiliares onde residem. Casas com mais de 10 anos devem passar por uma vistoria. Os mutuários também devem participar de um curso de educação para compradores de casas.
Observação
O Empréstimo de Assistência para Custos de Fechamento do Alasca é outra opção. É destinado não apenas aos custos de fechamento, mas também a um pagamento inicial. Está disponível assistência de 3% ou 4% do valor do empréstimo, dependendo de suas qualificações de crédito.
Arizona
O Programa de Assistência ao Pagamento de Adiantamento ao Comprador de Casa do Arizona HOME + PLUS é uma corporação sem fins lucrativos e uma subdivisão política do estado administrada pela Autoridade de Desenvolvimento Industrial do Arizona. Ele fornece assistência no pagamento de entrada de até 5% para locatários que lutam financeiramente para atender aos requisitos de pagamento inicial e aos custos de fechamento.
Sua renda anual não pode exceder $ 112.785 para se qualificar, e os mutuários devem ter uma pontuação de crédito de pelo menos 640. Os mutuários também devem concluir um curso de educação para compradores de casas e só podem usar a assistência em conjunto com uma hipoteca HOME + PLUS.
Arcansas
O Programa de Assistência ao Pagamento Inicial da Autoridade Financeira de Desenvolvimento do Arkansas oferece de US$ 1.000 a US$ 15.000 na forma de uma segunda hipoteca com prazo de 10 anos. Os mutuários devem frequentar um curso de educação para compradores de casas.
Califórnia
A California Housing Finance Agency (CalHFA) oferece o Programa de Assistência MyHome. Ele fornece 3,5% de ajuda para pagamento inicial em empréstimos FHA e 3% em empréstimos convencionais. Os empréstimos juniores baseiam-se no menor preço de compra ou valor de avaliação. Eles são diferidos até que a casa seja quitada, vendida ou refinanciada.
Colorado
A Autoridade de Habitação e Finanças do Colorado (CHFA) oferece um subsídio de assistência para pagamento inicial de até 3% em um de seus primeiros empréstimos hipotecários. Você deve atender aos requisitos de renda, ter uma pontuação de crédito de 620 ou superior e concluir um curso de educação para compradores de casas. Os mutuários também devem contribuir com pelo menos US$ 1.000 para a compra da casa.
Observação
O CHFA também oferece um segundo empréstimo hipotecário de até 4% da primeira hipoteca, que pode ser usado para um pagamento inicial. O reembolso deste empréstimo pode ser adiado até que a casa seja liquidada, vendida ou refinanciada.
Connecticut
A Connecticut Housing Finance Authority oferece um empréstimo do Programa de Assistência ao Pagamento Inicial (DAP) com taxas de juros baixas que variam de 1% a 1,5%. Os mutuários podem solicitar até US$ 20.000 em assistência. Eles devem se qualificar para uma hipoteca CHFA, frequentar um curso de educação para compradores de casas e contribuir com pelo menos US$ 1.000 para o custo da casa.
Delaware
A Delaware Housing Authority oferece Preferred Plus Assistance, um empréstimo sem juros na forma de uma segunda hipoteca no valor de 2% a 5%. O empréstimo é reembolsável quando a casa é vendida, refinanciada ou transferida.
Os mutuários precisam de uma pontuação de crédito mínima de 620. Aqueles com uma pontuação de crédito inferior a 660 devem participar de aconselhamento habitacional. A renda familiar máxima para 1 a 2 pessoas é de US$ 113.420 no condado de New Castle e US$ 99.600 no condado de Kent e no condado de Sussex.
Distrito de Colúmbia
O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Comunitário do Distrito de Columbia tem um Programa de Assistência à Compra de Casa para proprietários de primeira viagem que fornece até US$ 80.000 em assistência financeira. O empréstimo é diferido até que o imóvel seja vendido ou refinanciado para mutuários com níveis de rendimento inferiores a 80% do rendimento mediano da área (AMI). Os pagamentos são diferidos por cinco anos para mutuários com rendimentos entre 80% e 110% do AMI.
Flórida
A Florida Housing Finance Corporation tem um programa de assistência para pagamento inicial, o Florida Assist (FL Assist), que fornece até US$ 10.000 em assistência para pagamento inicial em FHA, VA, USDA ou empréstimos convencionais. A segunda hipoteca diferida tem uma taxa de juros de 0%.
Há também a Segunda Hipoteca do Programa de Empréstimo para Propriedade de Casa na Flórida (FL HLP), que oferece US$ 10.000 a uma taxa de 3% pagável ao longo de 15 anos em pagamentos mensais.
A pontuação de crédito mínima para ambos os programas é 640, e os mutuários devem concluir um curso de educação para compradores de casas.
Observação
A Florida Housing Finance Corporation oferece um assistente on-line de programas de empréstimo para compradores de casas que ajuda os mutuários a encontrar um credor que possa informar seus limites de preço de compra e valores máximos de renda, dependendo do condado.
Geórgia
O Georgia Dream Homeownership Program oferece aos mutuários qualificados um empréstimo inicial de US$ 5.000. Protetores públicos, prestadores de serviços de saúde, educadores, militares ativos e mutuários com um membro da família portador de deficiência podem se qualificar para US$ 7.500.
É necessário aconselhamento ao comprador de uma casa, e os mutuários também devem contribuir com pelo menos US$ 1.000 para a compra da casa.
Havaí
O estado do Havaí não oferece assistência para pagamento inicial, mas o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA oferece recursos de assistência para aquisição de casa própria.
Idaho
A Idaho Housing and Finance Association oferece uma segunda hipoteca para compradores de casas que pode ser usada para assistência no pagamento de entrada e custos de fechamento de até 10% do preço de venda da casa. Para se qualificar para a segunda hipoteca, você deve trabalhar com um dos parceiros de crédito de Idaho.
A assistência é oferecida como uma segunda hipoteca ou como um empréstimo perdoável. A segunda hipoteca tem uma taxa de juro fixa de 7%, pagável em 15 anos. O empréstimo perdoável tem taxa de juros de 0% e é perdoado ao longo do tempo. No entanto, a taxa de juros da sua primeira hipoteca aumentará com base no valor da assistência para pagamento inicial que você recebeu.
O requisito mínimo de pontuação de crédito é 620. Os mutuários devem concluir com êxito um curso aprovado de educação para compradores de casas e contribuir com um mínimo de 0,5% do preço de venda da casa.
Illinois
A Illinois Housing Development Authority oferece várias opções de assistência no pagamento de entrada para compradores de casas pela primeira vez.
- O empréstimo Access Forgivable é de 4% do preço de compra até US$ 6.000. Os mutuários não precisam pagar se morarem na casa por 10 anos.
- O empréstimo de acesso diferido é de 5% do preço de compra, até $ 7.500. O reembolso é exigido no vencimento da primeira hipoteca ou quando a casa for refinanciada ou vendida.
- O empréstimo reembolsável de acesso oferece 10% do preço de compra, até US$ 10.000. Os mutuários serão obrigados a pagar o empréstimo ao longo de 10 anos, mas há juros de 0%.
Indiana
A Autoridade de Habitação e Desenvolvimento Comunitário de Indiana tem um programa First Place (FP) que oferece assistência no pagamento inicial de até 6% para quem compra uma casa pela primeira vez. A porcentagem é baseada no menor preço de compra da casa ou no seu valor de avaliação. Os mutuários devem usar um empréstimo fixo FHA de 30 anos. O requisito de pontuação de crédito mínima é 640 com uma relação dívida / rendimento (DTI) inferior a 45%, ou uma pontuação de crédito mínima de 680 se o seu DTI for superior a 45%, mas inferior a 50%.
O programa estadual Next Home (NH) também oferece auxílio no pagamento de entrada de 3,5% do preço de compra ou do valor de avaliação. A pontuação de crédito e os requisitos de renda refletem o Programa Primeiro Lugar, mas os mutuários não precisam ser compradores de casas pela primeira vez.
Iowa
Os habitantes de Iowa podem aproveitar as vantagens do programa FirstHome, que oferece duas opções. Os mutuários podem solicitar um subsídio de $ 2.500 para ajudar no pagamento da entrada ou solicitar um empréstimo do programa de segundo empréstimo que fornecerá o menor valor entre $ 5.000 ou 5% do preço de venda da casa.
O limite máximo de renda varia de US$ 79.500 a US$ 99.700 para qualquer uma das opções, dependendo do condado. A pontuação de crédito mínima é 640 e o DTI máximo é 45%.
Observação
O limite de preço de compra de casa para os programas de assistência ao pagamento inicial de Iowa é de US$ 311.000, embora possa aumentar para US$ 381.000 em áreas específicas. Os compradores de casas interessados podem usar a verificação rápida de elegibilidade do estado para obter informações adicionais.
Kansas
O Programa de Assistência à Habitação do Kansas oferece subsídios de até 5% que podem ser usados para um pagamento inicial. Os mutuários do empréstimo hipotecário com taxa fixa de 30 anos devem atender aos requisitos mínimos de pontuação de crédito, bem como aos limites de renda, e estes podem variar de acordo com o país. O preço máximo de compra de uma casa é de $ 647.200.
O First-Time Homebuyer Program, disponível na Kansas Housing Resources Corporation, oferece aos compradores de casas com renda elegível um empréstimo com juros de 0% no valor de 15% ou 20% do preço de compra. O empréstimo é perdoado após 10 anos. Os compradores de uma casa pela primeira vez (ou aqueles que não possuem uma casa há três anos) devem contribuir com pelo menos 2% do preço de venda e devem ter uma renda igual ou inferior a 80% da renda média de sua área.
Kentucky
Os compradores de casas de baixa a moderada renda em Kentucky podem obter um empréstimo parcialmente perdoável de no máximo 20% do preço de compra por meio do Programa de Assistência para Pagamento de Adiantamento de Louisville-Metro. Metade do valor do empréstimo será perdoada ao final de cinco a 15 anos, dependendo do atendimento. Os outros 50% não serão reembolsados até que a casa seja vendida.
Os mutuários devem comprar uma casa na área metropolitana de Louisville e concluir um curso de aconselhamento ao comprador aprovado pelo HUD.
Luisiana
Os compradores de casas na Louisiana com uma média igual ou inferior a 80% da renda mediana de sua área podem se inscrever no Programa de Assistência a Títulos de Receita Hipotecária. Este empréstimo fornece dinheiro para pagamentos iniciais entre 5% a 9% do valor do empréstimo.
Os mutuários devem ter uma pontuação de crédito mínima de 640. Os limites de renda variam dependendo da área. O preço de compra da casa não pode exceder US$ 271.164.
Maine
O programa Advantage da Maine State Housing Authority oferece US$ 5.000 para pagamento inicial e assistência de custos de fechamento para compradores de casas pela primeira vez. Os mutuários devem contribuir com 1% para o custo da casa e também devem concluir um curso de educação para compradores de casas. O requisito mínimo de pontuação de crédito é 640.
Observação
MaineHousing remove a exigência de comprador de primeira casa em seu programa de assistência para pagamento inicial Advantage para serviço ativo e militares aposentados.
Maryland
O Programa de hipoteca de Maryland inclui o 1st Time Advantage 5000, que oferece um empréstimo de US$ 5.000 em assistência no pagamento inicial para compradores de casas pela primeira vez. Exceções são feitas se o mutuário estiver comprando uma casa em uma área específica e vendeu sua casa antes do novo fechamento ou se já se passaram mais de três anos desde que o mutuário possui uma casa. O segundo empréstimo tem juros de 0% e os pagamentos não são devidos até que a primeira hipoteca termine com reembolso, venda ou refinanciamento.
Há também um empréstimo de 3%, 4% ou 5% com vantagem de 1º tempo, que oferece um empréstimo DPA diferido com juros zero de 3%, 4% ou 5% do valor da primeira hipoteca.
Massachussets
O programa Mass Housing Down Payment Assistance pode fornecer até US$ 50.000 em ajuda de pagamento inicial para mutuários em Boston ou em uma das cidades de entrada: Attleboro, Barnstable, Brockton, Chelsea, Chicopee, Everett, Fall River, Fitchburg, Framingham,Haverhill, Holyoke, Lawrence, Leominster, Lowell, Lynn, Malden, Methuen, New Bedford, Peabody, Pittsfield, Quincy, Randolph, Revere, Salem, Springfield, Taunton, Westfield e Worcester.
Mutuários em outras cidades podem receber até US$ 30.000 em assistência para pagamento inicial. O valor do empréstimo não pode ultrapassar 10% do preço de compra da casa, independentemente da sua localização.
Michigan
Os mutuários podem aproveitar as vantagens do empréstimo MI DPA em Michigan. Ele fornece assistência no pagamento de entrada para compradores de casas pela primeira vez até US$ 7.500. Os mutuários em alguns códigos postais têm direito a até US$ 10.000 em assistência para pagamento inicial.
Todos os mutuários devem concluir um curso de educação para compradores de casas. A casa não pode custar mais de US$ 224.500. Os limites de renda familiar podem variar.
Minesota
Os mutuários em Minnesota podem solicitar um empréstimo inicial que oferece até US $ 17.000 à mesma taxa da hipoteca e é reembolsável em 10 anos. O valor do empréstimo com pagamento diferido é de até $ 12.500. Não há juros sobre este empréstimo e não há pagamentos mensais. Um pagamento inicial é devido no final do prazo da hipoteca.
O empréstimo com pagamento diferido Plus está disponível por até $ 15.000. Não tem taxa de juros nem pagamentos mensais, mas há um pagamento inicial no final. Aplicam-se limites de renda.
Mississipi
O programa Smart 6 Second ajuda os compradores de casas no Mississippi, fornecendo um segundo empréstimo de entrada sem juros de US$ 6.000. Os mutuários devem ter uma pontuação de crédito de pelo menos 640 para um empréstimo FHA, Freddie Mac, USDA ou VA, e sua renda familiar não pode exceder US$ 110.000.
Missouri
O programa First Place Homebuyer do Missouri oferece um empréstimo de assistência em dinheiro de 4% do valor do empréstimo para ajudar no pagamento inicial e nos custos de fechamento. O empréstimo é perdoado se o mutuário permanecer na casa por 10 anos. O valor máximo de compra é de US$ 349.525 para uma casa unifamiliar em áreas não-alvo e US$ 427.198 em áreas-alvo. Os limites de renda variam.
Montana
Os compradores em Montana podem se qualificar para o Programa de Assistência ao Pagamento Inicial Bond Advantage, que oferece assistência ao pagamento inicial de até 5% do preço de venda da casa, até US$ 12.500. A taxa do empréstimo é a mesma da primeira hipoteca.
Como alternativa, o programa MBOH (Montana Board of Housing) Plus 0% Diferred Down Payment Assistance Program oferece até 5% do preço de venda da casa, até US$ 10.000, e não tem juros nem pagamentos mensais.
Ambas as opções exigem uma pontuação de crédito mínima de 620. Os mutuários devem fornecer pelo menos US$ 1.000 de seu próprio dinheiro para ajudar na compra da casa, bem como concluir um curso de educação para compradores de casas.
Nebrasca
A Autoridade Financeira de Investimentos de Nebraska oferece um Programa de Assistência ao Comprador de Casa de até 5% do preço de compra da casa, até US$ 10.000, a uma taxa de juros de 1% por um prazo de 10 anos. Os mutuários devem fornecer pelo menos US$ 1.000 de seus próprios fundos.
Nevada
O Programa Home Is Possible oferece aos mutuários em Nevada até 5% da hipoteca da casa para usar no pagamento da entrada. O empréstimo de 30 anos é oferecido a uma taxa competitiva.
Os mutuários não devem ter mais de US$ 105.000 em renda para um empréstimo FHA, VA ou USDA. Os limites de renda para empréstimos convencionais são diferentes. Consulte um agente de crédito para obter essas informações. Os mutuários devem ter uma pontuação de crédito mínima de 640 e a casa não deve custar mais do que US$ 647.200. Os mutuários também terão que pagar uma taxa única no fechamento de US$ 755.
Observação
Assim como acontece com a maioria dos programas de assistência para pagamento de entrada, a conclusão de um curso de educação para compradores de casas é necessária para se qualificar para o programa Home Is Possible de Nebraska.
Nova Hampshire
O programa Our Home Flex Plus oferece até 4% do valor do empréstimo residencial em assistência para pagamentos iniciais e custos de fechamento para aqueles com empréstimos FHA, VA ou RD. O empréstimo é perdoado em quatro anos se o mutuário não vender ou refinanciar a casa ou declarar falência.
O mutuário deve concluir um curso de educação para compradores de casas e não deve ter uma renda superior a US$ 137.400. Um programa Home Preferred Plus também está disponível para mutuários com renda de até 80% da Renda Mediana da Área (AMI).
Nova Jersey
O Programa de Assistência para Pagamento Inicial (DPA) NJHMFA oferece aos mutuários qualificados pela primeira vez um empréstimo de $ 10.000 para pagamento inicial. O empréstimo deve ser combinado com uma primeira hipoteca NJHMFA de 30 anos, taxa fixa, FHA/VA/USDA. Não tem juros, não tem mensalidade e é perdoável após cinco anos. Você pode obter informações sobre os preços máximos de compra e limites de renda entrando em contato com um credor participante.
Novo México
A Autoridade Financeira Hipotecária do Novo México oferece um programa FIRSTDown que fornece até US$ 8.000 para ajudar no pagamento inicial e nos custos de fechamento. Esta segunda hipoteca de taxa fixa está disponível para compradores de casas pela primeira vez que estão comprando uma casa usando o programa FirstHome do estado. Os limites de renda variam de acordo com o condado.
Os mutuários devem ter uma pontuação de crédito mínima de 620. Eles devem contribuir com US$ 500 para a compra da casa e aconselhamento completo ao comprador.
Nova Iorque
Os nova-iorquinos podem aproveitar as vantagens de um empréstimo de assistência para pagamento inicial. O valor do empréstimo é de $ 3.000 ou 3% do preço de compra, com limite máximo de $ 15.000. O empréstimo não tem taxa de juros e não há pagamentos mensais. O empréstimo é perdoado após 10 anos.
Informações sobre preços máximos de residências, limites de renda ou requisitos de pontuação de crédito podem ser obtidas com um credor participante.
Carolina do Norte
Mutuários qualificados na Carolina do Norte podem solicitar o 1st Home Advantage Down Payment, um empréstimo de até US$ 8.000 com juros de 0% destinado a compradores de casas pela primeira vez e veteranos militares. Ao final do 11º ano, 20% do valor do empréstimo está perdoado. O empréstimo será totalmente perdoado ao final do 15º ano.
Os mutuários devem ter uma pontuação de crédito de pelo menos 640. Eles devem atender aos limites de renda e de preço de venda.
Dakota do Norte
Os mutuários em Dakota do Norte podem obter assistência para pagamento inicial na forma de um empréstimo de 3% do valor da hipoteca da casa. Os candidatos devem cumprir os limites de renda dependendo do condado em que moram. Eles devem concluir um curso de educação para compradores de casas antes de fecharem.
Ohio
A Ohio Housing Finance Agency oferece a sua escolha! Programa de Assistência para Adiantamento que oferece um empréstimo entre 2,5% e 5% do preço de compra da casa. O empréstimo é perdoado se o mutuário permanecer na casa por sete anos.
A pontuação de crédito mínima é 650 para um empréstimo FHA ou 640 para um empréstimo convencional, USDA ou VA. Os mutuários também devem cumprir limites de renda e valores de compra de casa e concluir um curso de educação para compradores de casa.
Oklahoma
Compradores de casas qualificados em Oklahoma podem se inscrever no programa OHFA Homebuyer Down Payment Assistance. A assistência pode ser aplicada a empréstimos de 30 anos, com taxa fixa, FHA, USDA-RD, VA ou convencionais. O preço de compra e os limites de renda variam. Contate um credor participante para obter mais informações.
Óregon
Os habitantes do Oregon podem ser elegíveis para receber assistência para pagamento inicial de uma organização participante escolhida para facilitar os programas estaduais de assistência para pagamento inicial. Os mutuários devem concluir a educação para compradores de casas e o treinamento recomendado pela organização. Uma lista das agências participantes está incluída no site do estado.
Pensilvânia
Os mutuários na Pensilvânia podem obter até US$ 10.000 em assistência para pagamento inicial com um segundo empréstimo a 0% de juros, e 20% do empréstimo de assistência para pagamento inicial HOMEstead é perdoado a cada ano por até cinco anos. A renda não pode exceder certos limites.
O estado também oferece um Programa de Empréstimo de Assistência Keystone Advantage que fornece financiamento de até 4% do preço de compra da casa, até US$ 6.000. O programa exige uma pontuação de crédito mínima de 660. Os ativos líquidos do mutuário não podem exceder US$ 50.000 após a dedução dos fundos necessários para fechar o empréstimo.
Ilha de Rodes
O programa de Assistência Extra da Rhode Island Housing oferece o menor valor entre $ 15.000 ou 6% do preço de compra da casa para proprietários de primeira viagem que recebem uma primeira hipoteca da RIHousing. Os mutuários devem ter uma pontuação de crédito de pelo menos 620 e concluir um curso de educação para compradores de casas.
Carolina do Sul
O SC Housing Homebuyer Program pode ajudar os compradores de casas pela primeira vez com um empréstimo de taxa fixa que pode ser usado para assistência no pagamento de entrada de até US$ 8.000. Não há juros sobre este empréstimo e não há pagamentos mensais.
O empréstimo é perdoável em 10 ou 20 anos, dependendo da renda do mutuário. O preço máximo de compra da casa é de $ 325.000.
Dakota do Sul
Os mutuários de Dakota do Sul podem obter um empréstimo de taxa fixa Plus no valor de 3% ou 5% para ajudar no pagamento da entrada. Não há taxas ou juros e nem pagamentos mensais. O pagamento é devido quando a casa é vendida ou quando a primeira hipoteca é liquidada. Os mutuários podem entrar em contato com credores aprovados para obter mais informações.
Tenessi
O segundo empréstimo Great Choice Plus do Tennessee pode ajudar com o pagamento inicial para os mutuários com uma assistência para empréstimo residencial Great Choice. Este empréstimo oferece uma opção de diferido ou amortização para auxiliar no pagamento inicial e nos custos de fechamento. A opção diferida oferece um empréstimo sem juros de US$ 6.000 que é perdoável após 30 anos, desde que a casa não seja refinanciada ou vendida. A opção de amortização oferece um segundo empréstimo hipotecário de 30 anos por 6% do preço de compra, que é atendido por pagamentos mensais a uma taxa de juros igual à da primeira hipoteca.
Os mutuários também devem concluir um curso de educação para compradores de casas. O requisito mínimo de pontuação de crédito é 640, e a renda familiar e os limites de preço de compra variam de acordo com o condado.
Texas
Os texanos podem aproveitar as vantagens do programa Home Sweet Texas Home Loan, que oferece assistência no pagamento inicial de até 5% do valor total do empréstimo. O auxílio para adiantamento assume a forma de subvenção ou segunda garantia diferida, que é perdoada após três anos. É necessária uma pontuação de crédito mínima de 620.
Utá
Os compradores de Utah podem obter assistência no pagamento de entrada de até 6% do valor do primeiro empréstimo com um FirstHome Loan (para compradores de casas pela primeira vez) ou um HomeAgain Loan (para compradores de casas anteriores e compradores de casas pela primeira vez). Um Score Loan oferece até 4% do primeiro empréstimo que pode ser usado para pagar a entrada ou custos de fechamento.
A taxa de juros de cada um deles é 2% superior à taxa de juros do primeiro empréstimo. A faixa mínima de pontuação de crédito é 660 para um empréstimo FirstHome ou um empréstimo HomeAgain. São 620 para um empréstimo de pontuação.
A educação do comprador de casa não é obrigatória, mas é recomendada para os empréstimos FirstHome e Home Again. Os beneficiários do empréstimo de pontuação devem concluir com êxito um curso, independentemente da propriedade anterior.Aplicam-se limites de renda e preço de compra.
Vermonte
A Vermont Housing Finance Agency oferece VHFA ASSIST. O programa pode fornecer US$ 10.000 ou US$ 15.000 com base na renda que pode ser usada para pagamento inicial ou custos de fechamento. Não há juros sobre este empréstimo e não há pagamentos mensais. O dinheiro é pago quando a hipoteca é paga integralmente, vendida ou refinanciada.
Os ativos combinados líquidos e sem aposentadoria do cônjuge ou parceiro mutuário e não mutuário não podem exceder US$ 30.000. Os limites de renda e preço de compra variam de acordo com o condado.
Virgínia
Virginia Housing tem o programa Loan Combo. Ele fornece um subsídio de entrada que não precisa ser reembolsado, uma certificação de crédito hipotecário para economizar dinheiro no imposto de renda federal e um curso para compradores de casas.
Washington
A Comissão de Financiamento de Habitação do Estado de Washington fornece assistência no pagamento inicial aos compradores de casas que obtêm uma Vantagem para Casa ou Empréstimo de Oportunidade. O proprietário típico recebe US$ 10.000 em assistência. A taxa de juros pode variar de 0% a 4%, dependendo do programa.
O empréstimo é diferido, portanto, não será pago até que a casa seja quitada, vendida ou refinanciada. A pontuação de crédito mínima exigida é 620 e o limite de renda familiar é de US$ 160.000.
Virgínia Ocidental
O Fundo de Desenvolvimento da Virgínia Ocidental tem um programa de assistência para pagamento inicial em conjunto com seus programas Homeownership e Movin’ Up. Ele oferece um empréstimo de US$ 7.500 a US$ 10.000 quando combinado com o programa Homeownership e de US$ 5.000 a US$ 8.000 com o programa Movin’ Up. Ambos os valores dos empréstimos são determinados com base na relação entre o valor do empréstimo e o valor do empréstimo. A taxa de juros deste empréstimo com taxa fixa de 15 anos é de 2%.
Os mutuários devem concluir a educação/aconselhamento para compradores de casas. Os limites de renda e os limites de preço da habitação variam.
Wisconsin
A Autoridade de Habitação e Desenvolvimento Econômico de Wisconsin oferece dois programas de assistência para pagamento inicial.
- WHEDA Easy Close DPA oferece até 6% do preço de compra para aqueles com um primeiro empréstimo hipotecário convencional WHEDA. Esta hipoteca fixa de 10 anos tem a mesma taxa de juros da primeira hipoteca.
- Os empréstimos WHEDA Capital Access DPA fornecem até 3% ou US$ 3.050 do valor do empréstimo convencional WHEGA, o que for maior. Esta hipoteca de 30 anos com taxa de juros de 0% não tem pagamentos mensais. O pagamento inicial é devido quando o mutuário paga a primeira hipoteca, refinancia ou vende a casa.
Wyoming
A Autoridade de Desenvolvimento Comunitário de Wyoming (WCDA) tem o programa Home$tretch Down Payment Assistance, que oferece uma taxa de juros de 0% e uma TAEG de 0,080% com base em um valor médio de empréstimo de $ 5.500 em conjunto com uma primeira hipoteca WCDA.
Não há pagamento mensal e o pagamento inicial vence no final da hipoteca ou quando a casa é vendida ou refinanciada. Requer uma pontuação de crédito mínima de 620, e o mutuário também deve contribuir com US$ 1.500 para a compra da casa.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto posso obter de assistência para pagamento inicial?
O valor real depende do seu estado, mas o auxílio para pagamento inicial é normalmente de 2,5% a 5% do preço de compra da casa.
Quanto dinheiro devo depositar se solicitar assistência para pagamento de entrada?
Esse valor varia de acordo com o estado, mas US$ 1.000 é o valor mínimo exigido em muitos estados.
Onde posso encontrar assistência para pagamento inicial?
A maioria dos estados tem uma autoridade habitacional ou uma autoridade habitacional e financeira que fornece informações sobre assistência para pagamento inicial.
O que significa ‘área segmentada’?
Uma área-alvo é uma área que não apresenta muito crescimento. Esta designação é determinada em nível federal. Os requisitos padrão para compradores de casas podem ser facilitados nessas áreas porque apresentam crescimento econômico lento.
Qual é a diferença entre um programa de títulos e assistência para pagamento de entrada?
Um programa de títulos e programas de assistência para pagamento inicial são semelhantes. Cada um utiliza subsídios ou termos de empréstimo favoráveis em uma segunda hipoteca para ajudar compradores qualificados na compra de uma casa.
