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Um novo plano de reembolso de empréstimos estudantis poderia tornar o pagamento de dívidas muito mais fácil para os mutuários atuais e futuros.
Na terça-feira, a administração do presidente Joe Biden apresentou a sua proposta para rever os planos de reembolso baseados no rendimento (IDR). A série de mudanças no programa federal REPAYE deverá entrar em vigor no final do ano e tornaria o programa a melhor opção para a grande maioria dos mutuários.
Principais conclusões
- Como parte de um plano maior para reduzir a dívida de empréstimos estudantis, o presidente Joe Biden divulgou propostas de mudanças no sistema de plano de reembolso baseado em renda.
- As mudanças reduziriam o valor que os estudantes teriam de pagar mensalmente, reduziriam o número de anos necessários para se qualificarem para o perdão e retardariam o acúmulo de juros.
- Alguns críticos dizem que isso tornaria a faculdade mais cara, enquanto outros dizem que não cobre todos os mutuários afetados.
- O plano poderá entrar em vigor ainda este ano.
Os mutuários têm atualmente quatro planos diferentes de IDR para escolher e a proposta poderá reduzir significativamente os encargos financeiros que enfrentam, reduzindo os pagamentos e oferecendo opções de perdão.
As mudanças no plano REPAYE fazem parte de um esforço maior de Biden para ajudar a reduzir a dívida frequentemente esmagadora de empréstimos estudantis. Em teoria, o novo plano de reembolso poderia ser combinado com o perdão do empréstimo de até 20.000 dólares – no entanto, esse programa está suspenso até que o Supremo Tribunal decida sobre as contestações legais que foram apresentadas pouco depois do anúncio do programa de perdão do empréstimo, em Agosto. A pausa da era pandêmica nos juros e nos pagamentos exigidos sobre empréstimos federais foi prorrogada até que o caso seja decidido.
As alterações propostas no REPAYE por si só teriam um enorme efeito nas finanças dos mutuários, reduzindo o total dos pagamentos de empréstimos estudantis em 40% para futuros mutuários, estimou o Departamento de Educação.
Veja como o sistema de empréstimos estudantis está mudando e como isso pode afetar suas finanças se você já for um mutuário de empréstimos estudantis ou estiver planejando contrair empréstimos para pagar a faculdade.
Os pagamentos seriam reduzidos em mais da metade.
Os mutuários que se inscreverem no novo plano REPAYE nunca teriam de pagar mais de 5% do seu rendimento discricionário para pagamentos de empréstimos para estudantes de graduação, em comparação com um máximo de 10% sob as regras atuais.Não só isso, mas o “rendimento discricionário” seria definido de forma mais generosa, como qualquer rendimento superior a 225% da linha de pobreza federal, em comparação com os 150% actuais.
Você não terá que fazer nenhum pagamento se sua renda for baixa o suficiente. Assim como nas regras atuais, aqueles com pagamentos mensais de US$ 0 ainda contarão como progresso em direção ao eventual perdão.
No seu conjunto, as mudanças exigiriam que o diplomado típico de uma universidade pública de quatro anos pagasse menos 2.000 dólares por ano para o seu empréstimo estudantil, estimou o departamento.
Os empréstimos poderiam ser perdoados após 10 anos.
Para aqueles que pegarem emprestado $ 12.000 ou menos, seu empréstimo será perdoado após 10 anos, desde que você faça pagamentos regulares.Isso é metade do perdão de 20 anos do plano atual.
Para cada US$ 1.000 acima desse valor, você terá que pagar por um ano adicional, até um máximo de 20 anos, ou 25 anos se tiver empréstimos para pós-graduação. Naquela época, assim como acontece com as regras atuais, o saldo restante do empréstimo seria perdoado, independentemente de quanto ou quão pouco você o pagou.
Essas mudanças ajudariam especialmente os estudantes de faculdades comunitárias, 85% dos quais veriam seus empréstimos cancelados após pagarem por 10 anos ou menos, calculou o departamento.
O saldo do seu empréstimo não aumentará enquanto você fizer pagamentos.
Contanto que você faça seus pagamentos de acordo com o novo plano – mesmo que o valor do pagamento não cubra os juros que seu empréstimo está gerando ou se você estiver pagando $ 0 – o saldo do seu empréstimo não aumentará. Tal como está, 70% dos mutuários com planos de reembolso baseados no rendimento vêem os seus saldos de empréstimos aumentarem constantemente ao longo do tempo porque os seus pagamentos são inferiores aos juros.
O foco está nos empréstimos de graduação para estudantes.
No entanto, as alterações no plano REPAYE não cobrem todos os tipos de empréstimos estudantis.
O limite de 5% da renda discricionária nos pagamentos se aplica apenas a empréstimos de graduação, e não a empréstimos para pós-graduação.
Os empréstimos da controladora PLUS ainda não podem ser consolidados para se tornarem elegíveis para um plano REPAYE de acordo com a proposta. Em vez disso, eles ainda podem mudar para o plano de reembolso contingente de renda mais antigo e menos generoso.
Os críticos dizem que o plano tornará a faculdade mais cara.
Os críticos da proposta salientam que esta poderia encorajar os estudantes a gastar mais na educação, contribuindo para o aumento dos custos universitários e custando aos contribuintes centenas de milhares de milhões de dólares.
As regras propostas são tão generosas que os estudantes teriam pouco incentivo para limitar os custos da sua educação, afirmou o Comité para um Orçamento Federal Responsável, um grupo de reflexão anti-défice, num comunicado.
“A regra atual de IDR corre o risco de transformar o sistema de empréstimos estudantis num programa de subsídios arbitrário que cria mais confusão do que coesão e estabelece uma série de incentivos perversos que levam os estudantes a contrair grandes somas de dívidas e as faculdades a cobrar mensalidades cada vez mais exorbitantes”, afirmou o grupo num comunicado.
Os defensores dos empréstimos estudantis dizem que não vai longe o suficiente.
O conjunto proposto de mudanças ajudará muitos mutuários, mas deve ser expandido para cobrir empréstimos Parent PLUS e empréstimos para escolas de pós-graduação, disse em um comunicado o Student Borrower Protection Center, uma organização sem fins lucrativos que defende os mutuários de empréstimos estudantis.
“A equidade exige que esses mutuários tenham acesso igual a um plano de pagamento acessível e aos apoios necessários para se libertarem do peso esmagador da dívida estudantil. O secretário deve incluí-los na regra final”, disse Persis Yu, vice-diretor executivo da SBPC, em comunicado.
Não é um acordo fechado.
O departamento disse que pode fazer alterações na proposta com base no feedback do público, antes de implementá-la ainda este ano.
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