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Um testamento é uma parte crítica do seu plano patrimonial, e morrer sem testamento pode causar problemas significativos. Se você possui bens, tem filhos ou deseja controlar o que acontecerá após sua morte, é aconselhável fazer um testamento. Sem ele, as leis estaduais normalmente determinam quem recebe bens ou cuida dos dependentes – potencialmente deixando bens para pessoas de quem você não gosta (ou que não precisam do dinheiro) e colocando as crianças em situações ruins.
Existem vários tipos de testamentos disponíveis e podem abranger tudo, desde gestão de ativos até questões de saúde e muito mais. Ao compreender suas opções, você pode elaborar um plano que funcione bem para você e para seus entes queridos.
Principais conclusões
- Um testamento ajuda você a administrar seus negócios após sua morte.
- Os tipos comuns de testamento incluem vivo, simples, conjunto e espelho.
- Um testamento simples deixa bens para o cônjuge ou filhos, e testamentos mais complexos podem atingir outros objetivos.
- Testamentos gratuitos e de baixo custo estão disponíveis online, mas é ideal obter aconselhamento de um advogado de planejamento imobiliário para minimizar problemas.
Testamento vital
Um testamento vital é um documento que explica quais tipos de tratamento médico você deseja – e não deseja. Essas informações podem ser úteis quando você não consegue se comunicar, como quando fica inconsciente após um acidente ou cirurgia. Por exemplo, você pode especificar se deseja ou não ser mantido vivo com um tubo de alimentação ou uma máquina de respiração. Dessa forma, os médicos e familiares não precisam adivinhar e não tomarão medidas das quais você discorda.
Para criar um testamento vital, considere quais cursos de tratamento você deseja que os médicos sigam. O que é aceitável para você e quais tratamentos vão longe demais? Um advogado ou serviço jurídico pode ajudá-lo a criar um testamento vital e a explorar cenários potenciais. Depois de ter o documento, guarde-o em local acessível a outras pessoas (e informe alguém onde encontrá-lo) em caso de acidente ou doença.
Observação
Um testamento vital explica o tipo de cuidado que você deseja, mas não autoriza ninguém a tomar decisões em seu nome. Se quiser que alguém tome decisões sobre cuidados de saúde por você, você pode nomear uma procuração sobre cuidados de saúde (também conhecida como agente ou procurador) usando outros documentos.
Vontade Simples
Um testamento simples fornece instruções para lidar com seus bens e outros assuntos após a morte. Por exemplo, você pode dizer quem deve receber os ativos em sua conta bancária e quem deve ficar com sua casa.
Este documento geralmente nomeia um executor ou representante pessoal para gerenciar seu patrimônio e realizar tarefas administrativas. Essa pessoa fará coisas como encerrar contas, pagar dívidas, vender propriedades e distribuir quaisquer bens restantes aos seus herdeiros.
Para obter um testamento, consulte um profissional jurídico que possa ajudá-lo a redigir um documento adequado às suas necessidades.
Um testamento simples é suficiente?
Quando um testamento cobre principalmente a distribuição de seus bens, pode ser chamado de testamento simples, mas nem todos os testamentos são simples. Os testamentos também podem abordar outros temas, como quem deve cuidar dos filhos menores. Testamentos mais complicados podem realizar muito mais.
Observação
As instruções em seu testamento geralmente não se aplicam a ativos fora de seu patrimônio. Por exemplo, se você nomear beneficiários designados para um IRA ou plano de aposentadoria, o testamento normalmente não controlaria o que acontece com esses ativos.
Junta ou Espelho
Um testamento conjunto é um testamento único normalmente projetado para cobrir duas pessoas em um relacionamento. Por exemplo, um casal pode usar um testamento conjunto em vez de cada pessoa usar o seu próprio testamento. Quando a primeira pessoa morre, todos os bens vão para o cônjuge sobrevivente. Após a morte do cônjuge sobrevivo, os bens são distribuídos de acordo com as instruções do testamento (para filhos ou instituições de caridade, por exemplo).
Embora um testamento conjunto possa parecer atraente, usar um testamento combinado para ambas as vidas pode ter consequências. Por exemplo, depois da morte da primeira pessoa – o que pode acontecer numa idade tragicamente jovem – a vida continua para o sobrevivente, e este pode ter boas razões para actualizar o testamento, como filhos que já não precisam de heranças, ou casar com um novo cônjuge. No entanto, os testamentos conjuntos podem ser muito difíceis de alterar após a morte do primeiro cônjuge. Consequentemente, isto pode limitar a sua capacidade de, por exemplo, incluir um novo cônjuge ou filho no testamento.
Espelho Vontade
Para ajudar cada pessoa a manter a flexibilidade, considere usar um espelho. Com essa abordagem, cada testamento diz basicamente a mesma coisa: você deixa tudo para seu cônjuge. Se você for aprovado, seu cônjuge receberá todos os seus bens e vice-versa. Porém, cada pessoa tem sua vontade, então o sobrevivente pode fazer alterações posteriormente, se necessário. Além disso, os testamentos espelhados podem ser executados por pares de pessoas que não são casadas, como irmãos, parceiros e parceiros de negócios.
Outros tipos de testamentos
Você pode personalizar um testamento para atender a uma ampla variedade de objetivos. Você pode ouvir nomes diferentes para diferentes variações do tema. Mas, em essência, os testamentos tratam da distribuição de bens e do gerenciamento de seus negócios após a morte.
- O derramamento vai: Um testamento derramado fornece instruções para deixar todos os ativos da propriedade para um trust (geralmente um trust vivo revogável). Isso permite que o trust controle quaisquer ativos que você não tenha intitulado anteriormente como ativos fiduciários. Por exemplo, você pode não colocar tudo o que possui em um trust, mas ainda assim gostaria que o trust cuidasse de seus pertences.
- Testamentos orais: Também conhecidos como testamentos “nuncupativos”, os testamentos orais são instruções faladas. Em muitos estados, os testamentos orais não são válidos e, em alguns, você deve atender a requisitos rígidos para que o estado os reconheça. Por exemplo, a Carolina do Norte permite que você crie um testamento oral se sua morte for iminente e houver duas testemunhas.
- Vontade holográfica: Um testamento holográfico é um testamento escrito com sua própria caligrafia e geralmente é criado sem testemunhas. Estes documentos muitas vezes não atendem a requisitos específicos e, como resultado, podem ser problemáticos.
Observação
Os requisitos para uma validade variam de estado para estado. É fundamental entender o que é necessário para executar adequadamente um testamento em seu estado, e talvez você precise atualizar seu plano patrimonial à medida que as coisas mudam (se você se mudar ou conforme as leis evoluem, por exemplo).
Como escolher o tipo certo de testamento
O que você está tentando realizar?
Comece determinando o que você deseja fazer e certifique-se de usar a ferramenta certa para o trabalho. Por exemplo, um testamento vital ou outras directivas de cuidados de saúde podem ser apropriados se quiser planear cuidados médicos quando estiver incapacitado. Mas quando você está preocupado principalmente com o gerenciamento de ativos após a morte, outros testamentos, como simples ou espelho, podem ser necessários.
Complexidade e Flexibilidade
Se você é jovem, solteiro e não tem filhos ou bens significativos, um simples testamento pode ser tudo de que você precisa. Com esse documento, você pode nomear um representante pessoal e orientar para onde vão seus bens após a morte. No entanto, quando as suas finanças ou situação familiar são mais complicadas, é aconselhável fazer um plano mais robusto.
Você está usando relações de confiança?
Se um trust fizer parte de seu plano patrimonial, você pode precisar de um testamento ou de uma linguagem em seu testamento que trate do trust. Usar um trust não elimina necessariamente a necessidade de um testamento.
Evitando disputas
Se você antecipar problemas, como disputas entre membros da família, use um testamento que provavelmente será aceito. Com um testamento digitado e impresso que você assinou na frente de testemunhas respeitáveis, pode haver menos perguntas sobre suas intenções e seu estado de espírito ao fazer o testamento. Testamentos holográficos e orais podem ser mais fáceis de serem contestados por outros.
Fale com um advogado
Uma boa maneira de garantir que você obtenha o testamento correto para suas necessidades é consultar um advogado licenciado em seu estado. Os serviços online podem ter documentos legais excelentes, mas a questão é se esses documentos atendem perfeitamente às suas necessidades ou não. Os sites DIY incluem isenções de responsabilidade dizendo que não são escritórios de advocacia, mas podem oferecer acesso a advogados licenciados em seu estado por uma taxa extra.
Observação
Quando você fala com alguém em vez de usar um serviço de testamento estritamente on-line, você tem discussões valiosas que ajudam a descobrir complexidades. Você pode descobrir que sua vida é mais complicada do que você imagina. Além disso, um advogado local pode garantir que você atenda aos requisitos específicos do estado.
Dicas para escrever seu testamento
Depois de decidir fazer um testamento, reserve um tempo para pensar sobre como você deseja que as coisas fiquem após sua morte. Pode não ser um exercício agradável, mas pode ser gratificante, possivelmente ajudando você a descobrir o que é mais importante para você. Em seguida, obtenha os documentos legais apropriados e certifique-se de assinar seu testamento de acordo com os requisitos do seu estado. Essa etapa final – executar o documento – ajuda a garantir que seus desejos sejam atendidos.
É importante revisar seu testamento periodicamente e fazer atualizações. Quando você enfrenta mudanças em sua vida, como casamentos, divórcios, nascimentos, mortes ou outras situações, pode ser hora de fazer um novo testamento. Também é aconselhável revisar seu plano imobiliário pelo menos a cada três a cinco anos, independentemente das mudanças em sua vida.
Finalmente, considere outras maneiras de administrar seus negócios após a morte. Por exemplo, é fundamental manter atualizadas as designações de beneficiários nas contas de aposentadoria e nas apólices de seguro de vida. Esses bens podem ser transferidos para terceiros, independentemente do que diz o seu testamento, portanto, revise essas instruções pelo menos com a mesma frequência com que atualiza seu testamento.
Perguntas frequentes (FAQ)
Que tipo de testamento normalmente é manuscrito?
Um testamento manuscrito também é conhecido como testamento “holográfico”. Embora escrever seus últimos desejos à mão possa ser melhor do que nada em uma emergência, é ideal usar um testamento digitado. Em alguns estados, um testamento manuscrito pode não ser reconhecido.
Onde posso obter formulários gratuitos para redigir meu último testamento?
Seu estado pode oferecer modelos de livre arbítrio e serviços online oferecem documentos gratuitos ou de baixo custo. No entanto, é melhor falar com um advogado de planejamento imobiliário, se possível. Um profissional pode avaliar sua situação e ajudá-lo a elaborar um testamento alinhado com seus objetivos e quaisquer requisitos estaduais.
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