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As taxas da Associação de Proprietários de Casas (HOA) são taxas que os proprietários de casas em comunidades com HOAs pagam por reparos, manutenção e melhorias na vizinhança. Para quem mora em condomínio ou sobrado, as taxas do HOA também podem ser utilizadas para reparos e melhorias estruturais.
Embora os pagamentos HOA possam adicionar uma grande quantia às suas despesas de habitação, você pode não perceber isso quando descobrir quanto serão os pagamentos mensais da hipoteca.
Antes de se comprometer a comprar um imóvel que faz parte de um HOA, saiba para onde vai seu dinheiro e o que esperar com suas dívidas HOA.
Visão geral do HOA
Um HOA é um grupo de proprietários no mesmo bairro ou prédio que compartilham custos, definem regras e gerenciam áreas comuns juntos. Por exemplo, todos que possuem um condomínio no mesmo prédio normalmente fazem parte do mesmo HOA. O HOA toma decisões sobre (e paga por) coisas, como:
- Manutenção de áreas comuns, como lobbies e pátios comunitários.
- Limpeza e paisagismo regulares.
- Reparos e manutenção.
- Manutenção de estacionamento.
- Comodidades adicionais, como piscinas ou academias de ginástica.
- Regras que regem o que os vizinhos podem fazer com suas propriedades, também conhecidas como convênios, condições e restrições (CC&Rs).
Gestão de HOA
Os proprietários poderiam cuidar de tudo sozinhos. No entanto, com mais de um punhado de casas, é comum contratar uma empresa de gestão de HOA. O conselho do HOA, juntamente com outros membros, toma decisões e, em seguida, delega as funções diárias de administração do HOA à sociedade gestora.
Observação
Quando você compra uma casa localizada em um bairro HOA, você não tem a opção de aderir. Depois de comprar a casa, você se torna membro do HOA e deve pagar as taxas.
Taxas HOA
Cada proprietário paga taxas HOA, normalmente mensalmente ou a cada três meses. Esses fundos vão para despesas regulares. O HOA também reserva dinheiro para projetos futuros e emergências através da criação de um fundo de reserva. Suas taxas HOA são pagas além do pagamento mensal da hipoteca.
Sete maneiras pelas quais as taxas HOA afetam suas finanças
Antes de se comprometer com uma casa com HOA, há algumas coisas que você deve saber sobre as taxas de HOA.
As taxas HOA podem mudar
As taxas HOA podem aumentar ou diminuir. Se isso acontecer, você poderá ter dificuldade em pagar o empréstimo à habitação. As taxas HOA aumentarão quando os projetos precisarem de financiamento e também poderão aumentar devido a ajustes automáticos de inflação.
Pergunte sobre o histórico de aumento de taxas do HOA e descubra quaisquer projetos planejados ou outras mudanças nas obras.
Observação
Ao se preparar para comprar uma casa com um HOA, você e seu credor devem avaliar as taxas HOA da casa para determinar se podem pagar o empréstimo e as taxas.
As dívidas não cobrem tudo
Seu HOA cobre custos rotineiros e planejados. Muitas vezes, grandes projetos e reparações de emergência necessitam de financiamento imediato. Nesses casos, poderá ser necessário pagar uma avaliação especial adicional. Essas avaliações podem custar de centenas a milhares de dólares ou mais.
HOAs podem afetar seu crédito
Ao comprar um HOA, você concorda em pagar as taxas do HOA. Se você não pagar, deverá dinheiro ao HOA, e o HOA poderá enviar sua conta vencida para cobrança. O HOA também pode penhorar sua propriedade. Ignorar as taxas HOA pode até levar à execução hipotecária em alguns casos.
Contas de cobrança e registros públicos podem aparecer em seus relatórios de crédito, dificultando a obtenção de outros empréstimos ou a procura de moradia no futuro.
Você paga por coisas que talvez não use
As taxas HOA cobrem os custos das áreas comuns ao redor de sua propriedade, mas você pode não aproveitar ou até mesmo querer tudo o que está pagando. Essa é uma compensação de viver em um espaço compartilhado. Por exemplo, você pode não usar a piscina ou a cobertura, mas precisa pagar por eles de qualquer maneira.
Você provavelmente não economizará em impostos
As taxas HOA normalmente não são dedutíveis do imposto de renda para a casa em que você mora. Se você possui um imóvel alugado e paga taxas HOA, poderá obter uma redução de impostos. A dedução do escritório em casa também pode proporcionar algum alívio se você tiver um escritório em casa.
Verifique com um CPA ou preparador de impostos para descobrir se você pode obter alguma economia de impostos para seus pagamentos de HOA.
Você pode precisar pagar taxas no fechamento
Ao comprar uma casa com taxas HOA, esteja pronto para pagar todos os dias de propriedade da propriedade, começando no primeiro dia. Você pode ver um item de linha em seus documentos finais mostrando as taxas HOA.
Observação
HOAs mantêm um fundo de reserva, que pode ajudar a absorver grandes despesas e surpresas. Veja as demonstrações financeiras do HOA e veja quanto é o fundo de reserva antes de comprar uma casa com um HOA. Um fundo de reserva baixo é um sinal de que as taxas podem aumentar em breve, e as avaliações são mais prováveis quando não há fundo para dias chuvosos.
Você ainda precisa de seguro
As taxas HOA pagam uma apólice de seguro mestre. Mas essas apólices normalmente não cobrem seus bens pessoais, a casa em que você mora, o interior de sua unidade, danos provenientes de sua unidade ou sua responsabilidade pessoal.
Fale com uma seguradora para determinar qual é o seu risco e descubra que tipo de apólice faz mais sentido para você. Avalie essas apólices antes de comprar uma propriedade gerenciada pelo HOA para ter uma imagem clara de seus custos futuros.
Regras e restrições
Além de cuidar das finanças e das tarefas de manutenção, os HOAs têm a tarefa de estabelecer e fazer cumprir regras em sua comunidade.
Observação
Conheça as regras e regulamentos antes de comprar a sua casa, para não ser surpreendido mais tarde. Examine os CC&Rs do HOA, solicite atas de reuniões recentes e observe as casas na área para determinar o quão rígidas são as regras.
O estatuto e os CC&Rs podem abranger vários tópicos, incluindo:
- Animais de estimação
- Fumar
- Requisitos de manutenção
- Exteriores (incluindo pintura)
- Responsabilidades e restrições de paisagismo
- Estacionamento
- Limites de ruído
- Se os proprietários podem alugar unidades ou não
- Mudanças e anexos visíveis em sua casa
- Uso comercial da sua casa
Em alguns casos, você ficará feliz por existirem regras. Eles podem mantê-lo seguro, proteger o valor da sua casa e permitir que você aproveite sua vizinhança. Algumas regras podem não funcionar para você e você precisa estar ciente de quaisquer conflitos antes de comprar. No final das contas, é sua escolha comprar um imóvel ou não. Você decide se será capaz de seguir as regras.
