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As taxas hipotecárias subiram pelo segundo dia, continuando a oscilar para cima e para baixo abaixo dos seus picos recentes.
A média de uma hipoteca fixa convencional de 30 anos subiu para 5,88%, de 5,72% no dia útil anterior. Earlier this month it vaulted to 6.19%, its highest point since at least 2019, and likely much farther back. (Our daily mortgage rate data only goes back to April 2021, but our data on yearly highs and lows date back to 2020, so we know rates weren’t higher in 2020, and if other measures are any indicator, may have hit their highest point in over a decade.)
A taxa média de uma hipoteca de 15 anos subiu para 4,94%, de 4,82% no dia útil anterior. Seu pico recente foi de 5,26%, também o mais alto desde pelo menos 2019.
As taxas hipotecárias fixas tendem a acompanhar a direção dos rendimentos do Tesouro a 10 anos, que geralmente aumentam com o aumento dos receios de inflação (e caem quando esses receios diminuem). Yields have generally spiked recently—albeit with some up-and-down days—as inflation and the Federal Reserve’s effort to lower it with higher interest rates have intensified.
Durante a pandemia, as taxas relativamente baixas reforçaram o poder de compra, permitindo aos caçadores de casas comprar casas mais caras com o mesmo orçamento mensal e ajudando a alimentar um boom imobiliário residencial ferozmente competitivo, caracterizado por preços em rápido aumento. Mas agora que as taxas de juro dispararam, o custo está a colocar cada vez mais as casas fora do alcance dos potenciais compradores. Freddie Mac’s weekly measure of the average 30-year rate hit its highest point since 2010 recently, though it’s still relatively low compared to the double-digits of the 1980s and early 1990s.
Observação
As taxas de hipoteca, como as taxas de qualquer empréstimo, vão depender da sua pontuação de crédito, com taxas mais baixas indo para pessoas com melhores pontuações, sendo todo o resto igual. As taxas mostradas refletem a média oferecida por mais de 200 dos principais credores do país, assumindo que o mutuário tenha uma pontuação de crédito FICO de 700-759 (dentro da faixa “bom” ou “muito bom”) e uma relação empréstimo-valor de 80%. Eles também presumem que o mutuário não compra nenhuma hipoteca ou pontos de “desconto”. Outras medidas de taxas podem diferir porque pressupõem que o mutuáriofazcomprar pontos ou ter uma pontuação de crédito mais alta. Estas medidas também podem acompanhar a taxa anunciada mais baixa possível (em vez da média) ou refletir dados recolhidos uma vez por semana, em vez de diariamente.
Os mutuários pagam pontos de desconto, ou taxas iniciais, para obter uma taxa de juros mais baixa, gastando mais inicialmente para economizar no longo prazo. Se você deve ou não pagar pontos depende de quanto tempo você planeja manter o empréstimo. Veja como calcular isso.
Aumento das taxas de hipoteca de 30 anos
Uma hipoteca fixa de 30 anos é de longe o tipo mais comum de hipoteca porque oferece um pagamento mensal consistente e relativamente baixo. (As hipotecas fixas de curto prazo têm pagamentos mais elevados porque o dinheiro emprestado é reembolsado mais rapidamente.)
Além das hipotecas convencionais de 30 anos, algumas são apoiadas pela Autoridade Federal de Habitação ou pelo Departamento de Assuntos de Veteranos. Os empréstimos FHA oferecem aos mutuários com pontuação de crédito mais baixa ou um pagamento inicial menor um negócio melhor do que poderiam obter de outra forma; Os empréstimos VA permitem que membros atuais ou anteriores das forças armadas e suas famílias ignorem o pagamento inicial.
- 30 anos fixo: A taxa média subiu para 5,88%, ante 5,72% no dia útil anterior. Há uma semana, era de 5,83%. Para cada US$ 100 mil emprestados, os pagamentos mensais custariam cerca de US$ 591,86, ou US$ 3,20 a mais do que há uma semana.
- Fixo de 30 anos (FHA): A taxa média subiu para 5,82%, ante 5,65% no dia útil anterior. Há uma semana, era de 5,70%. Para cada US$ 100 mil emprestados, os pagamentos mensais custariam cerca de US$ 588,03, ou US$ 7,63 a mais do que há uma semana.
- Fixo de 30 anos (VA): A taxa média subiu para 5,85%, ante 5,76% no dia útil anterior. A week ago, it was 5.82%. Para cada US$ 100 mil emprestados, os pagamentos mensais custarão cerca de US$ 589,94, ou US$ 1,91 a mais do que há uma semana.
Observação
Se todo o resto for igual, uma taxa mais alta aumenta seu pagamento mensal, mas há outras partes da equação. For example, if you know your monthly payment can’t be more than $2,000, you could get a $383,500 home at a 3.5% rate or a $366,500 home at a 4% rate. Ambos pressupõem um empréstimo de 30 anos, um pagamento inicial de 20%, custos típicos de seguro residencial e impostos sobre a propriedade. To do the math specific to your situation, use our mortgage calculator below.
Aumentos nas taxas de hipoteca de 15 anos
A principal vantagem de uma hipoteca fixa de 15 anos is that it offers a lower interest rate than the 30-year and you’re paying off your loan more quickly, so your total borrowing costs are far lower. Mas pela mesma razão – que o empréstimo é pago num prazo mais curto – os pagamentos mensais serão mais elevados.
- 15 anos fixos: A taxa média subiu para 4,94%, de 4,82% no dia útil anterior. Há uma semana, era de 5,10%. Para cada US$ 100 mil emprestados, os pagamentos mensais custariam cerca de US$ 787,67, ou US$ 8,34 menos do que há uma semana.
Observação
Além das hipotecas de taxa fixa, existem hipotecas de taxa ajustável (ARMs), onde as taxas mudam com base em um índice de referência vinculado a títulos do Tesouro ou outras taxas de juros. A maioria das hipotecas com taxas ajustáveis são, na verdade, híbridas, em que a taxa é fixada por um período de tempo e depois ajustada periodicamente. Por exemplo, um tipo comum de ARM é um empréstimo 5/1, que tem uma taxa fixa por cinco anos (o “5” em “5/1”) e é então ajustado a cada um ano (o “1”).
As taxas de hipoteca Jumbo aumentam ou se mantêm estáveis
Os empréstimos Jumbo, que permitem emprestar quantias maiores para propriedades mais caras, tendem a ter taxas de juros ligeiramente mais altas do que os empréstimos para valores mais padronizados. Jumbo significa ultrapassar o limite que Fannie Mae e Freddie Mac estão dispostos a comprar dos credores, e esse limite aumentou em 2022. Para uma casa unifamiliar, é agora de US$ 647.200 (exceto no Havaí, no Alasca e em alguns mercados de alto custo designados pelo governo federal, onde o limite é de US$ 970.800).
- Jumbo 30 anos fixo: A taxa média subiu para 4,90%, de 4,77% no dia útil anterior.Há uma semana, também era de 4,90%. Para cada US$ 100 mil emprestados, os pagamentos mensais custariam cerca de US$ 530,73, o mesmo que há uma semana.
- Jumbo 15 anos fixo: A taxa média ficou em 4,77%, mesma do dia útil anterior. Há uma semana, também era de 4,77%. Para cada US$ 100 mil emprestados, os pagamentos mensais custariam cerca de US$ 778,86, o mesmo que há uma semana.
Taxas de refinanciamento sobem
O refinanciamento de uma hipoteca existente tende a ser um pouco mais caro do que a obtenção de uma nova, especialmente em um ambiente de taxas baixas.
- 30 anos fixo: A taxa média de refinanciamento subiu para 6,08%, de 5,92% no dia útil anterior. Há uma semana, era de 6,00%. Para cada US$ 100 mil emprestados, os pagamentos mensais custariam cerca de US$ 604,70, ou US$ 5,15 a mais do que há uma semana.
- Fixo de 15 anos:A taxa média de refinanciamento subiu para 5,11%, de 4,97% no dia útil anterior. Há uma semana, era de 5,32%. Para cada US$ 100 mil emprestados, os pagamentos mensais custariam cerca de US$ 796,54, ou US$ 11,02 menos do que há uma semana.
Metodologia
As nossas taxas para “hoje” reflectem as médias nacionais fornecidas por mais de 200 dos principais credores do país há um dia útil, e o “anterior” é a taxa fornecida no dia útil anterior. Da mesma forma, as referências da semana anterior comparam os dados de cinco dias úteis antes (portanto, os feriados são excluídos). As taxas assumem uma relação empréstimo-valor de 80% e um mutuário com uma pontuação de crédito FICO de 700 a 759 – dentro da faixa “bom” a “muito bom”. Eles são representativos das taxas que os clientes veriam nas cotações reais dos credores, com base em suas qualificações, e podem variar das taxas promocionais anunciadas.
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