Uma taxa de atraso é cobrada quando o pagamento com cartão de crédito é recebido após a data de vencimento da sua fatura ou quando você paga menos do que o valor mínimo exigido. Quando você tem saldo em seu cartão de crédito, sua data de vencimento nunca será inferior a 21 dias após o final de seu ciclo de faturamento.
A lei limita quanto os emissores de cartão de crédito podem cobrar por multa por atraso. A partir de 1º de janeiro de 2020, os emissores podem cobrar até US$ 29 na primeira vez que você se atrasar ou até US$ 40 se você atrasou o pagamento mais de uma vez nos seis meses anteriores. (Os máximos de 2019 foram US$ 1 a menos.)
Nota
Como parte da Lei Truth in Lending, o Consumer Financial Protection Bureau avalia os limites de taxas atrasadas todos os anos para garantir que estejam alinhados com a inflação dos EUA.
Além disso, a multa por atraso não pode ultrapassar o valor da infração. Por exemplo, se você atrasou um pagamento mínimo de $ 10, sua taxa de atraso não pode ser superior a $ 10.
A maioria dos cartões de crédito determina a taxa com base na frequência com que você deixou sua conta vencida. Mas alguns cartões de crédito têm taxas de atraso escalonadas com base no saldo do seu cartão de crédito. Por exemplo, se o seu saldo for inferior a US$ 1.000, sua taxa de atraso poderá ser de US$ 10, mas se estiver entre US$ 1.000 e US$ 2.000, poderá ser de US$ 20 e, se for superior a isso, US$ 25.
Se você não pagar a taxa de atraso antes do término do próximo ciclo de faturamento, seu próximo pagamento mínimo incluirá o pagamento mínimo regular, a taxa de atraso e qualquer pagamento vencido do ciclo de faturamento anterior.
Nota
Também pode ser cobrada uma taxa de atraso em outros tipos de empréstimos e linhas de crédito. Em alguns produtos, a taxa de atraso só é cobrada após um período de carência de pagamento.
Como evitar uma taxa atrasada
Você pode evitar multas por atraso fazendo pelo menos o pagamento mínimo integral na data de vencimento. Enviar seu pagamento com bastante antecedência é importante se você enviar seus pagamentos pelo correio. Se você se esquecer, considere agendar pagamentos através do site do emissor do cartão de crédito ou do sistema de pagamento de contas on-line do seu banco.
Você também deve prestar muita atenção ao hora do dia seu pagamento está vencido, especialmente se você sabe que vai chegar perto. Se o seu pagamento for feito após o prazo limite, mesmo que seja na data de vencimento, ainda poderá ser cobrada uma taxa de atraso. Os emissores de cartão de crédito não podem exigir que seu pagamento seja devido antes das 17h, e alguns até aceitam pagamentos até meia-noite. Verifique com seu emissor o horário limite específico em seu cartão.
Quando estiver próximo da data de vencimento, faça o pagamento online ou por telefone. Alguns credores podem cobrar uma taxa extra por um pagamento rápido, principalmente se um representante do atendimento ao cliente ajudar a processar o pagamento. No entanto, essa taxa ainda pode ser inferior a uma taxa de atraso.
E se você não costuma atrasar o pagamento do cartão de crédito ou do empréstimo, pergunte se você pode ter a isenção da multa por atraso. Os emissores que perceberem que você não teve problemas com pagamentos no passado podem, na verdade, dar-lhe uma folga (única).
