Sua pontuação de crédito é alta o suficiente para alugar um carro?

Não importa quão terrível seja sua pontuação de crédito – dentro do razoável, é claro – você provavelmente será capaz de encontraralguémque está disposto a alugar um carro para você. As verdadeiras questões são se a taxa de locação que eles oferecerão valerá a pena e se alugar um veículo é um bom investimento pessoal a longo prazo. mesmo que pareça mais barato do que comprar um carro no curto prazo e a estrutura de propriedade seja diferente.

Você pode descobrir que os requisitos de crédito para leasing são um pouco mais tolerantes do que aqueles para a compra de um veículo, mas provavelmente ainda precisará de uma pontuação de pelo menos 620 ou mais para realizá-lo. E os melhores termos normalmente são reservados para aqueles com pontuação acima de 700.

O que é um aluguel de carro?

Alugar um carro é como alugar um apartamento. Você assina um contrato e concorda em tratar o veículo como seu por um determinado período de tempo. O leasing é uma responsabilidade de curto prazo, ao contrário de quando você compra um carro.

Sim, você vai querer manter seu veículo alugado e evitar causar muito desgaste nele, mas no final das contas, o veículo não é seu. Seus pagamentos não aumentarão o patrimônio do carro, mas você também não será responsável por seu futuro a longo prazo. Existe uma exceção se você causar o dano, é claro.

À primeira vista, alugar um carro parece uma ideia perfeita. Você pode dirigir o carro novo de outra pessoa e devolvê-lo sem compromisso quando o aluguel terminar. Mas você pagará pelo privilégio e pagará ainda mais se não tiver uma boa pontuação de crédito.

O que é uma boa pontuação de crédito?

As pontuações de crédito normalmente variam de 300 a 850. Qualquer valor acima de 740 é geralmente considerado uma pontuação muito boa.

Mas o que isso significa na prática? Se você tiver um crédito excepcional com pontuação de 800 ou superior, você é o mutuário menos arriscado para um banco ou instituição financeira que empresta dinheiro. Você provavelmente tem um longo histórico de uso responsável do crédito. Você mantém saldos rotativos baixos em seus cartões de crédito e sempre faz seus pagamentos dentro do prazo.

Mas se você for como a maioria das pessoas, sua pontuação de crédito provavelmente não está na casa dos 800. Apenas pouco mais de 20% de todos os americanos podem reivindicar uma pontuação tão alta. Mas não se desespere: a perfeição não é um requisito para alugar um veículo.

Conheça sua pontuação

Prevenido é prevenido. Não solicite um aluguel sem ter ideia do que a concessionária encontrará quando administrar seu crédito. Obtenha uma cópia do seu próprio relatório três a seis meses antes de planejar começar a comprar. Isso lhe dá algum tempo para esclarecer quaisquer imprecisões.

O locatário ideal

Você não deverá ter problemas em garantir os melhores termos de aluguel de um revendedor se for casado, tiver família, morar em uma área suburbana e tiver um ótimo histórico de direção junto com uma pontuação de crédito acima de 720 – especialmente se estiver procurando alugar um veículo seguro e confiável sem todos os recursos mais recentes. Mas você ainda deve tentar negociar porque é o tipo de cliente que os credores desejam manter.

Locatários principais

Você pode não obter os termos de arrendamento reservados para a nata da cultura se sua pontuação estiver abaixo de 720, mas ainda será considerado um mutuário “principal” se estiver acima de 660. Você não é visto como um risco e é muito provável que seu pedido de aluguel seja aprovado.

Arrendatários próximos do Prime

Isto é exatamente o que parece. É quase certo que você é uma aposta segura para o banco, mas não exatamente.

Você provavelmente se enquadra nesta categoria se sua pontuação de crédito estiver entre 620 e 660. Você pode passar alguns meses pagando os saldos de seus cartões de crédito ou estar preparado para taxas de aluguel acima da média. Você provavelmente será aprovado, mas pagará um preço mais alto, provavelmente na forma de taxas de juros mais altas, porque é considerado um risco.

Arrendatários subprime

Vocêpoderencontre um credor disposto a alugar um veículo para você se sua pontuação de crédito for inferior a 620, mas você pagará muito mais do que um comprador médio ou mesmo “quase nobre” pagaria. E pode ser necessário que você faça um depósito de segurança.

E se você não tiver histórico de crédito?

Não ter absolutamente nenhum histórico de crédito marca você como uma mercadoria desconhecida, o que pode levá-lo à pilha de subprime.

Uma opção para você é pedir a um parente ou amigo que assine o contrato com você para que você possa começar a criar um perfil de crédito. Tenha em mente, porém, que se você perder o pagamento do arrendamento, esse histórico negativo também aparecerá no relatório de crédito do seu fiador. Mas se você encontrar alguém que esteja disposto a arriscar com você, sua taxa de juros provavelmente será mais baixa, dependendo da pontuação de crédito do seu fiador.

Uma abordagem não tradicional para o financiamento do leasing são os swaps de leasing, nos quais o arrendamento de um carro já alugado é transferido de uma pessoa para outra.

Vire as probabilidades a seu favor

No final, tudo pode chegar ao revendedor. Dependendo da época do ano, você pode encontrar alguém que está chegando ao ponto de desespero para tirar os carros do estacionamento. Esses revendedores podem estar mais dispostos a lutar por você com os credores. O final do ano costuma ser um bom momento.

Ouça comerciais de rádio. Os revendedores de automóveis estão sempre alardeando vendas e negócios e podem até anunciar abertamente que estão dispostos a trabalhar com pessoas que têm crédito ruim. Economize para fazer o pagamento inicial mais significativo possível. Adoce o pote para a concessionária e o credor. Faça-osquererpara trabalhar com você.

Além disso, evite atirar naquele conjunto de rodas carregado e top de linha. Seja realista. Às vezes, solicitar um veículo menos chamativo e mais barato pode virar as probabilidades a seu favor. Pense desta forma também: os pagamentos do aluguel serão mais baixos e mais gerenciáveis, então você poderá acompanhá-los com mais facilidade. Pagamentos imediatos melhoram sua pontuação de crédito.

Não cometa esses erros

Comprar as melhores ofertas e taxas geralmente é uma boa ideia, mas pode ter uma desvantagem. Cada vez que você solicita um arrendamento, o credor administra seu crédito. Essas “questões difíceis” podem diminuir ainda mais sua pontuação. Você não quer isso, então seja criterioso com suas aplicações. Não jogue fora um que possa ser rejeitado, como aquele veículo top de linha.

Você pode contornar esse problema obtendo seu relatório de crédito e fazendo cópias. Apenas certifique-se de que esteja datado para que o revendedor saiba que é atual. Numerosas consultas difíceis para o mesmo tipo de empréstimo ou arrendamento contam apenas uma vez se ocorrerem dentro de um período de tempo limitado, porque você obviamente está procurando a melhor taxa. Não estenda seus pedidos de aluguel por mais de seis meses ou mais.

Negociar

Tente negociar mesmo se achar que encontrou o negócio perfeito. No final das contas, é você quem se oferece para pagar à outra parte um valor fixo mensalmente por um determinado período de tempo. Se os termos que eles estão sugerindo fazem com que comprar um carro usado faça mais sentido, diga-o. O credor pode cantar uma música diferente.