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Como proprietário de uma pequena empresa, adquirir um seguro é uma parte crítica para proteger a empresa que você trabalhou tanto para construir. Escolher quais tipos de seguro melhor se adaptam ao seu negócio pode ser uma tarefa árdua, especialmente com as muitas opções diferentes disponíveis.
Você deve ter ouvido o termo “seguro de responsabilidade civil do produto” e se perguntado se ele é necessário para sua pequena empresa. Saiba o que o seguro de responsabilidade civil do produto cobre, quanto normalmente custa, quais fatores afetam seu preço e como proceder para obter cobertura.
Principais conclusões
- O seguro de responsabilidade civil do produto ajuda a proteger as empresas se um produto fabricado ou vendido causar danos.
- O seguro de responsabilidade geral normalmente inclui seguro de responsabilidade do produto. No entanto, os proprietários de empresas podem adquirir limites adicionais se desejarem mais proteção.
- O custo da cobertura do seguro empresarial pode variar, mas normalmente depende do quão perigosos são os produtos da empresa, da natureza do negócio, do valor da receita que uma empresa obtém com seus produtos, de sua experiência e de sinistros anteriores.
O que o seguro de responsabilidade civil do produto cobre
Em geral, o seguro de responsabilidade civil do produto protege o seu negócio se um produto que você fabricou ou vendeu causar danos, disse Walt Abbott, mentor certificado do SCORE e especialista em seguros empresariais, à Saude Teu por meio de uma entrevista por telefone.
Para explicar a importância do seguro de responsabilidade civil do produto, a Abbott deu o exemplo de um restaurante. Se um cliente do seu restaurante sofresse uma intoxicação alimentar ou tivesse alguma outra reação negativa à comida, o seguro de responsabilidade civil do produto lhe daria proteção, presumindo que o incidente ocorresse por um motivo coberto. Em geral, sua apólice pode cobrir:
- Defeitos de projeto
- Defeitos de fabricação
- Se um cliente se machucar com seu produto, mesmo que não tenha sido culpa sua
- Se você não forneceu avisos adequados sobre como usar o produto corretamente
Normalmente, a seguradora pagaria seus honorários advocatícios e outros custos relacionados à defesa de sua empresa durante o processo.
Se um cliente for ferido pelo incidente, mas não processar o restaurante, o proprietário da empresa enviará as informações à sua companhia de seguros, que determinará se deseja fornecer um acordo – através de meios financeiros ou outros.
Observação
Ao analisar sua apólice de seguro, você notará que o seguro de responsabilidade civil do produto normalmente é combinado com a cobertura de operações concluídas. Este é um tipo de cobertura principalmente para proteger empreiteiros envolvidos na construção. Provavelmente não afetará o seu negócio se você não estiver nesse setor, mas provavelmente ainda verá o texto da sua política, disse Abbott.
Faz parte do seguro de responsabilidade civil geral?
Embora haja raras ocasiões em que o seguro de responsabilidade civil do produto é separado, normalmente é incluído como parte do seguro de responsabilidade civil geral, disse Abbott à Saude Teu. A compra de seguro de responsabilidade civil geral tem várias seções diferentes, e o seguro de responsabilidade civil do produto costuma ser uma das seções incluídas automaticamente.
Se você achar necessário aumentar sua proteção além do que sua apólice de responsabilidade geral oferece, você pode adquirir limites adicionais de seguro de responsabilidade civil do produto, disse Abbot.
Provavelmente, você também verá seguro de responsabilidade civil do produto incluído na apólice do proprietário de uma empresa, que é um tipo específico de apólice de seguro projetada para pequenas empresas. Inclui seguro de responsabilidade civil geral, e os proprietários de empresas também podem adicionar cobertura de propriedades e instalações.
Observação
Ter seguro de responsabilidade civil geral é sempre recomendado, disse Abbott. Dependendo do setor em que você atua e das empresas com as quais trabalha, isso pode ser exigido como parte do seu contrato ao lidar com outras empresas.
Quanto custa o seguro de responsabilidade civil do produto?
O custo da cobertura de seguro empresarial pode variar consideravelmente dependendo de vários fatores. Uma pequena empresa com uma receita relativamente pequena poderia esperar pagar um prêmio mínimo de cerca de US$ 500 por uma apólice anual do proprietário de uma empresa com seguro de responsabilidade civil geral, estimou a Abbott. Considerando que uma empresa transformadora que lida com um produto perigoso teria prémios muito mais elevados; A Abbott estimou uma apólice anual para proprietários de empresas a partir de US$ 2.000 neste caso.
O preço da apólice do proprietário de uma empresa é baseado na receita da sua empresa e na natureza da própria pequena empresa, entre outros fatores. Os subscritores também analisam a experiência que uma pequena empresa tem na área específica em que trabalham, bem como que tipos de reclamações foram feitas contra a empresa no passado.
Como obter seguro de responsabilidade civil do produto
Um bom lugar para começar sua busca por seguro empresarial pode ser entrar em contato com a empresa com a qual você tem seguro pessoal e perguntar se ela também oferece apólices de seguro para pequenas empresas.
Uma seguradora normalmente enviará a você uma inscrição com uma lista de perguntas sobre a natureza do seu negócio, sua experiência e informações sobre sinistros anteriores, entre outros detalhes; ele citará a política de acordo.
Você também pode entrar em contato com um agente de seguros independente que poderá fornecer cotações de várias empresas diferentes para comparação.
Observação
Às vezes pode ser difícil para uma empresa encontrar cobertura, disse Abbott. Embora muitas seguradoras ofereçam seguros empresariais, muitas vezes não seguram pequenas empresas.
Perguntas frequentes (FAQ)
Qual é a diferença entre responsabilidade pelo produto e responsabilidade objetiva?
Responsabilidade pelo produto é um termo geral usado para falar sobre a responsabilidade da sua empresa se um produto causar danos. Responsabilidade objetiva refere-se a uma causa para uma reclamação de responsabilidade do produto em que um de seus produtos fere alguém e não é sua culpa.
Por que pode ser difícil para as empresas iniciantes obter cobertura de seguro de responsabilidade civil do produto?
Muitas vezes, as empresas iniciantes podem ter desafios para encontrar cobertura, pois não têm um histórico de negócios e sua receita é normalmente pequena, entre outros problemas. No entanto, disse Abbott, o seguro está disponível; é apenas uma questão de encontrar o ajuste certo.
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Correção – 10 de junho de 2022:Este artigo foi atualizado para corrigir a taxa inicial estimada para uma apólice anual do proprietário de uma empresa.
