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Os planos do Departamento de Educação para consolidar o serviço federal de empréstimos estudantis estão avançando, o que significa que é provável que você eventualmente consiga um novo gestor para seu empréstimo federal estudantil, embora você possa nem saber quem é, porque os prestadores de serviço não operarão sob suas próprias marcas no novo sistema. Embora esta mudança só aconteça depois de 2020, é útil compreender agora o que está a mudar.
A maioria dos mais de 68 milhões de mutuários federais de empréstimos estudantis verão seu gestor de empréstimos alterado à medida que o departamento consolida o processo de reembolso e contrata novas empresas, em parte para melhorar o atendimento ao cliente. Observe que esta alteração não afetará os termos do empréstimo estudantil ou as taxas de juros.
A iniciativa Federal Student Aid (FSA), conhecida como Next Gen, abreviatura de Next Generation Financial Services Environment, foi anunciada pela primeira vez em 2017. Envolve uma mudança para uma nova plataforma centralizada de serviço de empréstimos, pelo que também é provável que obtenha um serviço online ou móvel diferente para gerir os seus empréstimos.
O Next Gen tem como objetivo agilizar o processo de garantia e reembolso de empréstimos federais a estudantes. Como parte desses esforços, o Departamento de Educação anunciou em junho contratos com cinco gestores de empréstimos estudantis: EdFinancial Services, FH Cann & Associates, MAXIMUS Federal Services, Missouri Higher Education Loan Authority (MOHELA) e Texas Guaranteed Student Loan Corp., ou Trellis Company. (Mais sobre essas empresas mais adiante neste artigo.)
Mas as mudanças não acontecem imediatamente. O Departamento de Educação disse no início de agosto que havia prorrogado os contratos de serviço de empréstimos estudantis com os nove gestores de empréstimos existentes. Os mutuários interagirão com esses prestadores de serviços em seus ambientes on-line existentes até o término desses contratos. Depois disso, você poderá obter um novo prestador de serviços com quem trabalhará por meio da plataforma Next Gen. Dois prestadores de serviços existentes, MOHELA e EdFinancial receberam contratos Next Gen, portanto estarão disponíveis após o término de seus contratos estendidos.
Aqui está a lista de datas de término do contrato de serviço de empréstimo.
| Empresas federais existentes de serviços de empréstimos estudantis | |
|---|---|
| Continuando até 2021 | Continuando até março de 2022 |
| Serviço FedLoan (PHEAA) | Pedra angular |
| Grandes Lagos | Granito Stat-GSMR |
| Naviente | HESC/EdFinanceiro |
| Nelnet | Manutenção OSLA |
| Um modelo | |
A maioria dos mutuários verá seu gestor de empréstimos e sua plataforma mudarem à medida que o Departamento de Educação contratar novas empresas. No entanto, isso não acontecerá este ano, pois levará algum tempo para que os novos prestadores de serviços coloquem a plataforma consolidada em funcionamento.
Quando o seu prestador de serviços mudar, você receberá um aviso com bastante antecedência, de acordo com o Departamento de Educação. Como todos os novos prestadores de serviços usarão a mesma plataforma, permitindo que os mutuários paguem sem problemas por meio do StudentAid.gov, não importará tanto quem é o seu prestador de serviços. Na verdade, você pode nem saber com qual empresa está realmente lidando porque as diferentes empresas contratadas não usarão marcas próprias.
Perfis de novos gestores de empréstimos estudantis
Os cinco gestores de empréstimos estudantis da próxima geração são:
- EdFinancial Services LLC: EdFinancial Services, um dos dois prestadores de serviços existentes que continuam com Next Gen, é uma empresa credenciada pelo Better Business Bureau (BBB) com classificação A+. Está no mercado há 24 anos e conta com 432 funcionários. Nenhuma reclamação está listada no banco de dados de reclamações do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB); no entanto, 37 estão listados no site BBB.
- FH Cann & Associates LLC: Este serviço de cobrança de dívidas também é credenciado pelo BBB, com classificação A+. Está no mercado há 21 anos e conta com 425 funcionários. Não há reclamações sobre isso no banco de dados do CFPB, mas 88 reclamações aparecem em sua página BBB.
- MAXIMUS Federal Services Inc.A MAXIMUS Federal Services não é credenciada pelo BBB. Atualmente é um gestor de empréstimos estudantis inadimplentes.
- Autoridade de Empréstimos para Educação Superior do Missouri (MOHELA): MOHELA, o segundo de dois prestadores de serviço existentes a quem foi concedido um contrato Next Gen, é uma empresa credenciada pelo BBB com classificação A+. Está no mercado há 38 anos. Há uma reclamação sobre isso no banco de dados do CFPB e 38 reclamações são mostradas em sua página BBB.
- Texas Garantido Empréstimo Estudantil Corp.:também é conhecida como Trellis Company. Não é credenciado pelo BBB, mas possui classificação A + do BBB. Está no mercado há 41 anos, tem três reclamações na base de dados do CFPB e 44 listadas na sua página BBB.
O que são agentes federais de empréstimos estudantis?
Os gestores de empréstimos estudantis são responsáveis por cobrar os pagamentos dos empréstimos, fornecer atendimento ao cliente e executar outras tarefas administrativas.
Atualmente, existem nove gestores de empréstimos diferentes gerenciando o processo de reembolso de empréstimos federais a estudantes e gerenciando quatro plataformas diferentes. Isto pode tornar a administração de empréstimos complicada e demorada para aqueles cujos empréstimos foram atribuídos a vários prestadores de serviços.
A próxima geração supostamente exigirá que os novos fornecedores sigam padrões de desempenho rígidos, e os consumidores deverão ser capazes de resolver preocupações ou obter respostas a perguntas com apenas um telefonema ou e-mail.
Como funciona o serviço de empréstimos estudantis?
De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau, os gestores federais de empréstimos estudantis realizam o trabalho diário de gerenciamento de empréstimos. Algumas de suas tarefas incluem desembolso de empréstimos, processamento de pagamentos, alterações no plano de reembolso e manutenção de registros de empréstimos.
A FSA contrata essas entidades externas para fornecer serviços para empréstimos federais a estudantes. Um mutuário que precisa se inscrever para reembolso baseado em renda, colocar empréstimos em adiamento ou tolerância, ou simplesmente enviar um cheque mensal ou depósito direto, concluiria todas essas etapas diretamente com o gestor de empréstimos que gerencia seu empréstimo.
Com vários gestores de empréstimos gerenciando atualmente empréstimos por meio de plataformas diferentes, os mutuários com mais de um gestor podem precisar entrar em contato com várias empresas diferentes ou entrar em diferentes sites on-line para fazer alterações em suas informações de pagamento ou alterar seu plano de pagamento.
No Next Gen, este não será mais o caso, pois haverá uma plataforma integrada de processamento de empréstimos.
Observação
Os mutuários não podem alterar o seu gestor de empréstimos como parte do plano de consolidação, mas em vez disso serão atribuídos a um pelo Departamento de Educação. Se você não gostar do seu novo gestor, sua única opção é consolidar seus empréstimos ou refinanciar com um credor privado.
Por que os agentes de empréstimos federais podem mudar?
Com a Next Gen estabelecendo a meta de agilizar o reembolso de empréstimos estudantis, o Departamento de Educação indicou o desejo de contratar gestores de empréstimos estudantis que possam cumprir os novos padrões de desempenho. Os cinco novos prestadores de serviços assinaram contratos que incluem 41 requisitos “objetivos” aos quais serão obrigados.
No entanto, o CFPB indicou que a mudança de servidores criou confusão no passado, enquanto o próprio inspector-geral do Departamento de Educação indicou num relatório que o DOE teve problemas em manter os funcionários em padrões elevados.
Alternativas para mutuários
Como mutuário, não há muito que você possa fazer se ou quando o seu gestor de empréstimos federal mudar, porque você foi designado para um gestor de empréstimos. A boa notícia é que, independentemente de você receber ou não um novo prestador de serviços, todos os mutuários usarão o mesmo portal de empréstimo unificado. E mesmo que o seu gestor de empréstimos mude, os termos dos seus empréstimos permanecerão os mesmos.
Observação
Caso você esteja pensando em refinanciar seus empréstimos estudantis com um credor privado devido a uma mudança em seu prestador de serviços, lembre-se de que isso significaria abrir mão de um possível acesso ao perdão do empréstimo, bem como a planos de pagamento baseados em renda e opções de adiamento. As opções de tolerância são mais limitadas. E você não pode alterar seu plano de pagamento como acontece com os empréstimos federais.
Como os empréstimos federais a estudantes fornecem proteções importantes ao mutuário, provavelmente não faria sentido refinanciar simplesmente para mudar de prestador de serviços, embora essa seja uma opção se você tiver certeza de que não usaráqualquerdos benefícios do mutuário que os empréstimos federais oferecem e você prefere mais opções sobre quem gerencia seus empréstimos.
Principais conclusões
- Espera-se que uma iniciativa do Departamento de Educação chamada Next Gen resulte na consolidação dos gestores federais de empréstimos estudantis até 2022
- É provável que seus gestores federais de empréstimos estudantis mudem, mas não este ano
- O programa unificará o reembolso e a interação de empréstimos federais a estudantes em uma única plataforma
- Os termos e condições do seu empréstimo permanecerão os mesmos, mesmo que o seu gestor de empréstimo mude
