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Você está pensando em segurar o carro do seu parceiro romântico?
Se você está em um relacionamento sério, uma das decisões que você pode estar pensando em tomar – e que muitas pessoas já fizeram – é combinar apólices de seguro automóvel com seu parceiro. É isso mesmo: casais solteiros estão começando a adquirir juntos o seguro automóvel.
Se você está (e pode provar que está) em um relacionamento sério de longo prazo, então poderá fazer um seguro para o carro do seu parceiro. Mas isso não significa que será um processo simples ou que seja uma boa ideia.
Principais conclusões
- O tomador de uma apólice de seguro deve ter um interesse válido, determinável e tangível na coisa que está sendo segurada, conhecido como interesse segurável.
- O âmbito dos interesses seguráveis alargou-se devido às parcerias domésticas legalmente reconhecidas e ao maior número de casais não casados que possuem bens conjuntos.
- A possibilidade de obter uma apólice conjunta como casal não casado dependerá do seu estado, da seguradora, se vocês moram juntos e de outros fatores.
- Uma apólice conjunta pode não economizar dinheiro se um de vocês tiver um histórico de direção muito pior do que o outro.
Segurando o carro de outra pessoa
Quando se tratava de seguro automóvel, os casais costumavam obter uma apólice de seguro conjunta para os veículos que possuíam, e cada proprietário solteiro adquiria suas próprias apólices separadas. Tudo fazia sentido porque tudo se baseava num princípio fundamental da cobertura do seguro: os juros seguráveis.
O conceito de interesse segurável é bastante simples. Para segurar algo (pessoa ou objeto), o tomador do seguro (ou seu beneficiário) deve ter um interesse válido, determinável e tangível na coisa segurada.
Nota
No caso de um automóvel, por exemplo, o interesse segurável seria a propriedade do próprio veículo.
A vida não é mais tão simples, no entanto. Por um lado, com o advento das parcerias domésticas legalmente reconhecidas e o número considerável de casais não casados que vivem juntos, os limites entre “casados” e “solteiros” tornaram-se confusos.
Hoje, muitos casais não casados possuem em conjunto activos e bens imóveis significativos – casas, mobiliário, animais de estimação – bem como partilham interesses tangíveis noutros itens, como carros. Como resultado, as distinções claras entre o que é e o que não é um interesse segurável também se tornaram confusas, levando as companhias de seguros a repensar as regras que seguem na elaboração de apólices.
Uma mudança que muitas seguradoras fizeram é começar a permitir que casais não casados, incluindo aqueles em parceria doméstica, adquiram apólices de seguro automóvel conjuntas. Existem duas razões principais para isso. A primeira é que as companhias de seguros compreendem que muitos casais hoje em dia, embora não sejam legalmente casados, mantêm relações de compromisso de longo prazo que proporcionam um nível de estabilidade e menor risco que as seguradoras procuram. Em segundo lugar, há uma procura crescente de seguros conjuntos por parte de casais não casados, e as seguradoras querem entrar em acção.
Como funciona
Por se tratar de uma área de seguros relativamente nova, os processos e detalhes envolvidos ainda estão em evolução. Há muitos fatores em jogo, incluindo leis estaduais e diferentes regras e definições das companhias de seguros.
A verdade é que se você está pensando em adquirir uma apólice que inclua o carro do seu parceiro, você terá que fazer algumas pesquisas e provavelmente conversar com várias seguradoras para ver, primeiro, se elas oferecem apólices conjuntas e, segundo, quais regras elas têm para se qualificar.
Aqui estão algumas coisas que você deve ter em mente:
- O que constitui um “casal não casado” versus um casal casado, para fins de seguro automóvel? Este é aquele em que as definições são variadas e fluidas. Na maioria dos casos, uma união civil legal é suficiente para estabelecer um relacionamento sério.
- Outro caso é quando um casal vive junto em ambiente doméstico: ou seja, sob o mesmo teto. Este é quase sempre um requisito. Uma exceção que algumas empresas estão começando a considerar são os casais que estão noivos, mas não moram juntos. Novamente, você apenas terá que fazer algumas compras para ver o que as diferentes jurisdições e empresas têm a dizer sobre o assunto.
- A apólice pode ter que estar em nome de apenas um dos parceiros e o outro listado como segurado adicional. Então, novamente, pode estar nos nomes de ambos os parceiros, dependendo da seguradora específica. Algumas empresas insistirão que um dos parceiros seja o segurado principal e o outro também seja listado como segurado nomeado.
- Os casais precisarão chegar a um acordo sobre um conjunto de tipos e limites de cobertura. Freqüentemente, cada parceiro terá diferentes tipos de cobertura, valores limites, custos de prêmios, franquias, etc. Se pretenderem combinar sua cobertura em uma apólice conjunta, terão que escolher um conjunto de cobertura que se aplique a ambos os parceiros e seus veículos.
Só porque você pode, não significa que você deveria
A maioria dos casais assume automaticamente que, se combinarem o seu seguro numa única apólice, pouparão dinheiro, mas esse não é necessariamente o caso. Se um dos parceiros tiver um histórico ruim de direção, uma apólice conjunta pode acabar custando mais ao parceiro com melhor histórico em seus prêmios, e isso seria verdade se vocês também fossem casados. Além disso, lembre-se de que fazer as coisas em conjunto pode acabar causando problemas se e quando você quiser “separar-se” delas no futuro. Então, voltemos à pergunta original: Posso fazer seguro do carro do meu namorado? A melhor resposta é que, dadas as condições certas, você provavelmente conseguirá. Mas quando tudo estiver dito e feito, você pode não querer.
