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O medo de uma quebra do mercado de ações nunca está longe. Graças aos ciclos de notícias 24 horas por dia e ao constante bombardeio das mídias sociais, cada pequeno dado parece um motivo monumental para começar a negociar ações em sua conta de aposentadoria ou de corretagem.
A poderosa verdade frequentemente repetida nos círculos financeiros é que ganhar muito dinheiro não exige um QI elevado, nem no mercado nem nos negócios. É necessário um controle de custos implacável, uma rotina disciplinada e foco em fazer o que é certo no longo prazo. Significa ater-se apenas ao que você entende (ou ao seu círculo de competência).
A fórmula do sucesso não mudou nos últimos dois séculos e parece improvável que mude num futuro próximo. Aqui estão cinco regras para ganhar dinheiro durante uma quebra do mercado de ações.
Principais conclusões
- Usar uma estratégia como a média do custo em dólar pode ajudá-lo a evitar comprar uma posição no pico ou vendê-la no fundo.
- Reinvestir seus dividendos pode turbinar seu programa de cálculo da média do custo em dólar.
- Preste atenção às taxas de administração; cada centavo que você economizar em taxas aumentará sua capacidade de sobreviver a uma quebra do mercado de ações.
- Criar vários fluxos de renda para você mesmo pode reduzir o risco durante uma recessão.
Regra nº 1: Compre bons negócios
Compre ações de boas empresas que gerem lucros reais e retornos atrativos sobre o capital próprio, tenham rácios de dívida em relação ao capital próprio baixos a moderados, melhorem as margens de lucro bruto, tenham uma gestão favorável aos acionistas e tenham pelo menos algum valor de franquia.
Nota
As boas empresas resistem melhor a situações de stress, tornando a recuperação mais provável mesmo que o preço das ações caia 75% ou mais.
Regra nº 2: siga uma fórmula
Média do custo em dólar dentro e fora de suas posições, comprando e vendendo a taxas fixas e quantias definidas de dinheiro.Isso permitirá que você evite comprar uma posição no pico ou vendê-la no fundo. Você nunca será capaz de cronometrar o mercado, portanto siga uma política rotineira de acumulação ou liquidação regular de ações.
Regra nº 3: Reinvestir seus dividendos
Reinvestir seus dividendos, porque isso irá turbinar seu programa de cálculo da média do custo em dólar. O trabalho do renomado professor de finanças Jeremy Siegel mostrou, repetidas vezes, que os dividendos reinvestidos são uma enorme componente da riqueza global daqueles que fizeram fortuna investindo no mercado.
Regra nº 4: cuidado com as taxas
Mantenha seus custos baixos. Em 2018, a taxa de administração média para fundos mútuos geridos ativamente foi de 0,67%.Em alternativa, um fundo de índice apenas compra e mantém um cabaz de ações estabelecido para espelhar um índice – na maioria das vezes, o S&P 500 ou o Dow Jones Industrial Average.
Quase sem despesas de manutenção, um fundo mútuo ou ETF de baixo custo pode custar apenas 0,10% dos ativos por ano ou US$ 100 para cada US$ 100.000 investidos.
Por exemplo, considere um jovem de 25 anos que investe US$ 10.000 em uma conta de aposentadoria. Ela planeja se aposentar em 40 anos. Aos 65 anos, esses US$ 10.000 seriam US$ 57.435, assumindo uma taxa de retorno de 6%.
Seus custos totais de honorários:
- $ 1.698 se o índice de despesas for de 0,10%
- $ 9.197 se o índice de despesas for de 0,58%
Pense nisso: o mesmo investimento, com despesas apenas um pouco mais baixas, poderia render cerca de US$ 7.500 em renda adicional de aposentadoria após impostos, sem nunca ter que mexer em seu portfólio.
A maioria dos investidores não percebe a importância das taxas, porque o dinheiro é automaticamente deduzido do próprio fundo mútuo. Em outras palavras, eles não precisam preencher um cheque, então é um caso de “longe da vista, longe do coração”.
Nota
Especialmente durante uma quebra do mercado, tudo o que você puder economizar em taxas aumentará sua capacidade de sobreviver à crise.
Regra nº 5: tenha um plano de backup
Finalmente, o último segredo para construir a sua fortuna quando Wall Street está numa tempestade é criar geradores de caixa e fontes de rendimento de reserva. Essa é uma das coisas mais importantes que você pode fazer para reduzir o risco.
Mesmo que você seja um advogado que ganha US$ 300 mil por ano ou um ator que ganha US$ 2 milhões por filme, você terá uma vida muito mais agradável se souber que não depende do seu próximo salário para manter seu padrão de vida.
Consideremos o método do lendário investidor Warren Buffett, conhecido como Modelo de Riqueza da Berkshire Hathaway, que adota uma abordagem dupla para adquirir riqueza. Esse método torna muito mais fácil acumular os primeiros milhões de dólares em patrimônio líquido.
Em essência, você vive do seu trabalho diário, financiando sua aposentadoria com seu salário normal. Em seguida, você constrói outros geradores de caixa que usa para construir sua carteira de investimentos. Podem ser investimentos de renda passiva, como casas para alugar, patentes ou royalties. Ou podem ser pequenas empresas gerenciadas de forma bastante independente por uma equipe que você contrata, como uma franquia ou loja de varejo.
Dessa forma, enquanto você faz suas tarefas normais – indo para o trabalho, pegando as crianças, realizando reuniões de equipe e abastecendo o carro – seus geradores de caixa estão despejando dinheiro em suas contas de corretagem, aposentadoria e outras contas de investimento.
Essa estratégia pode economizar décadas em sua busca pela independência financeira, sem falar em protegê-lo caso você perca o emprego. Pense nas subsidiárias da empresa de Warren Buffett. Se a Duracell fosse à falência, ele ainda ficaria rico com a propriedade da GEICO pela Berkshire Hathaway. Se isso também caísse, ele ainda teria o Nebraska Furniture Mart. Se isso for destruído, sempre haverá Benjamin Moore and Co., a empresa de tintas. Se isso fosse eliminado, ele sempre poderia recorrer ao joalheiro Ben Bridge. Há também a KraftHeinz, a Fruit of the Loom Companies, a Borsheims e a Brooks, fabricante de roupas esportivas.
Tudo isso começou com uma entrega de jornais que forneceu o capital inicial de Buffet há mais de 70 anos. Considere os pequenos backups que você pode começar a incorporar em seu plano financeiro hoje mesmo. Financiar seus investimentos a partir de uma variedade de fontes irá posicioná-lo melhor para lidar com uma quebra do mercado de ações.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quais são os melhores investimentos durante uma quebra do mercado de ações?
Não há uma aposta certa para cada quebra do mercado de ações, pois os fatores que moldam as diferentes crises podem ser bastante diferentes. No entanto, de um modo geral, as ações dos setores normalmente conhecidos como “defensivos”, como a indústria, as finanças e os cuidados de saúde, normalmente recuperam bem durante a recuperação de uma recessão.
Como posso proteger meus investimentos de aposentadoria durante uma quebra do mercado de ações?
O impacto de uma quebra do mercado de ações em seus fundos de aposentadoria será muito mais significativo se você estiver próximo ou se aposentando quando a quebra ocorrer. A melhor coisa que você pode fazer se estiver perto da aposentadoria é afastar seu portfólio da volatilidade, investindo mais em títulos, ações com dividendos e fundos mútuos confiáveis de baixo risco, e menos em ações. Isto irá abrandar o crescimento, mas evitará grandes perdas numa grande recessão.
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