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Qual classe de cotas de fundos mútuos é melhor para você? Qual é o pior? Ao escolher qual classe de fundo é mais adequada, os investidores devem levar em consideração vários fatores, incluindo tempo de manutenção, despesas, custos de negociação, necessidade de aconselhamento e muito mais. Para determinar a melhor classe de ações para sua carteira de investimentos, considere o seguinte.
Quanto tempo você planeja manter o fundo
Você manterá o fundo por um longo período de tempo, como 10 anos ou mais, ou irá vendê-lo em alguns meses ou anos? As ações classe C cobram o que é chamado de “carga nivelada”, que normalmente é de 1,00% ao ano.Isto pode parecer menos de 5,00% de antecipação como nas ações A, mas durante um longo período de tempo, as ações C custam mais do que outras classes de ações.
Em geral, use ações C para curto prazo (menos de 3 anos) e use ações A para longo prazo (mais de 8 anos), especialmente se você conseguir uma folga no carregamento inicial para fazer uma compra grande. As ações Classe B podem eventualmente ser trocadas por ações Classe A após sete ou oito anos. Como resultado, podem ser melhores para investidores que não têm o suficiente para investir para se qualificarem para um nível de quebra nas ações A, mas que pretendem deter as ações B durante vários anos ou mais.
O valor que você planeja investir agora e mais tarde
Você planeja investir uma vez por mês? Você estabelecerá um plano de investimento sistemático ou fará um depósito e investirá uma vez por ano? Você está fazendo um investimento único?
Agora que você sabe que os fundos de ações A cobram antecipadamente em cada compra, você não vai querer fazer compras frequentes, como com um plano de investimento sistemático, com esta classe de ações, porque será cobrado uma taxa de até 5,00% cada vez que comprar ações.
Se você é um investidor de longo prazo ou um investidor que compra e mantém, descartamos as ações C na seção anterior. Portanto, as ações B são uma boa escolha para o investidor de longo prazo que deseja investir com frequência (ou seja, média do custo em dólar).
As despesas associadas à classe de ações
As despesas são custos além das cargas ou encargos. Por exemplo, as ações B e C costumam ter taxas 12b-1 e índices de despesas gerais mais elevados do que os fundos de ações A.
Portanto, a consideração das despesas associadas à classe de ações está completamente vinculada a todas as outras considerações aqui listadas. Isso ocorre porque despesas mais altas ao longo do tempo irão corroer seus retornos, o que significa menos dinheiro no bolso no final do período de detenção.
Embora os fundos de ações A tenham cargas iniciais em média em torno de 5,00%, suas despesas são baixas depois disso. Portanto, um investimento de montante fixo mantido por um longo período, como 5 a 10 anos ou mais, seria adequado para um fundo de ações A. As taxas 12b-1 e as despesas globais das ações B e C, por outro lado, causarão retornos relativos mais baixos para estes fundos durante longos períodos.
Usando um consultor ou investindo você mesmo
A decisão sobre qual classe de ações comprar é fácil quando você sabe se deseja ou não usar um consultor. Se você quiser seguir o caminho do faça você mesmo, deve absolutamente abrir uma conta em uma das melhores empresas de fundos mútuos sem carga e comprar fundos sem carga. Isso é o que significa “investir diretamente”, porque você contorna o intermediário (o consultor) e investe diretamente com a empresa de fundos mútuos. Se este for você, leia meu artigo sobre como construir um portfólio de fundos mútuos.
Se você quiser usar um consultor e ele não for um consultor “somente honorário”, ele será pago por comissões ou receitas geradas por uma classe de ações, como A, B ou C. Agora você pode voltar ao início deste artigo e ter certeza de que seu consultor está vendendo o que é melhor para você e não o que é melhor para os interesses dele!
