Saiba mais sobre cheques devolvidos

Um cheque devolvido é um cheque que foi usado para pagamento, mas não pôde ser processado porque o emissor do cheque não tinha fundos suficientes disponíveis para financiar o pagamento.

Quando uma conta não tem fundos suficientes, o banco do emissor do cheque rejeitará o pedido de pagamento e devolverá o cheque (ou o pedido eletrónico) ao banco do beneficiário. Em vez de enviar dinheiro ao beneficiário, a solicitação de pagamento “devolve”.

Por que os cheques são devolvidos

Quando as pessoas pagam com cheque, há confiança envolvida: nenhum dinheiro muda de mãos imediatamente e levará vários dias para que os fundos sejam transferidos de uma conta para outra. O beneficiário (ou destinatário do cheque) não sabe realmente quanto dinheiro o emissor do cheque tem disponível para gastar, mas a maioria dos clientes não tem o hábito de devolver cheques, por isso os cheques são frequentemente aceitos com base na fé.

Em outras palavras, os comerciantes e prestadores de serviços aceitam cheques presumindo que eles serão compensados ​​sem problemas.

Você pode escrever qualquer coisa:É possível emitir um cheque no valor que você desejar, estejam ou não esses fundos realmente disponíveis para gastar em sua conta corrente. Escrever cheques temporários intencionalmente é ilegal e uma má ideia por vários motivos, mas é fácil de fazer.

Acidentes acontecem:Às vezes, os cheques são devolvidos por acidente. Um redator de cheques pode acreditareles têm fundos disponíveis, mas saques inesperados reduzem seu saldo e os pegam de surpresa. Por exemplo, pagamentos eletrônicos automáticos, cheques pendentes que chegam inesperadamente a uma conta e grandes retenções de cartões de débito podem fazer com que os cheques sejam devolvidos. Além disso, às vezes as pessoas simplesmente se esquecem de fazer depósitos ou verificar o saldo da conta.

Contas encerradas:Se a conta corrente for encerrada por qualquer motivo, os cheques serão rejeitados. Em alguns casos, isso é um sinal de fraude e também pode acontecer quando os beneficiários demoram a depositar os cheques.

Interromper o pagamento:Se o emissor do cheque suspendeu o pagamento do cheque, o banco deverá honrar essa solicitação. Nesses casos, os beneficiários precisam descobrir por que a solicitação foi feita e providenciar uma forma alternativa de pagamento.

Problemas com o cheque:Os bancos podem recusar-se a honrar um cheque se houver algo suspeito. Problemas comuns incluem assinaturas faltantes e cheques desatualizados, mas outros problemas podem fazer com que os bancos sinalizem um cheque.

Taxas, taxas, taxas

Cheques de borracha geram taxas – para todos os envolvidos.

Se você emitir um cheque sem fundos, seu banco cobrará taxas por fundos insuficientes ou saque a descoberto em sua conta. Essas taxas geralmente giram em torno de US $ 35 ou mais. Além disso, a pessoa ou empresa para quem você emitiu o cheque também pode cobrar multas ou taxas de atraso no pagamento.

Se você receber um cheque devolvido, você também terá que pagar. Seu banco irá puni-lo por depositar um cheque sem fundo, mesmo que não tenha sido sua culpa. Essas taxas geralmente ficam em torno de US$ 35. Em alguns casos, você pode repassar essas cobranças ao emissor do cheque, mas precisa seguir certas regras para cobrar esses fundos – e você nunca sabe se receberá alguma coisa, incluindo o pagamento original, de um cliente que assina um cheque sem fundos.

Como evitar cheques devolvidos

Os redatores de cheques precisam garantir que tenham fundos suficientes disponíveis para cada cheque que emitem. Existem várias etapas que eles podem seguir para evitar que os cheques sejam devolvidos.

1. Conheça o seu saldo:Verifique frequentemente o seu saldo disponível (que pode ser diferente do saldo da sua conta). Use aplicativos de finanças pessoais e mensagens de texto com seu banco para saber quando o dinheiro sai de sua conta.
2. Mantenha um buffer:Deixe dinheiro extra em sua conta corrente para despesas inesperadas. Esse dinheiro pode ajudar quando você se esquece dos pagamentos que chegaram à sua conta e quando precisa de dinheiro para uma emergência. Se você mantiver constantemente o saldo da sua conta um pouco acima de zero, é mais provável que você pague taxas de cheque especial.
3. Equilibre sua conta:Acompanhe o saldo da sua conta, depósitos e retiradas. Se você equilibrar suas contas, saberá o que está acontecendo nela antes do banco. Você terá tempo para fazer depósitos ou transferir fundos para evitar cheques devolvidos e pagar multas.
4. Comunique-se com os beneficiários:Se você preencher um cheque e mais tarde perceber que ele será devolvido, entre em contato com o beneficiário imediatamente. Informe-os antes de depositar o cheque e tome outras providências. Isso economizará tempo e dinheiro para vocês dois.

Como evitar depositar um cheque sem fundos

Os destinatários dos cheques sempre correm riscos ao aceitar cheques, mas é possível gerenciar esses riscos.

1. Verifique os fundos:Entre em contato com o banco do emissor do cheque para verificar os fundos antes de aceitar ou depositar um cheque. Alguns bancos cooperarão, mas outros não fornecerão qualquer informação sobre as contas dos clientes. Você não saberá a menos que tente.
2. Verifique os serviços de verificação:As empresas podem usar bancos de dados que rastreiam contas correntes e ajudam a identificar cheques com probabilidade de serem devolvidos. Eles podem até garantir o pagamento de cheques sem fundos por uma taxa extra.
3. Implementar processos:Seja seletivo sobre de quem você aceita cheques. Para algumas empresas, o risco vale a pena, e você pode atender mais clientes com lucro aceitando cheques (em vez de exigir cartões de crédito ou apenas usar dinheiro). Mas vale a pena seguir as práticas recomendadas se você quiser aceitar cheques.

Perguntas frequentes (FAQ)