Revisão de fundos americanos: tudo o que você precisa saber antes de investir

A American Funds é uma das maiores empresas de fundos mútuos do mundo. Seus fundos são oferecidos por meio de corretores e podem ser encontrados em muitos planos 401 (k) nos EUA. Nesta análise da American Funds, destacaremos os prós e os contras de investir e como abrir uma conta em uma empresa líder em fundos mútuos.

Para quem os fundos americanos são melhores?

A American Funds faz parte do Capital Group, que foi fundado em 1931 e administra mais de US$ 2,2 trilhões em ativos em 2021.

O Capital Group pode ser encontrado em todo o mundo, com 7.800 funcionários em escritórios em vários locais, incluindo América do Norte, Europa, Ásia e Austrália. Seus fundos mútuos são vendidos de diversas maneiras: por meio de corretoras, por corretores de descontos on-line ou como parte de planos 401(k).

Os Fundos Americanos devem atrair investidores que desejam adquirir fundos mútuos de alta qualidade de corretores e podem ser uma boa opção para investidores que procuram:

• Conselhos de corretores
• Retornos de longo prazo acima da média
• Fundos geridos ativamente que cobram cargas (ou taxas) em troca de aconselhamento
• Fundos de alta qualidade para contas de poupança de longo prazo, como planos 401(k) ou IRAs

A American Funds oferece mais de 30 fundos mútuos em diversas categorias. Alguns deles são classificados como os melhores fundos em comparação com outros do mesmo grupo. Isso pode ou não significar que a American Funds é a melhor opção para você. Avalie os prós e os contras com cuidado antes de decidir comprar seus fundos.

Tipos de fundos disponíveis em fundos americanos

A American Funds oferece fundos mútuos que cobrem sete tipos principais, incluindo:

• Estoque de crescimento
• Crescimento e renda
• Renda patrimonial
• Equilibrado
• Título tributável
• Título isento de impostos
• Mercado monetário

Fundos de Ações de Crescimento

Os fundos de crescimento procuram aumentar o capital a longo prazo através da compra de ações de empresas que estão no caminho certo para um grande crescimento. Aqui estão os fundos mútuos de ações de crescimento da American Funds (ações Classe A; os valores de custo aqui e em todo o texto são atuais em setembro de 2021):

• Fundo de Crescimento EuroPacífico(AEPGX): Investe em empresas de todos os portes, principalmente na Europa e em países asiáticos da região do Pacífico. A taxa de despesas é de 0,82%, a carga inicial é de 5,75% e requer US$ 250 para começar.
• O Fundo da Nova Economia(ANEFX): Investe em ações de empresas que se concentram em novas tecnologias ou produtos e serviços que podem ajudar a fazer crescer uma economia global. A taxa de despesas é de 0,76%, a carga inicial é de 5,75% e requer US$ 250 para começar.
• Fundo Nova Perspectiva(ANWPX): Investe em empresas multinacionais com fortes perspectivas de crescimento. A taxa de despesas é de 0,76%, a carga inicial é de 5,75% e requer US$ 250 para começar.
• Fundo AMCAP(AMCPX): Investe em empresas norte-americanas bem geridas, de vários tamanhos, que tenham potencial para um crescimento forte e de longo prazo. A taxa de despesas é de 0,68%, a carga inicial é de 5,75% e requer US$ 250 para começar.
• O Fundo de Crescimento da América(AGTHX): Investe em ações de crescimento com potencial de crescimento a longo prazo. Este fundo é mais seguro do que a maioria dos fundos de crescimento de grande capitalização. A taxa de despesas é de 0,64%, a carga inicial é de 5,75% e requer US$ 250 para começar.
• Fundo Mundial SMALLCAP(SMCWX): Investe em empresas de todo o mundo com capitalizações de mercado de até US$ 6 bilhões. A taxa de despesas é de 1,06%, a carga inicial é de 5,75% e o anvd requer $ 250 para começar.
• Fundo Novo Mundo(NEWFX): Investe em mercados mais novos e em países que tenham fortes laços com economias em desenvolvimento. A taxa de despesas é de 1%, o carregamento inicial é de 5,75% e requer US$ 250 para começar.

Fundos de Crescimento e Renda

Os fundos de crescimento e rendimento procuram o crescimento do capital e do rendimento corrente através de ações que paguem dividendos. Aqui estão os fundos de crescimento e renda da American Funds:

• Fundo Mundial de Crescimento e Renda da Capital(CWGIX): Este fundo busca ações de empresas de todo o mundo que possam oferecer aos investidores crescimento e renda atual. A taxa de despesas é de 0,76%, a carga inicial é de 5,75% e requer US$ 250 para começar.
• Fundo Internacional de Crescimento e Renda(IGAAX): Investe principalmente em grandes empresas fora dos EUA que pagam dividendos. Detém mais ações fora dos EUA do que outros fundos americanos com participações em outros países. A taxa de despesas é de 0,91%, a carga inicial é de 5,75% e requer US$ 250 para começar.
• Fundo Mútuo Americano(AMRMX): Busca renda corrente, crescimento de capital e preservação do principal. Evita “estoques pecaminosos” como aqueles que produzem álcool ou tabaco. A taxa de despesas é de 0,59%, o carregamento inicial é de 5,75% e requer US$ 250 para começar.
• Investidores Fundamentais(ANCFX): Busca ações de valor que estejam subvalorizadas pelo mercado ou subvalorizadas pelos investidores. Focado no crescimento em vez do rendimento. A taxa de despesas é de 0,61%, a carga inicial é de 5,75% e requer US$ 250 para começar.
• A Companhia de Investimentos da América(AIVSX): O fundo mais antigo da linha American Funds, o AIVSX possui grandes e conhecidas empresas dos EUA. O seu foco está no crescimento a longo prazo e não tanto no rendimento corrente. A taxa de despesas é de 0,58%, a carga inicial é de 5,75% e requer US$ 250 para começar.
• Fundo de Investidores Mútuos de Washington(AWSHX): Este fundo submete as ações a um rigoroso processo de verificação antes de adicioná-las ao seu portfólio. É raro que a AWSHX compre ações que lucrem com álcool ou tabaco. A taxa de despesas é de 0,58%, a carga inicial é de 5,75% e requer US$ 250 para começar.
• Fundos Americanos para o Desenvolvimento do Crescimento e da Renda Mundial(DWGAX): Busca ações de crescimento e renda, principalmente de novos mercados e economias. A taxa de despesas é de 1,26%, o carregamento inicial é de 5,75% e requer US$ 250 para começar.

Fundos de renda variável

Os fundos de rendimento variável procuram rendimento e crescimento através de uma combinação de obrigações e ações que pagam dividendos. A American Funds oferece dois fundos de renda variável:

• Construtor de renda de capital(CAIBX): Este fundo normalmente detém ações de empresas que podem proporcionar rendimentos correntes acima da média. As participações são principalmente ações de empresas que se mantiveram ao longo do tempo e que pagam dividendos acima da média ou com grandes chances de obter rendimentos no futuro. Os fundos CAIBX podem investir até 50% dos ativos fora dos Estados Unidos. A taxa de despesas é de 0,61%, a carga inicial é de 5,75% e requer US$ 250 para começar.
• O Fundo de Renda da América(AMECX): Este fundo tem uma abordagem flexível para obter rendimentos acima da média. Pode investir até 30% dos seus activos em acções de empresas e 10% em títulos de rendimento fixo fora dos EUA. Pode investir apenas 20% dos seus activos em obrigações de alto rendimento com classificação inferior ao grau de investimento (BB/Ba e abaixo). A taxa de despesas é de 0,57%, a carga inicial é de 5,75% e requer US$ 250 para começar.

Fundos Equilibrados

Os fundos equilibrados procuram conservar o capital, juntamente com o crescimento a longo prazo do capital e do rendimento corrente através de uma combinação de títulos, geralmente ações e obrigações. A American Funds oferece dois fundos equilibrados:

• Fundo Equilibrado Global da American Funds(GBLAX): Investe em ações e títulos em todo o mundo, buscando crescimento, conservação do principal e renda atual. A taxa de despesas é de 0,84%, a carga inicial é de 5,75% e requer US$ 250 para começar.
• Fundo Equilibrado Americano(ABALX): Oferece um equilíbrio diversificado de ações e títulos de qualidade, que pode incluir até 20% dos ativos do portfólio em participações fora dos EUA. A taxa de despesas é de 0,58%, a carga inicial é de 5,75% e requer US$ 250 para começar.

Fundos de títulos tributáveis

Os fundos de obrigações tributáveis ​​procuram rendimento corrente através de títulos de rendimento fixo. Esses fundos são melhores para contas com benefícios fiscais, como IRAs e 401(k)s. Aqui estão os fundos de títulos tributáveis ​​oferecidos pela American Funds:

• Confiança Americana de Alta Renda(AHITX): Investe em obrigações de alto rendimento que podem produzir retornos semelhantes aos das ações, embora apresentem maior risco de mercado do que as obrigações normais. A taxa de despesas é de 0,73%, a carga inicial é de 3,75% e requer US$ 250 para começar.
• Fundo de títulos corporativos da American Funds(BFCAX): Investe principalmente em títulos corporativos com grau de investimento ou de qualidade superior. A taxa de despesas é de 0,83%, a carga inicial é de 3,75% e requer US$ 250 para começar.
• Fundo de títulos de mercados emergentes da American Funds(EBNAX): Investe em títulos governamentais e corporativos em mercados mais novos. As participações em títulos podem ser de alto rendimento. A taxa de despesas é de 1,08%, a carga inicial é de 3,75% e requer US$ 250 para começar.
• Fundo de títulos vinculados à inflação de fundos americanos(BFIAX): Investe principalmente em títulos indexados à inflação, como títulos do Tesouro protegidos contra a inflação (TIPS). Isto pode oferecer aos investidores rendimento corrente e protecção contra a inflação. A taxa de despesas é de 0,70%, a carga inicial é de 2,50% e requer US$ 250 para começar.
• Fundo de títulos estratégicos da American Funds(ANBAX): Busca retornos totais superiores aos dos fundos de obrigações principais, mas rendimentos mais elevados e menos risco do que os títulos de capital. A taxa de despesas é de 0,81%, a carga inicial é de 3,75% e requer US$ 250 para começar.
• Fundo de títulos de curto prazo da América(ASBAX): Investe principalmente em títulos do governo dos EUA e títulos garantidos por hipotecas com prazo médio de até três anos. Esta combinação pode resultar em rendimentos mais elevados do que os fundos do mercado monetário, mas em menor risco de taxa de juro do que os fundos de obrigações, com maturidade média mais longa. A taxa de despesas é de 0,70%, a carga inicial é de 2,50% e requer US$ 250 para começar.
• Fundo de títulos intermediários da América(AIBAX): Detém principalmente títulos governamentais e corporativos de alta qualidade com vencimento entre três e cinco anos. A taxa de despesas é de 0,63%, a carga inicial é de 2,50% e requer US$ 250 para começar.
• Fundo de Valores Mobiliários do Governo dos EUA(AMUSX): Investe principalmente em títulos do Tesouro e de agências e tenta minimizar o risco da taxa de juros. A taxa de despesas é de 0,66%, a carga inicial é de 3,75% e requer US$ 250 para começar.
• Fundo hipotecário de fundos americanos(MFAAX): Investe em uma combinação diversificada de títulos hipotecários de alta qualidade. A taxa de despesas é de 0,65%, a carga inicial é de 3,75% e requer US$ 250 para começar.
• O Fundo de Obrigações da América(ABNDX): Este é o fundo de títulos mais diversificado da American Funds. A ABNDX investe em quase todos os setores do mercado de títulos, com foco em títulos de alta qualidade. A taxa de despesas é de 0,57%, a carga inicial é de 3,75% e requer US$ 250 para começar.
• Fundo de títulos mundiais de capital(CWBFX): Investe principalmente em títulos governamentais e corporativos em mercados desenvolvidos e em desenvolvimento fora dos EUA. O índice de despesas é de 0,92%, a carga inicial é de 3,75% e requer US$ 250 para começar.

Fundos de títulos isentos de impostos

Os fundos de obrigações isentos de impostos procuram obter juros isentos de impostos através de obrigações municipais. Os fundos de títulos isentos de impostos são melhor mantidos em contas tributáveis, especialmente para os investidores em faixas de impostos federais elevados. Aqui estão os fundos de títulos isentos de impostos da American Funds:

• Título Municipal Americano de Alta Renda(AMHIX): Investe principalmente em títulos municipais de alto rendimento, pois busca oferecer rendimentos isentos de impostos. A taxa de despesas é de 0,67%, a carga inicial é de 3,75% e requer US$ 250 para começar.
• Fundo de títulos isentos de impostos de curto prazo da American Funds(ASTEX): Procura proporcionar rendimentos mais elevados do que os fundos do mercado monetário, mantendo obrigações municipais de curto prazo e de alta qualidade. Em média, estes títulos vencem em três anos ou menos. A taxa de despesas é de 0,58%, a carga inicial é de 2,50% e requer US$ 250 para começar.
• Fundo American Funds Isento de Imposto de Nova York(NYAAX): Busca fornecer renda isenta de impostos nos níveis federal, estadual e da cidade de Nova York para residentes de Nova York, investindo em títulos municipais dentro do estado. A taxa de despesas é de 0,67%, a carga inicial é de 3,75% e requer US$ 1.000 para começar.
• Fundo de títulos isentos de impostos de prazo limitado da América(LTEBX): Investe em uma ampla gama de títulos municipais com vencimento médio entre três e 10 anos e com qualidade de crédito de médio a alto grau (BBB e superior). A taxa de despesas é de 0,60%, a carga inicial é de 2,50% e requer US$ 250 para começar.
• O Fundo de Títulos Isentos de Impostos da América(AFTEX): O fundo de títulos municipais mais diversificado da American Funds, AFTEX, investe apenas em títulos que não estão sujeitos ao imposto mínimo alternativo. A taxa de despesas é de 0,52%, a carga inicial é de 3,75% e requer US$ 250 para começar.
• O Fundo Isento de Impostos da Califórnia(TAFTX): Busca fornecer renda isenta de impostos nos níveis federal e estadual para residentes da Califórnia, investindo em títulos municipais dentro do estado. O índice de despesas é de 0,61%, o carregamento inicial é de 3,75% e requer US$ 1.000 para começar.

Fundos do mercado monetário

A American Funds oferece apenas um fundo do mercado monetário, American Funds U.S. Government Money Market Fund (AFAXX). Como todos os fundos do mercado monetário, é líquido e pode ser retirado sem taxas ou complicações, e oferece taxas de crescimento estáveis ​​(embora baixas). Os fundos do mercado monetário raramente registam perdas de capital, oferecendo rendimentos baixos, mas ainda assim uma maior probabilidade de obter rendimentos do que a maioria das contas de poupança bancária. Este fundo não tem carga e o índice de despesas é de 0,38%.

Como comprar fundos americanos

Os Fundos Americanos estão disponíveis para compra em corretores da bolsa e alguns corretores de descontos online. Normalmente, os fundos americanos são carregados, o que significa que os investidores pagam uma taxa de venda, seja na compra (ações A antecipadas) ou na venda de ações dentro de um ano após a compra (ações C retroativas).

Outras classes de compartilhamento estão disponíveis. Alguns fundos (ações R) podem ser adquiridos com isenção de carga, o que é comum nos planos 401(k).

Atendimento ao Cliente

Tem dúvidas ou precisa de ajuda? Você pode entrar em contato com representantes do Capital Group de segunda a sexta, das 8h00 às 19h00 EST, pelo telefone (800) 421-4225.

Se estiver ligando de fora dos EUA, você pode ligar a cobrar em (757) 670-4900 ou (949) 975-5000.

Se precisar de ajuda para navegar no site da American Funds, ligue para (800) 421-4225 ramal. 99.

Sobre Fundos Americanos

Desde 1931, o Capital Group – sede dos Fundos Americanos – tem ajudado indivíduos, aposentados, patrocinadores, administradores, consultores financeiros, instituições e outros a descobrir soluções de investimento que atendam aos seus objetivos de longo prazo.O Capital Group é um dos maiores gestores de fundos mútuos do mundo, com mais de US$ 2,2 trilhões em ativos sob gestão (AUM) em 2021.

O resultado final

BENEFÍCIOS

A American Funds oferece fundos mútuos de alta qualidade e baixo custo, disponíveis por meio de corretores, (alguns) corretores de descontos on-line e em planos 401(k).

DESVANTAGENS

Quando adquiridos fora de um plano 401(k), os investidores normalmente pagarão uma taxa de venda. Os investidores do tipo “faça você mesmo” podem encontrar fundos sem carga com índices de despesas mais baixos; no entanto, eles não recebem consultoria de investimento, a menos que paguem uma taxa separada.

Perguntas frequentes (FAQ)