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Informações negativas podem deixar manchas terríveis em seu relatório de crédito. Portanto, quando o prazo para essa dívida terminar, você definitivamente deseja que a dívida seja removida do seu relatório de crédito para sempre. Com as informações negativas em seu relatório de crédito, sua pontuação de crédito pode melhorar e você pode se qualificar para empréstimos que talvez não conseguisse com a marca negativa em seu relatório de crédito.
Antes de ter esperanças de um relatório de crédito mais limpo, é importante saber que o limite de tempo do relatório de crédito, e não o estatuto de limitações, determina quanto tempo as dívidas permanecem em seu relatório de crédito. As agências de crédito podem continuar relatando dívidas inadimplentes mesmo após o prazo de prescrição ter expirado.
Dois prazos para dívidas
O estatuto de limitações é a quantidade de tempo que uma dívida é legalmente executória, ou seja, o período de tempo que um credor ou cobrador de dívidas pode usar o tribunal para forçá-lo a pagar uma dívida. Isso entra em jogo se você for processado por uma dívida antiga – você pode usar o prazo de prescrição expirado como defesa para que o processo seja arquivado. Normalmente, o prazo de prescrição não afeta por quanto tempo uma dívida é listada em seu relatório de crédito.
O limite de tempo para relatórios de crédito é o período que você precisa saber quando se trata de remover dívidas vencidas de seu relatório de crédito. É a quantidade de tempo que as agências de crédito podem relatar informações de contas inadimplentes em seu relatório de crédito. O prazo para relatórios de crédito para a maioria das informações negativas é de sete anos.
O prazo de prescrição, por outro lado, varia em cada estado e pode ser inferior a sete anos. Por causa disso, o prazo de prescrição de uma dívida pode expirar vários anos antes de expirar o prazo de relatório de crédito para essa dívida. Nesse caso, a dívida pode (e geralmente aparecerá) ainda aparecer em seu relatório de crédito, mesmo que o prazo de prescrição tenha expirado.
Observação
Há um caso em que o prazo de prescrição tem prioridade sobre o limite de tempo para relatórios de crédito, mas não a seu favor. A sentença de uma ação judicial pode permanecer em seu relatório de crédito até o prazo de prescrição se esse período for superior a sete anos.
Quando o limite de tempo do relatório de crédito expirar para uma dívida, ele deverá ser exibido automaticamente no seu relatório de crédito. Se, por algum motivo, uma dívida antiga permanecer em seu relatório de crédito, você poderá usar o processo de disputa de relatório de crédito para removê-la.
Observação
Contas encerradas em situação regular, que não possuem informações negativas associadas, podem permanecer em seu relatório de crédito por mais tempo, com base nas diretrizes da agência de crédito para relatar contas encerradas.
Reiniciando os relógios
O limite de tempo do relatório de crédito não pode ser reiniciado. Se um credor ou cobrador de dívidas envelhece novamente uma conta para estender o tempo de denúncia, ele está infringindo a lei.
A prescrição, por outro lado, pode ser reiniciada com nova atividade na conta. Dependendo da lei do seu estado, essa atividade pode incluir a realização de um pagamento ou acordo de pagamento ou até mesmo o reconhecimento da conta.
Se uma conta estiver se aproximando ou ultrapassando o prazo de prescrição e você não pretende pagá-la, é melhor abster-se de qualquer atividade na conta para não reiniciar o relógio e estender o tempo que pode ser usado.
