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Uma remessa é um pagamento de um lugar para outro, seja uma transferência pessoal ou um pagamento a uma empresa.Uma forma comum de remessa acontece quando as pessoas enviam dinheiro de volta para o seu país de origem enquanto trabalham no estrangeiro. Até ao final de 2021, prevê-se que as remessas tenham aumentado para 589 mil milhões de dólares – um aumento de 7,3% em relação a 2020.
Enquanto estiver em um país estrangeiro, você poderá enviar fundos para outro país por vários motivos:
- Para apoiar sua família e entes queridos em seu país de origem
- Para obter moeda local enquanto estiver no exterior
- Para pagar empréstimos
- Para comprar coisas
É fundamental usar os pagamentos de remessas com sabedoria. Como expatriado, você normalmente não tem experiência e recursos disponíveis para evitar o pagamento de taxas exorbitantes. Em média, as remessas custam 6,5% do valor enviado (mas você pode pagar mais ou menos).
Como enviar remessas
Observação
Os pagamentos eletrônicos são a opção mais fácil e rápida, e você pode fazer esses pagamentos de diversas fontes diferentes.
Bancos e cooperativas de crédito
As instituições tradicionais podem ser uma opção decente para transferências pouco frequentes. Dependendo dos serviços do seu banco, você poderá enviar fundos para um banco parceiro, loja de varejo ou outro local em países selecionados. Para fazer isso, pergunte a um caixa ou representante de atendimento ao cliente sobre como fazer transferências internacionais, pagamentos ACH e transferências eletrônicas.
Serviços de transferência de dinheiro
Alguns serviços são especializados em ajudar migrantes e outros em pagamentos frequentes a países estrangeiros. Você tem inúmeras opções neste espaço, incluindo marcas estabelecidas e recém-chegados frequentes.
- Para transferir online, abra uma conta, forneça informações sobre o destinatário e financie sua transferência. Normalmente, você pode usar uma conta bancária vinculada, um cartão de débito ou um cartão de crédito para efetuar pagamentos. Esteja ciente de que seu método de financiamento afeta a rapidez com que o dinheiro se move e quanto você paga em taxas. Os cartões de crédito são normalmente a opção mais cara porque você paga taxas de adiantamento de dinheiro e altas taxas de juros sobre esses saldos.
- Para transferir pessoalmente, visite um local físico e traga dinheiro ou use qualquer um dos métodos de financiamento listados acima. Os serviços de transferência de dinheiro geralmente contam com agentes em supermercados ou lojas de conveniência. Alguns oferecem opções de autoatendimento por meio de caixas eletrônicos ou outras máquinas especializadas.
Novos concorrentes entram regularmente no espaço de pagamentos internacionais, incluindo provedores de remessas baseados em blockchain e aplicativos. Antes de enviar dinheiro por meio de um serviço com o qual não está familiarizado, leia as avaliações com atenção e saiba quais proteções ao consumidor (se houver) estão disponíveis. Se você deseja proteção máxima, opte por seu banco ou cooperativa de crédito, uma marca bem conhecida ou um provedor de remessas regulamentado pelo governo federal.
A Western Union e outros nomes conhecidos têm vários locais na maioria das cidades dos EUA, facilitando o envio de remessas para iniciantes. Mas esse acesso fácil pode torná-los mais caros do que outros serviços.
Cheques e ordens de pagamento
Os pagamentos em papel também podem ser úteis – as remessas não são apenas eletrónicas. No entanto, os pagamentos em papel são muito mais lentos do que as opções online e podem exigir um destinatário com uma conta bancária no país para o qual você está enviando. Discuta as condições locais com o seu destinatário
Observação
Pode ser arriscado enviar grandes quantias se não houver uma conta bancária disponível para guarda.
Cartões pré-pagos
Cartões de débito pré-pagos também podem ser uma opção. A solução é relativamente fácil: você carrega fundos no cartão e o beneficiário pode gastar esse dinheiro em comerciantes e online. Mas os cartões pré-pagos são famosos pelas taxas, e pode ser difícil levar o cartão para outro país – a menos que alguém o carregue fisicamente durante a viagem. Além disso, o uso de cartão não é viável em algumas áreas, como aquelas onde o dinheiro é preferido.
Taxas de envio e recebimento
Você paga por remessas para países estrangeiros de duas maneiras:
- Taxas de serviço para o provedor de remessa
- Um spread ou um custo extra embutido na taxa de câmbio (também conhecido como margem)
Por exemplo, o dólar americano pode valer 50 pesos no país para o qual você está enviando. Se você enviar US$ 100, o destinatário receberá 5.000 pesos (ignorando quaisquer taxas). Mas se o seu provedor de transferência de dinheiro cobrar um spread de um peso, fazendo com que o dólar valha apenas 49 pesos, o destinatário receberá apenas 4.900 pesos.
Qual é o melhor?
Alguns provedores de remessas usam os dois formulários acima para cobrar, enquanto outros usam apenas um. Dependendo de quanto você está enviando, pode fazer sentido escolher um provedor que use um método ou outro. Por exemplo, um spread não importa muito para pequenas transferências – desde que outras taxas sejam baixas. Mas se você estiver enviando quantias significativas, o spread se tornará mais importante e pode valer a pena pagar uma grande taxa fixa para obter uma taxa de câmbio melhor.
Nos EUA, um “provedor de transferência de remessas” é obrigado a fornecer divulgação completa das taxas e explicar exatamente quanto o destinatário receberá.No entanto, alguns serviços de transferência de dinheiro não se enquadram nessas regras, por isso nem sempre você receberá divulgações.
Taxas do destinatário
Além das taxas que você paga ao enviar dinheiro, o destinatário pode ter que pagar taxas para reivindicar fundos. Um banco receptor pode cobrar taxas e governos estrangeiros podem cobrar impostos pelas transferências recebidas. Quando você envia dinheiro, seu provedor de serviços não necessariamente saberá de todos esses custos, mas deverá fornecer todas as informações disponíveis.
Se houver um problema
Observação
Os provedores de transferência de remessas regulamentados federalmente nos EUA oferecem proteções bem definidas ao consumidor e são a melhor opção se você estiver preocupado com a segurança. Além dos requisitos de divulgação, eles são obrigados a resolver problemas.
Se algo der errado, você poderá ter direito a um reembolso. Você tem 180 dias para reclamar com um provedor regulamentado pelo governo federal, e ele tem 90 dias para investigar os problemas após sua reclamação. Outros fornecedores de remessas (que não são regulamentados a nível federal) também devem resolver os problemas, mas não se enquadram nas mesmas regras. Ainda assim, você pode ter direitos sob a lei estadual, e as organizações que processam seus pagamentos podem oferecer proteção adicional.
