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Quando você atrasa o pagamento do empréstimo para aquisição de automóveis, o credor tem o direito de tomar posse do seu veículo. Isto é chamado de reintegração de posse e, devido aos termos do seu empréstimo, o credor pode fazer isso sem precisar ir a tribunal.
Mas, quandovocêleve seu veículo de volta ao credor ou concessionária antes que eles enviem o repo man para buscá-lo, isso é chamado de reintegração de posse voluntária. Você pode considerar a reintegração de posse voluntária se não puder mais arcar com os pagamentos do empréstimo para aquisição de automóveis e outras opções não forem viáveis. O principal benefício de uma reintegração de posse voluntária é que você não terá que arcar com os custos do credor para reintegrar a posse do veículo.
A reintegração de posse voluntária pode reduzir taxas
Quando um credor retoma seu veículo, ele não bate na porta e pede as chaves. Dependendo da lei estadual, o credor de automóveis pode recuperar seu veículo a qualquer momento, sem aviso prévio. Eles também podem entrar em sua propriedade para fazer isso.
Eles não entrarão em contato com você para perguntar o que é conveniente para você. Um serviço de reboque leva o veículo até um local de armazenamento. Ambos os serviços têm taxas que o credor repassa para você. Você pode evitar que essas taxas sejam acrescentadas ao seu saldo devedor entregando voluntariamente seu veículo.
A reintegração de posse voluntária afeta seu crédito
Os pagamentos que você perdeu antes de sua reintegração de posse voluntária irão para seu relatório de crédito. Então, a reintegração de posse em si também irá para o seu relatório de crédito. Ambos os dados negativos permanecerão em seu relatório de crédito por sete anos.
Sua pontuação de crédito será afetada, mas a quantidade exata de dano depende de outras informações em seu relatório de crédito.
Observação
Não desista de suas outras contas. Sua pontuação de crédito poderá se recuperar de uma reintegração de posse voluntária se você continuar fazendo todos os outros pagamentos em dia.
A reintegração de posse voluntária não cancela seu empréstimo
Entregar seu veículo não o deixa livre do empréstimo para um automóvel. O credor leiloará ou venderá seu veículo e aplicará o produto da venda ao seu empréstimo. Se o preço de venda for inferior ao saldo do empréstimo, você ainda será responsável pelo saldo restante. Por exemplo, se você deve $ 5.000 e o veículo for vendido por $ 3.500, você ainda deverá $ 1.500.
O credor pode entregar a dívida a uma cobrança de dívidas para posterior cobrança no Saude Teu e o cobrador também pode colocar a dívida em seu relatório de crédito. O credor pode processá-lo pela dívida e, se ganhar uma sentença, também poderá obter permissão do tribunal para enfeitar seu salário pelo saldo restante.
Observação
Em alguns estados, o credor pode obter uma sentença de deficiência para o valor do empréstimo que ainda é devido após o leilão do veículo.
Conseguir outro veículo pode ser difícil
Por causa dos danos que a reintegração de posse voluntária causa ao seu crédito, você terá mais dificuldade em conseguir novas rodas. Não é provável que outro credor o aprove para um empréstimo de veículo quando a reintegração de posse estiver recente em seu relatório de crédito e especialmente enquanto você ainda tiver um saldo de empréstimo de automóvel inadimplente e não pago.
Suas opções serão limitadas a uma concessionária do tipo “Compre Aqui, Pague Aqui” que tem padrões de crédito menos rigorosos, mas com preços mais altos, taxas de juros mais altas e pagamentos mensais mais altos.Ou, se você conseguir economizar o suficiente, poderá comprar um carro em uma concessionária de carros usados ou em um vendedor particular.
Você pode conseguir manter seu veículo
Você deve agir assim que começar a sentir o aperto de fazer os pagamentos mensais do empréstimo. Depois que você perde um pagamento, fica mais difícil recuperar o atraso e, em alguns estados, basta um único pagamento perdido para que o credor retome seu veículo. Também depende dos termos do seu contrato.
- Trabalhe em suas finanças.Crie um orçamento para garantir que você está maximizando o dinheiro que você ganha a cada mês. Revise seus gastos e procure áreas que você pode cortar para pagar melhor os pagamentos do carro.
- Aceite um emprego de meio período. Um segundo (ou terceiro emprego) pode deixá-lo com menos tempo livre, mas os fundos extras podem ajudar a evitar os danos duradouros ao crédito decorrentes de uma reintegração de posse voluntária. Um hobby para ganhar dinheiro ou um pequeno negócio paralelo é outra opção para ganhar dinheiro extra.
- Refinancie seu empréstimo para compra de automóveis. Se o seu crédito ainda estiver em boas condições, você poderá conseguir um novo empréstimo, com uma mensalidade menor e mais acessível.
Observação
O refinanciamento por um período de reembolso mais longo pode resultar em mais juros em geral.
Se você não tiver condições de manter seu veículo, considere vendê-lo e usar o dinheiro para pagar o empréstimo do carro. Observe que se você vender por menos do que o saldo do empréstimo, poderá ter que arcar com a diferença para transferir o título para o novo proprietário.
