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Observe sua tarifa e seus termos
Você pode se pré-qualificar para um refinanciamento, portanto, considere refinanciar sua hipoteca apenas se você se qualificar para uma taxa de juros mais baixa. Considere consultar diferentes bancos para ver qual deles oferece as melhores condições de hipoteca.
Como acontece com qualquer hipoteca, antes de assinar os papéis, você deve ter certeza de que a taxa de juros e os termos do empréstimo são os mesmos que foram originalmente cotados. Se as taxas mudarem, certifique-se de que você ainda está conseguindo um bom negócio na hipoteca.
Observação
Os pagamentos automáticos podem qualificá-lo para uma taxa mais baixa.
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Considere a duração do empréstimo
Se possível, refinancie sua hipoteca, evitando acrescentar mais tempo ao empréstimo. Quanto maior o prazo do empréstimo, mais você pagará juros sobre o empréstimo. Se você refinanciar para um empréstimo de 30 anos, reduzirá seu pagamento mensal, mas aumentará muito a duração do empréstimo e pagará mais juros no longo prazo.
Se possível, refinancie para uma hipoteca de 10 ou 15 anos. No entanto, um empréstimo mais curto aumentará o valor que você pagaria por mês, em comparação com um empréstimo de 30 anos.
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Não retire patrimônio de sua casa
Freqüentemente, quando as pessoas refinanciam, elas retiram o patrimônio de sua casa, que pode ser usado para iniciar melhorias na casa, saldar dívidas, financiar um casamento ou financiar educação universitária. Mas quando você retira o patrimônio, está prolongando a vida do empréstimo e aumentando o valor dos juros que pagará. Você está lucrando com seu investimento.
Se você usar o dinheiro para pagar cartões de crédito não garantidos, colocará sua casa em risco se não conseguir mais pagar a hipoteca. Você também pode acabar submerso em sua hipoteca, devido à mudança no valor dos preços das casas. Se você retirar o patrimônio e possuir menos de 20% de sua casa, poderá pagar novamente o seguro hipotecário privado (PMI).Deixar patrimônio líquido em sua casa protege sua residência e seu futuro financeiro.
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Não refinancie para um ARM
Se você estiver refinanciando para economizar dinheiro no pagamento da hipoteca, procure uma taxa baixa e fixa em vez de uma hipoteca com taxa ajustável (ARM). Uma hipoteca com taxa ajustável pode passar para uma taxa de juros mais alta em alguns anos, o que aumentará o valor do seu pagamento.
Fixar uma taxa mais baixa economizará mais dinheiro no longo prazo.
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Encontre condições favoráveis com seu novo empréstimo
Além de observar a taxa de juros e a duração do empréstimo, leia atentamente as letras miúdas e certifique-se de que os termos sejam aceitáveis e favoráveis. Descubra o que acontece se você atrasar um pagamento. Diferentes empresas podem decretar penalidades diferentes, incluindo multas por atraso ou um aumento na sua taxa de juros.
Descubra quanto tempo você tem antes que sua casa seja executada. Além disso, descubra se há penalidades de pré-pagamento. Alguns credores não permitirão que você pague o empréstimo antecipadamente por um determinado número de anos ou podem não creditar pagamentos extras ao valor principal do empréstimo.
Observação
Certifique-se de que o PMI não seja adicionado se você não deve mais de 80% do valor da sua casa. Algumas empresas hipotecárias exigirão ou adicionarão seguro e aumentarão o pagamento da hipoteca com o custo desses serviços desnecessários.
Considere esses detalhes antes de refinanciar, de preferência com mais de uma oferta em mãos, e certifique-se de que os termos sejam favoráveis para você.
