Table of Contents
O objetivo declarado do Medicaid é fornecer “cobertura de saúde a milhões de americanos, incluindo adultos, crianças, mulheres grávidas, idosos e pessoas com deficiência elegíveis de baixa renda”. Em 1993, foi promulgada uma lei federal que exige que cada estado implemente um programa de “recuperação de bens do Medicaid” para dois grupos de pessoas que recebem benefícios do Medicaid: aqueles com mais de 55 anos que receberam assistência do Medicaid e qualquer pessoa permanentemente institucionalizada que recebeu assistência do Medicaid (independentemente da idade).
Se você ou um ente querido se enquadrar em um desses dois grupos, então seu patrimônio, ou o patrimônio de seu ente querido, estará potencialmente sujeito a uma garantia do Medicaid ou “imposto sobre a morte” após sua morte. Aqui está o que você precisa saber sobre esse imposto.
Recuperação de bens do Medicaid
Se um beneficiário falecido do Medicaid se enquadrar em um dos dois grupos cobertos pela recuperação de bens, o estado deve recuperar ativos suficientes do patrimônio para cobrir os custos do Medicaid relacionados à cobertura de cuidados de longo prazo e benefícios hospitalares e de medicamentos relacionados. Isto inclui pagamentos do Medicaid para partilha de custos do Medicare para estes serviços.
No entanto, estes são os valores mínimos sujeitos a recuperação, e a recuperação de bens do Medicaid é regida pela lei estadual. Além desse mínimo, cada estado pode definir suas próprias regras sobre o que pode ou não ser recuperado. Muitos estados optam por recuperar mais do que esse mínimo, e é possível que os estados tentem recuperar ativos suficientes do patrimônio para cobrirtodosCustos do Medicaid incorridos durante a vida do beneficiário falecido.
Observação
Os bens passíveis de recuperação patrimonial são aqueles que passam por inventário. Como o inventário em si é regido pela lei estadual, essas leis variam de estado para estado. É essencial compreender quais ativos estão sujeitos a inventário em seu estado (referidos apropriadamente como “ativos de inventário”). Também é importante compreender se o seu estado expandiu os activos sujeitos a recuperação para além dos activos sucessórios, como no Arkansas, Connecticut e Geórgia.
Como o planejamento imobiliário do Medicaid afeta a recuperação
Em geral, a primeira categoria de beneficiários do Medicaid cujos bens estão sujeitos à recuperação de bens do Medicaid abrange aqueles com baixos níveis de rendimentos e bens. Isto levanta uma questão bastante óbvia: “Se você precisa ter baixos níveis de bens e renda para se qualificar para o Medicaid, então como você poderia ter quaisquer bens restantes em seu patrimônio quando morrer para o estado cobrar?”
É aqui que entra em jogo o “planejamento do Medicaid” ou “planejamento patrimonial do Medicaid”. Como afirma o Conselho Americano sobre Envelhecimento, “o planejamento do Medicaid permite que os beneficiários do Medicaid de cuidados de longo prazo cumpram o limite de ativos do Medicaid para fins de elegibilidade, ao mesmo tempo que protegem legalmente os ativos (também chamados de recursos) para familiares e entes queridos para herança futura”.
O principal objetivo deste tipo de planejamento é qualificar uma pessoa doente para os benefícios do Medicaid (geralmente o mais rápido possível). No entanto, outro objetivo é pegar ativos que estarão sujeitos à recuperação de bens do Medicaid de acordo com a lei estadual aplicável (referidos como “ativos não isentos”) e convertê-los em ativos que não estarão sujeitos à recuperação de bens do Medicaid (referidos como “ativos isentos”).
Observação
Quanto mais planejamento do Medicaid for necessário para se qualificar para os benefícios, maior será a probabilidade de você ter ativos não isentos.
Quais ativos estão sujeitos à recuperação de bens do Medicaid?
Com isso dito, tudo isso ainda se resume à lei estadual. Embora em alguns estados possa ser possível que uma pessoa doente esteja suficientemente falida no papel para se qualificar para o Medicaid, pode não ser possível converter todos os activos detidos pelo beneficiário de um activo não isento num activo isento – depende de quão agressivas são as leis estaduais de recuperação de bens do Medicaid.
O que pode ser um activo isento num estado pode não ser um activo isento noutro estado. Isto significa que, infelizmente, é impossível sequer fornecer uma lista ampla e geral do que pode ou não estar isento.
Aqueles que estão preocupados em proteger os bens da recuperação de bens do Medicaid serão melhor atendidos consultando um advogado mais velho no estado onde a pessoa doente vive para determinar quais bens da pessoa doente estarão isentos e quais provavelmente serão recuperados pelas autoridades estaduais.
