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Querida Kristina,
Quais são algumas coisas que você deve fazer aos 20 anos para se preparar financeiramente para o sucesso? Para algum contexto, desde que comecei a trabalhar após a faculdade e aproveitando o fato de morar em casa, estabeleci minhas contribuições 401 (k) para a porcentagem máxima. Isso ajudou a aumentar exponencialmente minha conta com o objetivo de conseguir um empréstimo e comprar minha primeira casa em alguns anos.
Avançando rapidamente, pós-COVID e desemprego, finalmente estou estável o suficiente para comprar, mas percebi que gostaria de ter distribuído minhas economias em contas diferentes, em vez de colocar a maior parte delas no meu 401 (k). Enquanto ainda estou trabalhando para comprar minha primeira casa com uma pequena parcela de minhas economias pessoais, aprendi minha lição e quero começar ontem com maneiras fáceis de aumentar minhas economias agora.
Eu sei como entrar em ações, fundos mútuos, diversificar investimentos, mas não sei como começar ou onde procurar – é muito intimidante. Minha próxima meta financeira é pagar esse empréstimo residencial 401(k) e economizar para comprar uma casa de família em cinco a oito anos. Alguma dica sobre como fazer isso?
Sinceramente,
Economizador Ansioso
Caro Ansioso,
Eu realmente adoro essa pergunta, então vou lhe dar todas as informações que gostaria de ter quando tinha 20 anos, na esperança de que outra pessoa pudesse evitar cometer os mesmos erros que eu.
O que você deve fazer aos 20 anos não é muito diferente do que você deve fazer em outras idades. Mas há coisas que muitas pessoas não começam cedo o suficiente e isso significa que perdem a vantagem de começar mais cedo. A primeira coisa que sugiro é aprender como fazer um orçamento. Use-o para criar metas financeiras e dê a cada dólar ganho um “emprego” – seja para economizar, sair ou pagar dívidas de empréstimos estudantis.
Você já acertou em cheio na próxima sugestão: economizar para a aposentadoria. Graças ao poder dos juros compostos, quanto mais cedo você começar, melhor. E realmente não é muito cedo para começar a economizar para a aposentadoria. Na verdade, pode até permitir que você se aposente mais cedo.
Mas uma conta de aposentadoria não é o único tipo de investimento que você deve fazer. Eu encorajaria cada 20 e poucos anos a também colocar alguns fundos em uma conta de investimento que não seja apenas para a aposentadoria, mas que possa ser usada para aumentar sua riqueza, ajudar a comprar uma casa, pagar um casamento ou repassar para sua família. Isso deve ser considerado como investimentos que você está fazendo a longo prazo (mais de um ano), mas com dinheiro que você pode querer acessar sem penalidades antes da aposentadoria.
Você também me disse que gostaria de manter mais liquidez em dinheiro, e essa é outra dica que eu daria aos jovens de 20 anos. Aprecie a realidade de que a maioria das pessoas da sua idade também está apenas começando financeiramente e resista ao impulso de gastar seu dinheiro de forma imprudente, se o tiver. Em vez disso, coloque esses fundos em poupanças (de preferência uma conta poupança de alto rendimento) para que possam ser usados para ajudá-lo a comprar uma casa ou um carro. Mas, além dessas economias, você também precisa começar a criar um fundo de emergência – normalmente de três a seis meses de suas despesas de subsistência.Dessa forma, você não terá que usar suas economias para cobrir você em caso de emergência.
Existem algumas coisas paranãofaça na casa dos 20 anos também. Tente evitar o acúmulo de dívidas com cartões de crédito e pague todas as suas contas em dia todos os meses. Isso ajudará a manter sua pontuação de crédito boa e forte nos últimos anos, quando você provavelmente precisará mais dela para compras como um carro ou uma casa.
Você perguntou como pode pagar seu empréstimo e começar a economizar para sua casa. Agora que você percebe que financiou bastante seu 401 (k), você pode querer retirar alguns de seus investimentos e redirecionar esses fundos para suas economias ou para pagar dívidas. Use seu orçamento para ajudá-lo a chegar lá.
O último conselho que daria é dizer às pessoas para criarem “fundos” separados para grandes objetivos de vida que queiram alcançar, mesmo que não pareça que isso acontecerá tão cedo. Talvez você ainda não tenha um parceiro, mas isso não o impede de reservar dinheiro para um casamento. E mesmo que você tenha atualmente cinco colegas de quarto, ainda pode começar a economizar para a casa dos seus sonhos.
-Kristin
Se você tiver dúvidas sobre dinheiro, Kristin está aqui para ajudar. Envie uma pergunta anônima e ela poderá respondê-la em uma coluna futura.
