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Você pode ter um estudante do ensino médio em casa olhando para escolas da Ivy League ou universidades de renome como seu próximo passo educacional, e é emocionante ter ambições elevadas. No entanto, quando se trata de faculdades, grandes ambições muitas vezes equivalem a preços elevados.
Alguns estudantes podem receber um grande pacote de ajuda financeira que cobre a maior parte dos seus custos educacionais devido às suas capacidades académicas, atléticas ou artísticas. Outros estudantes podem ter pais que podem pagar a faculdade.
Para a maioria dos estudantes, porém, frequentar a faculdade geralmente envolve pedir dinheiro emprestado por meio de programas federais ou privados de empréstimos estudantis. Embora os empréstimos ofereçam a vantagem de ajudar a atingir os objetivos educacionais, contrair dívidas excessivas pode ter consequências financeiras negativas a longo prazo.
Antes de decidir como proceder, é importante prestar atenção aos limites federais de empréstimos estudantis e decidir se você precisa complementar com empréstimos estudantis privados.
Principais conclusões
- O valor da ajuda financeira federal que você tem direito a receber varia dependendo do ano de escola em que você está, bem como do seu status de dependência.
- Estudantes de graduação e independentes são elegíveis para mais auxílio do que estudantes de graduação e dependentes.
- Os alunos de graduação no primeiro ano de escola podem emprestar até US$ 5.500 em empréstimos federais para estudantes, US$ 6.500 no segundo ano e US$ 7.500 no terceiro e nos anos subsequentes.
- Há um limite vitalício de US$ 31.000 para alunos de graduação dependentes, US$ 57.500 para alunos de graduação independentes e US$ 138.500 para estudantes de pós-graduação e profissionais.
Limites federais de empréstimos estudantis
Existem dois tipos de empréstimos estudantis disponíveis: federais e privados. Geralmente, é melhor maximizar a quantidade de dinheiro emprestado por meio de empréstimos federais a estudantes antes de recorrer a credores privados, já que os empréstimos federais geralmente têm condições mais favoráveis.
Abaixo está um gráfico detalhando os limites de empréstimos federais para estudantes dependentes e independentes.
Alunos de Graduação
Os empréstimos federais para estudantes estão disponíveis para a maioria dos estudantes de graduação que atendem aos requisitos básicos de elegibilidade do Departamento de Educação.
Existem dois tipos de empréstimos para estudantes de graduação disponíveis: subsidiados e não subsidiados.
Subsidiado
Esses empréstimos são baseados na necessidade e o governo cobre os juros envolvidos. Para estudantes de graduação dependentes que se qualifiquem, até US$ 3.500 do total emprestado no primeiro ano de faculdade podem ser subsidiados, US$ 4.500 subsidiados no segundo ano e até US$ 5.500 nos anos seguintes.
Não subsidiado
Qualquer pessoa pode contrair estes empréstimos, independentemente do nível de necessidade. No entanto, os juros começam a acumular sobre o valor emprestado imediatamente.
Há um limite vitalício de US$ 31.000 para empréstimos federais a estudantes para alunos de graduação dependentes, e não mais do que US$ 23.000 do total podem ser subsidiados. Para estudantes independentes ou estudantes dependentes cujos pais não se qualificam para empréstimos Parent Plus, o limite vitalício é de US$ 57.500.
Alunos de Pós-Graduação
Não há empréstimos subsidiados para estudantes de pós-graduação, mas eles podem receber até US$ 20.500 por ano em empréstimos diretos não subsidiados. Os alunos de pós-graduação podem ser elegíveis para emprestar o restante dos custos da faculdade em Empréstimos Direct PLUS,sujeito à conclusão satisfatória de uma verificação de crédito.
Para empréstimos federais para estudantes de pós-graduação, o limite vitalício é de US$ 138.000. É importante ressaltar que esse limite vitalício também inclui os empréstimos recebidos para estudos de graduação.
Pais
Se o seu filho ainda precisar de ajuda para cobrir a lacuna de financiamento da faculdade, é possível que você peça dinheiro emprestado por meio do PLUS Loans para cobrir o restante dos custos da faculdade que não são cobertos por outra ajuda financeira. Você precisa concluir uma verificação de crédito que não mostre itens adversos.
Empréstimos estudantis privados
Outra maneira de obter o financiamento necessário, se você ficar sem opções de empréstimos federais para estudantes, é obter empréstimos estudantis privados.
Tenha em mente, porém, que os credores privados têm taxas de juro diferentes e potencialmente mais elevadas e condições de pagamento diferentes que podem afectar a liquidez financeira a longo prazo.
Dependendo da sua situação, porém, eles podem ser uma opção melhor do que os empréstimos PLUS. Se você tiver um bom crédito e puder se qualificar para uma taxa de juros mais baixa, um empréstimo privado para estudantes pode ser uma escolha razoável. No entanto, considere cuidadosamente suas opções e perceba que, em muitos casos, os credores privados exigem que os alunos tenham fiadores com bom crédito.
Quanto dinheiro você deve pedir emprestado
Esta é muitas vezes uma questão muito pessoal a responder e que deve ser cuidadosamente considerada por cada família. Tente não permitir que a emoção de querer frequentar uma determinada faculdade se sobreponha à realidade da capacidade de pagar por ela. Lembre-se dos seguintes fatores ao decidir quanto dinheiro emprestar por meio de empréstimos estudantis.
Quanto você vai pedir emprestado no total?
Descubra quanto tempo leva para a maioria dos alunos obter um diploma de graduação na faculdade em questão e, em seguida, determine se você precisará de um diploma de pós-graduação para ingressar em uma profissão específica. Isso deve lhe dar uma ideia aproximada de quanto você precisará pedir emprestado ao longo dos quatro a dez anos, ou mais, que podem ser necessários para concluir os estudos.
Além disso, preste atenção a itens como bolsas de estudo, poupança 529 e se o aluno pode trabalhar durante a escola para ajudar a reduzir o quanto ele precisa pedir emprestado.
Quanto você terá que pagar?
O governo federal fornece um estimador de reembolso que lhe dará uma boa ideia dos pagamentos mensais que serão exigidos após a formatura.
Lembre-se de que você terá que pagar juros e, quanto mais tempo tiver a dívida, mais acabará pagando no geral. Com os empréstimos subsidiados, o aluno tem uma redução dos juros por um curto período de tempo, mas assim que sai da escola, esses custos começam a aumentar.
Quem fará os pagamentos?
Alguns pais ficam felizes em contrair empréstimos estudantis, enquanto outros querem que seus alunos assumam a responsabilidade. Compare os pagamentos estimados com o salário esperado de quem está reembolsando os empréstimos.
Vale a pena?
Se os pagamentos estimados causarem dificuldades financeiras, a família terá de considerar as suas opções. O aluno pode querer frequentar uma faculdade comunitária de baixo custo para completar os requisitos de educação geral ou de divisão inferior e depois transferir-se para uma universidade ou frequentar outra faculdade completamente. A família também pode se unir para ganhar dinheiro adicional, ou o aluno pode intensificar a busca por bolsas para conseguir financiamento adicional.
Como se inscrever para empréstimos federais para estudantes
Se você decidir que empréstimos federais a estudantes são necessários para ajudar a cobrir os custos da faculdade, você precisará preencher o Formulário Gratuito de Auxílio Federal ao Estudante (FAFSA). As informações da FAFSA serão enviadas às escolas da sua lista e elas usarão as informações para montar um pacote de ajuda financeira.
O pacote provavelmente consistirá em empréstimos federais, qualquer bolsa de estudos concedida ao seu aluno, subsídios, se disponível (dependendo das qualificações específicas do aluno), e uma certa quantia a ser ganha por meio de emprego no campus para o aluno.
Depois de receber o pacote de ajuda financeira, você terá uma ideia do que precisa cobrir com empréstimos estudantis privados ou outras fontes de financiamento para a faculdade.
No final, é importante entender o que é mais importante para sua família e quanta dívida seu aluno pode ter como resultado de sua educação.
Perguntas frequentes (FAQ)
Qual é o limite federal de empréstimos estudantis?
Os estudantes de graduação podem pedir emprestado entre US$ 5.500 e US$ 12.500, dependendo de seu status de dependência, e os estudantes de pós-graduação podem emprestar até US$ 20.500 em cada ano acadêmico.
Há um limite vitalício agregado de US$ 31.000 para alunos de graduação dependentes, US$ 57.500 para alunos de graduação independentes e US$ 138.500 para alunos de pós-graduação.
Qual é a diferença entre empréstimos estudantis subsidiados e não subsidiados?
Os empréstimos subsidiados não acumulam juros enquanto você estiver matriculado pelo menos meio período na escola e não até que o período de carência de seis meses termine, enquanto os empréstimos não subsidiados começam a acumular juros imediatamente. Existem também limites diferentes para cada tipo de empréstimo. Por exemplo, o limite para empréstimos subsidiados e não subsidiados para estudantes do primeiro ano de graduação é de US$ 5.500, com não mais de US$ 3.500 em empréstimos não subsidiados.
