Quanto você deve pedir emprestado em empréstimos estudantis?

Se você precisar pagar a faculdade, fazer um empréstimo estudantil pode ser inevitável. Embora um empréstimo educacional represente um investimento no seu futuro, um empréstimo é um empréstimo. Como você pedirá o dinheiro emprestado, terá que reembolsá-lo com juros, potencialmente muito depois de deixar a faculdade.

Portanto, você deve pensar cuidadosamente sobre quanto deve contrair em empréstimos estudantis e qual empréstimo deve obter. Faça essas considerações ao determinar o valor ideal para emprestar.

Avalie opções não relacionadas a empréstimos

O financiamento da escola pode vir de três fontes principais: dinheiro gratuito, como bolsas de estudo e subsídios, dinheiro ganho, trabalho-estudo ou outro emprego, e dinheiro emprestado de um empréstimo. Do ponto de vista financeiro, faz sentido aceitar primeiro o dinheiro de graça, depois o dinheiro ganho e, finalmente, o dinheiro emprestado.

Antes de decidir quanto você deve contrair em empréstimos estudantis, primeiro tente garantir dinheiro grátis que você não precisará pagar mais tarde, incluindo subsídios federais e bolsas de estudo. Qualquer dinheiro que você não precise devolver pode reduzir o valor que você terá que contrair em empréstimos estudantis.

Por exemplo, inscreva-se para Pell Grants, que são bolsas federais concedidas a estudantes de graduação que têm necessidades financeiras e ainda não obtiveram um diploma de bacharelado, pós-graduação ou profissional. Além disso, ao contrário de um empréstimo, você não precisa reembolsar um Pell Grant.

Mesmo que você não acredite que se qualificará para um subsídio federal, você deve se inscrever porque isso inicia o processo de solicitação de outras formas de ajuda financeira, incluindo empréstimos. Você pode enviar um formulário de Solicitação Gratuita de Auxílio Federal ao Estudante (FAFSA) para solicitar um Pell Grant, estudo, trabalho ou empréstimo.

Se você não se qualificar para um Pell Grant, obtenha ajuda para pagar a escola por meio de outros subsídios ou bolsas de estudo. Assim como o Pell Grants, as bolsas são presentes que você não precisa reembolsar. Escolas, empresas privadas, organizações sem fins lucrativos e outras organizações oferecem-nos – alguns com base no mérito e outros com base no rendimento ou outros critérios. As bolsas podem variar de algumas centenas de dólares até o custo total do seu curso, por isso vale a pena se inscrever para reduzir o peso da sua dívida.

Determine quanto você pode ganhar

Perdendo apenas para garantir dinheiro grátis, a melhor maneira de reduzir o valor que você deve pedir emprestado em empréstimos estudantis é trabalhando. Você pode optar por trabalhar durante o verão ou em um de seus outros feriados escolares, ou pode trabalhar e estudar durante o ano letivo, que é um programa federal de auxílio estudantil que permite que você ganhe uma renda de meio período enquanto vai para a escola.

Embora você possa não conseguir cobrir todas as suas despesas, provavelmente poderá reduzir o valor necessário para cobrir suas despesas de subsistência e, possivelmente, parte de suas mensalidades.

Configure seu orçamento

A orientação geral a seguir é pedir emprestado apenas o necessário. Você pode consultar os custos estimados pela universidade, mas muitos estudantes conseguem viver com um valor muito menor. É mais preciso criar um orçamento, que é um plano de como gastar dinheiro que estima seus custos reais e ajuda financeira ou renda como estudante.

Comece somando suas despesas educacionais mensais estimadas, incluindo:

• Mensalidade
• Livros
• Transporte
• Aluguel
• Utilitários
• Despesas de entretenimento ou jantar

Ao estimar as despesas acima, leve em consideração a escola específica e seus preços, o custo de vida no local da escola, a data prevista de formatura e sua necessidade futura de empréstimo até essa data de formatura..

Em seguida, some o equivalente mensal de qualquer valor que você já tenha garantido para cobrir essas despesas, incluindo:

• Subsídios
• Bolsas
• Salário do trabalho
• Poupança pessoal

Subtraia o segundo valor do primeiro para determinar aproximadamente quanto você precisa pedir emprestado mensalmente. O orçamento da sua faculdade contribuirá muito para determinar quanto você precisa arrecadar por meio de ajuda financeira ou renda em comparação com quanto você precisa contrair em empréstimos escolares.

Descubra quanto dinheiro deve ser retirado em empréstimos estudantis

Multiplique o valor mensal resultante da etapa anterior pelo número de meses que você planeja estar na escola para determinar uma linha de base de quanto você deve contrair em empréstimos estudantis no total.Você não quer chegar muito perto, ou poderá facilmente não conseguir pagar as despesas educacionais necessárias. Mas você também não quer viver de maneira muito extravagante, pois isso cria a necessidade de pedir mais empréstimos.

Fatore a renda futura

Você não precisa aceitar todo o dinheiro para o qual se qualifica. E você também não deveria se prevê que sua renda futura será insuficiente para reembolsar esse valor.

É uma boa ideia pesquisar os salários iniciais para recém-formados em sua área, usando os recursos do centro de carreiras da sua escola. Isso lhe dará uma ideia de quanto você pode esperar ganhar após a formatura. Considere ajustar o valor que você contrai em empréstimos para garantir que possa reembolsar o empréstimo confortavelmente com sua renda futura.

Decida o tipo de empréstimo

O empréstimo que você contrata é tão importante quanto quanto você contrata. Na verdade, o tipo de empréstimo pode até influenciar o valor do empréstimo. Geralmente, é melhor optar por um empréstimo federal em vez de um empréstimo privado.Os empréstimos federais, que incluem empréstimos diretos subsidiados, empréstimos diretos não subsidiados e empréstimos diretos PLUS para estudantes de graduação e profissionais, oferecem diversas vantagens em relação aos empréstimos privados, incluindo:

• Taxas de juros fixas: Essas taxas geralmente também são mais baixas do que as taxas de empréstimos privados.
• Condições de pagamento vantajosas: Isto pode incluir planos de reembolso baseados em rendimentos.
• Capacidade de adiar pagamentos: Geralmente, você não precisa começar a pagar empréstimos federais até se formar, deixar a escola ou passar para um status inferior ao de período integral. Em contraste, muitas vezes você tem que pagar empréstimos privados enquanto ainda está na escola.
• Sem verificação de crédito: Os empréstimos federais geralmente não exigem uma verificação de crédito para qualificação, enquanto os empréstimos privados podem impor verificações de crédito.
• Perdão de empréstimo: Você poderá conseguir o perdão de seu empréstimo federal para estudantes após um período de tempo, o que não é um benefício oferecido pela maioria dos empréstimos privados.
• Elegibilidade para subsídios: Os mutuários com necessidades financeiras podem se qualificar para empréstimos subsidiados, que são empréstimos pelos quais o governo paga juros enquanto você estiver inscrito pelo menos meio período. Em contraste, os empréstimos privados geralmente não são subsidiados, então você geralmente não receberá ajuda com o pagamento de juros enquanto estiver na escola. Em geral, você deve primeiro pedir empréstimos subsidiados e depois empréstimos não subsidiados, se necessário.
• Facilidade de aplicação: Quando estiver pronto para solicitar um empréstimo federal, você poderá usar o mesmo formulário FAFSA usado para um Pell Grant. Você precisaria solicitar empréstimos estudantis privados por meio do escritório de ajuda financeira ou diretamente do credor.

Em geral, os empréstimos federais para estudantes são suficientes para atender às suas necessidades de mensalidades estaduais. Se você escolher um empréstimo federal, o valor que você pode emprestar será ainda limitado pelo tipo específico de empréstimo que você planeja contrair. Os alunos de graduação podem emprestar um máximo de $ 5.500 a $ 12.500 por ano em Empréstimos Diretos Subsidiados ou Empréstimos Diretos Não Subsidiados, dependendo do seu ano escolar em curso e do status de dependência. Se, no entanto, você for um estudante graduado ou profissional, poderá contrair até US$ 20.500 em empréstimos diretos não subsidiados. Você pode usar empréstimos Direct PLUS para outros custos não cobertos pela ajuda financeira.

Se você frequenta uma escola particular mais cara ou cursa uma faculdade de medicina, pode precisar de um empréstimo privado além ou no lugar de um empréstimo federal.Tenha cuidado com o valor que você empresta de credores privados devido às taxas de juros mais altas.

Avalie o reembolso

Antes de definir um plano de reembolso do empréstimo, estime os pagamentos mensais do empréstimo e quanto você pagará no total pelo empréstimo. Para fazer isso, use o Estimador de Reembolso no site do Departamento de Educação dos EUA. A calculadora exibirá os pagamentos estimados do empréstimo em diferentes planos de reembolso para que você possa decidir qual deles é o mais adequado às suas necessidades.

Antes de receber o produto do empréstimo, você será solicitado a realizar aconselhamento de entrada para garantir que compreende os requisitos para reembolsar o empréstimo. Você também será solicitado a assinar uma Nota Promissória Mestra na qual deverá concordar com os termos do empréstimo.