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Um dos benefícios mais significativos do pedido de falência é um recurso conhecido como “suspensão automática”. Impede que os credores cobrem (ou mesmo tentem cobrar) dívidas da pessoa que declara falência enquanto o processo estiver em andamento.
Se o pedido de falência for a estratégia financeira que você escolheu para reorganizar suas finanças, você deve aprender como aproveitar ao máximo o recurso de suspensão automática.
Cronograma e exceções
Na maioria Em alguns casos, a suspensão da ação do credor entra em vigor quando alguém pede falência, daí o uso do termo “automático” em uma suspensão automática. No entanto, existem alguns motivos pelos quais uma estadia pode ser adiada ou cancelada:
- Se não houver patrimônio líquido na propriedade colateral
- Se a estadia não for essencial para a reorganização
- Havendo comprovação de má-fé ou falta de medida protetiva adequada sobre a garantia
- Se o tribunal aprovar o pedido de reparação do credor
- Se houver outros procedimentos que precisam ser realizados
- Se o tribunal determinar que alguém é um declarante de falência em série
Se você tiver um saldo devedor em um ativo, como uma casa, mas o valor da casa caiu abaixo do valor devido, não há patrimônio líquido na propriedade. O credor poderá provar que você não cuidou da casa e que causou a redução do valor.
Se os credores puderem provar que você pode reorganizar suas finanças sem suspensão, o tribunal de falências poderá revogá-lo. Também pode suspender uma suspensão automática para permitir a ocorrência de outra ação legal, como um processo de divórcio.
Os declarantes de falência em série são devedores que pedem falência repetidamente em um curto período. Infelizmente, não existe uma definição predefinida do que é um período curto. A decisão é tomada caso a caso, geralmente por um juiz ou administrador de falências.
Observação
Certifique-se de manter a cobertura do seguro e declarar falência no momento certo para evitar perder a proteção total da estadia.
Quando um juiz ou administrador de falências considera você um arquivador em série, isso afeta seu cronograma de permanência automática ou o cancela completamente. Aqui estão alguns cenários comuns de arquivadores seriais e como eles afetam as estadias automáticas:
- Dois casos em um ano:Se você teve um processo de falência pendente durante o ano anterior e depois abriu um segundo, a suspensão do segundo caso durará apenas 30 dias, a menos que você apresente com êxito o seu caso sobre o motivo pelo qual o tribunal deve prorrogá-lo.
- Três casos em um ano:Se você teve dois processos de falência pendentes durante o ano anterior, a suspensão não entrará em vigor quando você abrir o terceiro processo. Para remediar isso, você pode entrar com uma moção, marcar uma audiência e tentar convencer o juiz de que apresentar três ações é razoável para sua situação específica. Você precisará demonstrar que não está tentando tirar vantagem de seus credores ou abusar do sistema de falências.
- Um arquivador conjunto que apresentou individualmente:Se você entrou com o processo no último ano e o caso foi arquivado, se você entrou com o processo em conjunto no mesmo ano, a suspensão automática se aplica à pessoa com quem você entrou com o processo, mas não a você.
Por exemplo, suponha que você tenha sido recentemente liberado de uma falência do Capítulo 7, mas imediatamente entrou com um pedido de falência do Capítulo 13 para proteger sua casa e seu carro. Enquanto estiver no Capítulo 13, você percebe que não consegue acompanhar o plano de reembolso, então permite que seu caso seja arquivado e reabastecido logo depois. Você seria considerado um declarante de falência em série, porque teve muitos pedidos em pouco tempo.
Rescisão Automática de Permanência
A duração da suspensão automática também depende se se aplica à atividade de cobrança contra o devedor ou contra os bens do devedor.
Se a cobrança for contra o devedor, a suspensão automática geralmente dura até que o devedor receba ou seja negada a quitação, ou o caso seja arquivado. Nessa altura, os credores podem recomeçar a actividade de cobrança de dívidas que não sejam quitadas. Para as dívidas canceladas, uma liminar de quitação permanente substitui a suspensão temporária automática.
Mesmo quando você declara falência, o credor tem o direito de receber o pagamento ou tomar posse da garantia. Quando você abre um processo de falência do Capítulo 7, entre os muitos documentos que você fornece está uma Declaração de Intenções que informa ao tribunal e aos seus credores se você entregará a propriedade, resgatará a garantia ou reafirmará a dívida.
Observação
Se você declarar falência em 1º de abril e continuar cobrando no cartão de crédito, a suspensão cobrirá apenas dívidas contraídas antes do pedido. Você ainda seria responsável pelas dívidas criadas após 1º de abril.
Aqueles que pretendem manter o imóvel precisam resgatá-lo ou reafirmá-lo no prazo de 30 dias após o ajuizamento do processo de falência. Se você não apresentar a declaração dentro do prazo, a suspensão será cancelada automaticamente no dia seguinte (31 dias após o pedido de falência original). O credor fica então livre para prosseguir com a reintegração de posse ou qualquer outra atividade de cobrança legal contra essa garantia.
Violações de permanência do credor
Se um credor ou cobrador continuar os esforços de cobrança enquanto você estiver sob a proteção de uma suspensão automática, isso será uma violação da lei de falências. Caso ocorra uma violação e seja demonstrado que prejudica o requerente da falência, o credor ou cobrador poderá ter que pagar indenizações compensatórias, reembolso de honorários advocatícios ou indenizações punitivas.
Os credores às vezes infringem uma suspensão – normalmente, é porque não sabiam que um pedido de falência havia sido apresentado.
Lembre-se de consultar especialistas jurídicos, como advogados de falências. Pedir falência é uma decisão significativa que afeta suas finanças, vida pessoal e futuro.
