Quanto do meu dinheiro deve ficar em investimentos seguros?

Investir não é uma tarefa do tipo “configure e esqueça”. Seu portfólio deve mudar com o tempo e também se adaptar à medida que seu perfil financeiro amadurece. Quando você é jovem, pode correr mais riscos, mas à medida que envelhece, encontrará mais paz de espírito ao transferir mais fundos para investimentos mais seguros.

Há muitos motivos para manter parte do seu dinheiro em investimentos seguros e muitas maneiras de fazer isso. Aprenda os fatores em ação e como você pode investir sem abrir mão da segurança financeira de que precisa.

Por que investir em segurança?

Se você investir, sempre existirá o risco de perder dinheiro. Alguma quantidade de risco (e perda) é uma troca justa pela chance de maiores retornos, mas é aconselhável equilibrar esse risco com investimentos mais seguros. E a saúde do seu portfólio não é o único motivo para investir em ativos mais seguros.

Você também precisa de acesso mais rápido ao dinheiro em um fundo de emergência ou “fundo para dias chuvosos” como proteção em caso de um evento repentino e inesperado, como se você perder seu emprego ou precisar pagar por cuidados de saúde de emergência. Isto é sábio para pessoas de todas as idades. A prática comum é manter dinheiro suficiente em activos líquidos e seguros para cobrir três a seis meses de despesas de subsistência. Isso significa que se você precisa de US$ 2.000 por mês para viver no seu nível de conforto, você deve ter US$ 6.000 a US$ 12.000 em contas seguras e de fácil acesso, como poupanças bancárias ou fundos do mercado monetário.

Para quem está longe da aposentadoria 

Para obter dinheiro em IRAs e outras contas de aposentadoria, invista no crescimento e não se preocupe muito com os altos e baixos do mercado. Se você tiver 15 anos ou mais até usar o dinheiro, o que o mercado está fazendo esta semana, este mês ou este ano será menos importante para você. Concentre-se em obter o maior retorno potencial a longo prazo.

Há uma ressalva: a menos que você tenha experiência comprovada como investidor, não invista seu próprio dinheiro. Tentar obter lucro rápido com seus futuros fundos de aposentadoria, sem a ajuda de um especialista, é uma péssima ideia.

Para quem planeja se aposentar nos próximos anos

Se você planeja se aposentar dentro de cinco anos, deve trabalhar para ter fundos suficientes para cobrir de três a dez anos de retiradas futuras em investimentos seguros. Contas seguras são aquelas que podem crescer muito lentamente, mas com pouco risco de perda de fundos. Eles podem ser combinados com outros ou usados ​​em métodos para economizar e investir ao mesmo tempo.

Uma maneira de fazer isso é criar uma escada de títulos ou CD, onde a cada ano um investimento seguro vence e o principal fica disponível para você. Para aproveitar ao máximo esse processo, você deve começar cerca de dez anos a partir da data em que planeja se aposentar.

Este dinheiro seguro substituirá seu salário anterior. Você o usará para pagar despesas básicas durante os primeiros anos após se aposentar. Este método de assumir um pequeno risco com esta parte do seu portfólio permite que você deixe o restante de suas participações para crescimento. Os resultados devem ser duplos: primeiro, você terá alguma proteção contra a inflação no futuro. Então, depois que seus investimentos em crescimento tiverem um bom ano, você poderá realizar os lucros e usar os recursos para reabastecer os ativos mais seguros que tem usado para financiar suas despesas de subsistência.

Quando é o momento certo para mudar para investimentos seguros?

Você deve mudar para investimentos seguros em um plano programado para que, quando se aposentar, tenha dinheiro suficiente em investimentos seguros para atender às suas necessidades de renda por muitos anos.

Existem algumas coisas que você deve levar em consideração nos dez anos anteriores ao planejamento de sua aposentadoria. Primeiro, cada vez que seus investimentos de risco tiverem um ano com retornos acima da média, você deverá realizar lucros e aumentar a quantidade de dinheiro que alocou para investimentos seguros. Muitos novos investidores não conseguem fazer isso. Em vez disso, compram investimentos de risco depois de terem subido de valor e depois vendem-nos em pânico depois de terem descido.

Não se torneTambémSeguro

Os investimentos seguros são críticos por duas razões principais: para garantir que a sua carteira é diversificada e para manter um certo grau de segurança financeira para quando ocorrerem eventos não planeados. Ainda assim, se o seu portfólio for muito seguro, você poderá descobrir que ele não produz renda suficiente para atingir seus objetivos.

Se você não economizou o suficiente para a aposentadoria, talvez seja necessário manter seu nível de risco um pouco mais alto à medida que entra na fase de aposentadoria, para produzir mais renda.

A menos que você seja um investidor experiente, você pode pedir ajuda para equilibrar os níveis de risco e segurança ao investir. Um profissional financeiro pode avaliar seu perfil de risco com base em sua própria tolerância, objetivos e idade, bem como em fatores externos ao mercado. Fale com um consultor, corretor ou planejador de confiança e peça-lhes que criem um plano que coloque você em uma base financeira sólida, sem arriscar muito.

A Saude Teu não fornece serviços e consultoria tributária, de investimento ou financeira. As informações estão sendo apresentadas sem considerar os objetivos de investimento, a tolerância ao risco ou as circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.