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A maioria das transações bancárias não tem nada de notável e pode acontecer com facilidade. Mas se você depositar uma quantia substancial de dinheiro em um banco ou cooperativa de crédito, seu banco poderá tomar conhecimento e relatar seus depósitos ao governo federal. Mesmo grandes pagamentos a fornecedores podem gerar relatórios, por isso é aconselhável saber o que esperar ao pagar em dinheiro.
O IRS exige que qualquer comércio ou empresa apresente o Formulário 8300 se tiver recebido pagamentos em dinheiro superiores a US$ 10.000. As instituições financeiras, como um banco, também devem relatar todas as transações feitas por, através ou para a instituição, preenchendo um Relatório de Transações Monetárias para transações em dinheiro que excedam US$ 10.000.Esses registros podem ajudar a reduzir a criminalidade, mas também podem ser intimidantes quando você tem uma fonte legítima de fundos.
Então, o que acontece quando você deposita pessoalmente mais de US$ 10.000? Você precisa se preocupar? Se você não estiver fazendo nada ilegal, é improvável que haja consequências negativas.
Por que o IRS rastreia grandes depósitos?
O IRS e outras organizações monitoram atividades que possam estar relacionadas ao crime financeiro. Os pagamentos em dinheiro são difíceis de rastrear, o que torna o dinheiro numa ferramenta útil para atividades ilegais. Os fundos podem ser potencialmente branqueados – ou integrados no sistema financeiro de formas que escondam provas da sua origem questionável, de acordo com o Departamento do Tesouro dos EUA.Além disso, pode ser mais fácil evadir impostos sobre a renda em dinheiro que você recebe quando não há registro em papel.
Por causa disso, a lei federal exige que os bancos e as cooperativas de crédito criem um registro em papel de transações potencialmente suspeitas. A Lei do Sigilo Bancário, em particular, exige que as instituições financeiras mantenham registos de certas atividades, incluindo depósitos em numerário superiores a 10.000 dólares.
Observação
Ao rastrear grandes depósitos, os reguladores e as organizações responsáveis pela aplicação da lei podem reduzir potencialmente o branqueamento de capitais e a evasão fiscal. Com esses esforços, as autoridades esperam prevenir o terrorismo, o comércio ilegal de drogas e outros crimes financeiros.
Quanto dinheiro você pode depositar sem sinalizar o IRS?
A Lei do Sigilo Bancário especifica transações superiores a US$ 10.000. No entanto, é possível levantar sinais de alerta se você depositar menos do que isso, especialmente se parecer que você está tentando intencionalmente ficar abaixo do limite de US$ 10.000. Os bancos e os reguladores ficam atentos à chamada “estruturação” – o acto de dividir transacções para evitar registos que possam criar um rasto de papel indesejado.
Observação
Uma série de depósitos estruturados que excedem US$ 10.000 pode levar a um depósito.
Por exemplo, se você tiver US$ 12.000 em dinheiro, poderá ficar tentado a fazer dois depósitos separados de US$ 6.000. Em alguns casos, o seu banco pode apresentar um relatório depois de fazer os depósitos, mesmo que você distribua os depósitos por vários dias ou semanas.
O que acontece quando depósitos suspeitos são relatados?
Relatórios de grandes transações criam um registro em papel que os reguladores e as agências de aplicação da lei podem usar para investigações futuras.
Identificação do Cliente
Ao preencher um Relatório de Transação Monetária, os bancos devem verificar sua identificação e incluir essas informações em seu relatório. Por exemplo, o banco fornecerá seu número de Seguro Social, nome, endereço, números de conta e outros detalhes à Rede de Repressão a Crimes Financeiros (FinCEN).
Combinação de transações
Os bancos analisam todas as transações através de vários canais bancários no dia em questão. Quaisquer transações em dinheiro são combinadas e tratadas como uma única transação, e essas transações contam para o limite de US$ 10.000. Por exemplo, se você depositar US$ 9.500 em dinheiro em um caixa e depositar US$ 600 adicionais em dinheiro em um caixa eletrônico, esses depósitos resultarão em um total que excede US$ 10.000.
Busca por Estruturação
Os bancos devem identificar se você está estruturando depósitos para evitar possíveis arquivamentos. Se determinarem que sim, o banco deverá apresentar um Relatório de Atividades Suspeitas, que pode resultar em um exame adicional da atividade de sua conta.
Arquivamento e manutenção de registros
Todas as informações necessárias vão para um Relatório de Transação de Moeda que deve ser arquivado no FinCEN no prazo de 15 dias após a transação em questão. Os bancos também devem conservar os registos durante cinco anos após a data do relatório.
Observação
Os detalhes do processo podem não ser reconfortantes de ouvir, mas se você não estiver fazendo nada ilegal, não precisa necessariamente se preocupar com esses registros. Para algumas pessoas e empresas, é normal depositar grandes quantias de dinheiro (às vezes numa série de transações), e há razões legítimas para o fazer. Se você tiver alguma dúvida, discuta a atividade da sua conta com seu banco.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto dinheiro você pode depositar?
Você pode depositar o quanto precisar, mas sua instituição financeira pode ser obrigada a relatar seu depósito ao governo federal. Isso não significa que você esteja fazendo algo errado – apenas cria um rastro de papel que os investigadores podem usar se suspeitarem que você está envolvido em alguma atividade criminosa.
Qual banco o IRS usa para depósito direto?
O IRS emite e aceita pagamentos através do Tesouro dos EUA.
Como deposito dinheiro em um banco online?
Os bancos online normalmente não aceitam depósitos em dinheiro. Na maioria dos casos, você financia contas somente online de um banco externo (que pode ser um banco tradicional que aceita depósitos em dinheiro) ou por meio de depósito móvel. Em alguns bancos on-line, você também pode comprar uma ordem de pagamento em dinheiro e enviá-la pelo correio para ser depositada. Dito isso, alguns bancos permitem depositar dinheiro em caixas eletrônicos, mas certifique-se de verificar se esse recurso está disponível na instituição antes de abrir uma conta.
