Quanto dinheiro manter em sua conta poupança

Você não pode realmente iniciar um programa de investimentos bem-sucedido até ter uma boa base sob seus pés. Para a maioria dos investidores, isso significa guardar algum dinheiro numa conta poupança como uma rede de segurança acessível, caso se depare com uma emergência. Mas quanto dinheiro você deve manter em sua conta poupança? Isso depende de vários fatores, incluindo:

• A estabilidade da sua situação de emprego ou outra fonte primária de renda
• O nível de despesas fixas que você incorre a cada mês
• Seu padrão de vida desejado
• A probabilidade de grandes demandas sobre seus recursos, especialmente aquelas que podem surgir em um curto espaço de tempo
• A quantidade de dinheiro que você precisa para se sentir seguro, que é uma consideração emocional que difere de pessoa para pessoa e até mesmo de ano para ano

É útil examinar seriamente esses fatores se você quiser determinar a quantidade de economias pessoais que faz sentido para sua situação. Você pode começar com as etapas descritas aqui.

Seja honesto sobre a estabilidade de sua renda

Você tem uma carreira com estabilidade (por exemplo, você é professor titular ou professor)? Ou você é um trabalhador temporário em uma indústria sazonal que enfrenta períodos de expansão e recessão?

Mesmo que os rendimentos nestes dois cenários sejam idênticos, esta última pessoa necessitaria de ter mais dinheiro numa conta poupança para uma protecção adequada, uma vez que os choques de liquidez são mais prováveis.

Outra alternativa é seguir o que pode ser chamado de “modelo de negócios da Berkshire Hathaway”. Ao longo de muitos anos, você pode reduzir bastante o risco adicionando novos fluxos de renda. Quer você seja um enfermeiro dono de uma sorveteria ou um professor de geologia que construiu um portfólio de parcerias limitadas que trazem lucros de petróleo, gás natural e oleodutos para sua conta corrente, quanto mais diversificado for seu fluxo de caixa, menos você terá que depender de uma única atividade ou operação para manter as luzes acesas.

Calcule suas despesas fixas

A próxima etapa ao tentar determinar quanto dinheiro você deve manter em uma conta poupança é observar suas despesas fixas. Se você perdesse toda a sua renda da noite para o dia, por quanto tempo conseguiria manter seu padrão de vida? Muitos especialistas recomendam uma reserva de emergência de pelo menos seis meses em sua conta poupança, e outros recomendam que você considere pelo menos um ou dois anos.

É mais ambicioso, mas não é necessário construir essa reserva da noite para o dia. Você pode trabalhar nisso estabelecendo uma meta e acumulando lentamente seu excedente. Outra maneira de chegar lá é reduzindo as demandas de dinheiro nas finanças de sua família. Por exemplo, você pode pagar sua hipoteca antes do vencimento declarado. Sem pagamento de hipoteca, seu fundo de emergência em uma conta poupança não precisa ser tão grande.

Determine seu padrão de vida

Você pode descobrir o padrão de vida desejado levando em consideração as necessidades e confortos ou luxos de sua vida. Muitas necessidades já estarão na sua lista de despesas fixas. Confortos ou luxos incluem despesas como serviços de TV a cabo ou streaming, filmes, shows, jogos esportivos, joias, restaurantes e férias. Em outras palavras, qualquer coisa que você não precise absolutamente para viver.

Faça uma lista de tudo nessas duas categorias e tente restringir ao máximo a categoria de conforto. Considere cada item da lista e pergunte-se se você realmente sente que precisa dele para ser feliz ou se pode passar sem ele, pelo menos por um período de tempo. Defina um orçamento razoável para cada um dos itens da lista que você decidir manter.

A probabilidade de grandes demandas em suas reservas de caixa

Embora sempre possam surgir eventos inesperados que sobrecarreguem suas finanças, você pode ver certas situações surgindo no futuro. Você está enfrentando a ameaça de um grande processo? Como está sua saúde? Você vê potencial para contas médicas significativas? A sua empresa familiar está sofrendo uma queda nas receitas? Nesse caso, tente estimar quanto esses eventos podem custar e adicione esse valor à sua meta de economia. Um dos piores cenários é você acabar tendo muito dinheiro em mãos. Se isso acontecer, você sempre poderá comprar um ativo para gerar renda passiva no próximo mês ou no próximo ano.

Pergunte a si mesmo o que você precisa para se sentir seguro

Esse valor difere para cada pessoa e pode até mudar de acordo com a fase da sua vida. Quanto dinheiro, guardado com segurança em uma conta poupança, seria necessário para você dormir bem à noite? Você provavelmente tem um número que vem à mente imediatamente, mesmo que seja irracional.

Para algumas pessoas, são US$ 10.000. Para outros, são US$ 100 mil. O bilionário Warren Buffett gosta de manter um mínimo de US$ 20 bilhões, embora os estacione em letras, títulos e notas do Tesouro, e não em uma conta poupança.Descubra o seu número sendo honesto consigo mesmo e considerando todos os fatores acima. Depois de atingir sua meta, você pode começar a investir dinheiro em investimentos com retornos mais elevados.