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O custo de uma avaliação residencial costuma ser tratado como um custo de fechamento pago antecipadamente pelo comprador no momento da avaliação. O custo de avaliação pode variar de US$ 350 a US$ 500 para uma casa unifamiliar, mas as taxas podem variar dependendo da localização da casa e da complexidade da avaliação. O custo também pode ser determinado pela demanda do mercado e pela experiência do avaliador.
O que é uma avaliação?
Uma avaliação é uma opinião sobre o valor de um imóvel, mas não é tão aleatória quanto pode parecer. Baseia-se em certos pontos que podem ser determinados pela lei estadual. O avaliador deve indicar no relatório o processo que foi utilizado para decidir o valor da casa.
Os avaliadores devem ser licenciados ou certificados pelo estado em que trabalham. Cada estado possui uma banca avaliadora, e a pessoa deve passar em um exame realizado pela banca para receber a licença. Outras regras variam de acordo com o estado.
Observação
Avaliações não garantem valor. São apenas uma opinião de valor de uma pessoa que segue regras padrão.
Diferentes tipos de avaliações
As avaliações convencionais, FHA e VA não custam o mesmo. Muitas vezes há uma diferença de pelo menos US$ 50 entre uma avaliação convencional e uma avaliação FHA. As avaliações FHA tendem a ser mais caras.
O custo mais elevado do FHA deve-se em parte às regras e diretrizes adicionais para um empréstimo do FHA. Uma avaliação da FHA pode exigir mais “condições de empréstimo”, que são requisitos de reparo que devem ser feitos antes que o empréstimo possa ser financiado, porque os empréstimos da FHA possuem regras de reparo mais rígidas do que outros empréstimos.
Observação
Você pode ver algumas casas com problemas de manutenção diferida listadas como “somente empréstimo convencional”, porque o vendedor sabe que não atenderá às regras da FHA.
Economizando em uma avaliação residencial
O melhor momento para mencionar o custo de uma avaliação é quando você estiver pronto para escolher um corretor de hipotecas. A maioria dos empréstimos hipotecários custa quase o mesmo, mas você ainda deve comparar para ter certeza de que está pagando um valor justo. Deve haver muito pouca diferença entre taxas de juros e pontos entre credores.
Observação
Os credores podem concordar em pagar por uma avaliação como forma de conquistar o negócio do comprador. Não custa perguntar.
Quando as casas são avaliadas pelo preço de venda
Os avaliadores não estão imunes ao fato de que tanto o comprador quanto o vendedor contam com uma casa para avaliar pelo valor do contrato acordado por ambas as partes. Um avaliador não pode basear uma opinião no preço de venda, mas não cometa o erro de pensar que não está ciente do problema.
Observação
Os avaliadores recebem uma cópia da oferta de compra. Eles tentam encontrar vendas comparáveis que correspondam ao valor de avaliação.
Às vezes, um avaliador não atribuirá um valor mais alto à casa se ela valer mais do que o preço de venda. A casa só precisa valer pelo menos o preço de venda, e o credor pode assumir a posição de que a avaliação está errada e se recusar a fazer o empréstimo se o valor for muito mais alto.
O que fazer se você não concordar
Uma avaliação não é “errada” simplesmente porque tem um valor maior ou menor do que você pensava, mas você tem opções se chegar um valor que pareça muito maior ou menor que o preço do contrato.
A maioria dos credores possui um sistema denominado “reconsideração de valor”, o que significa que a avaliação será revisada para garantir que foi feita corretamente. Você também pode registrar uma reclamação junto ao conselho de avaliação estadual, mas talvez queira pagar por uma segunda primeiro para ter certeza de que o primeiro preço estava realmente errado.
Um exemplo
Uma avaliação na Califórnia envolveu um empréstimo da FHA. As avaliações FHA recebem um número de caso, portanto, o próximo comprador receberá o mesmo se o contrato inicial falhar. O avaliador ligou para o credor para avisar que a avaliação seria de US$ 100.000 menos o preço de venda e perguntou se o credor queria que eles concluíssem o trabalho.
O credor optou por tentar um novo avaliador, mas o segundo custou quase o mesmo valor. Ainda eram US$ 95.000 a menos. Embora este cenário não seja inédito, é sempre possível que um segundo avaliador utilize vendas comparáveis diferentes e produza um valor mais elevado.
