Table of Contents
A fiança é utilizada para garantir o funcionamento de um projeto ou as obrigações de um contrato. É frequentemente usado por empreiteiros, bem como em transações entre empresas. As empresas estão “vinculadas” a este acordo, que envolve três partes: o principal (empresa), a fiança (instituição financeira) e a parte obrigada (cliente).
Os custos das fianças variam amplamente, dependendo do tipo de fiança, localização, setor, risco do título e quantidade de cobertura necessária, bem como outros fatores. Se você é proprietário de uma empresa, entenda quando são necessárias fianças e como o custo pode variar. Dessa forma, você sabe o que esperar ao se inscrever.
Principais conclusões
- A fiança é um acordo entre três partes frequentemente utilizado em contratos de trabalho para garantir as obrigações de um projeto, garantindo que o projeto será concluído.
- O custo de uma fiança, também conhecido como prêmio de fiança ou taxa de fiança, pode variar entre 1% e 15% dependendo do seu setor, da quantidade de trabalho a ser coberta e do risco envolvido.
- Podem ser exigidas fianças para funcionários públicos, empreiteiros que trabalham na construção e profissionais em funções especializadas.
O que é uma fiança?
A fiança garante a obra quando empreiteiros ou empresas chegam a acordo sobre tarefas e projetos específicos por meio de contrato. Isso garante que o trabalho será concluído ou que o cliente que pagou pelo trabalho será compensado se as obrigações não forem cumpridas.
A fiança consiste em um acordo entre três partes:
- O diretor: a empresa que conclui a obra ou obrigações estabelecidas em contrato e deve adquirir o título
- O obrigado: a parte que exige o vínculo
- A empresa fiadora: a instituição financeira que fornece o título para garantir as obrigações do principal
Esses títulos costumam ser um requisito para quem trabalha em determinados setores, como empreiteiros de construção, funcionários públicos e profissionais especializados em seu ramo de trabalho e que devem atender aos regulamentos para realizar o trabalho.
Quando você precisa de uma fiança?
Dois dos tipos mais comuns de fiança são títulos comerciais e títulos contratuais.
Os títulos comerciais são exigidos por leis e regulamentos para que empresas em setores específicos possam realizar seu trabalho. Eles incluem títulos de pagamento, títulos de oferta, títulos de desempenho e títulos de fidelidade. Os títulos contratuais, exigidos pelo governo ou por projetos de construção, incluem títulos de licença e autorização e títulos oficiais públicos.
Títulos de pagamento
Títulos de pagamento são usados para garantir que terceiros e empreiteiros, como fornecedores e trabalhadores, recebam o pagamento acordado.
Garantias de Oferta
As garantias de oferta fornecem uma garantia se o licitante não celebrar o contrato ou se o licitante não fornecer uma fiança.
Títulos de Desempenho
Uma garantia de boa execução é usada para garantir as obrigações incluídas em um contrato, como termos e condições.
Títulos de Fidelidade
As empresas podem receber proteção contra fraudes e outras atividades relacionadas causadas por funcionários por meio de títulos de fidelidade, que funcionam como uma apólice de seguro.
Títulos de Licença e Autorização
As empresas em determinados setores especializados ou funções profissionais, como encanador ou eletricista, podem exigir uma licença e autorização para administrar o negócio devido aos regulamentos.
Títulos Oficiais Públicos
Títulos oficiais públicos são exigidos para alguns titulares de cargos públicos, tais como aqueles que administram fundos públicos, para garantir que as suas funções sejam desempenhadas fielmente.
Existem muitos outros motivos pelos quais podem ser exigidas fianças. Outros tipos comuns de fiança incluem:
- Títulos judiciais
- Títulos notariais
- Títulos fiscais
- Títulos de desempenho
- Títulos de serviços públicos
- Títulos de serviços empresariais
- Outros títulos diversos
Quanto custa uma fiança?
O custo, ou prêmio, de uma fiança varia de acordo com o tipo de fiança exigida, sua linha de trabalho, o risco envolvido, o que a fiança se destina a cobrir e a pontuação de crédito do principal.
Os custos do seguro fiança, também chamados de prêmios ou taxas, também diferem dependendo da localização, pois os requisitos são definidos pelas agências estaduais e locais. Normalmente, um pagamento inicial também é necessário.
Em geral, as taxas do seguro garantia podem custar entre 1% e 15% do valor do título, sendo algumas ligeiramente inferiores a 1%.
Observação
Geralmente, quanto maior for sua pontuação de crédito, menor será sua taxa. As seguradoras e seguradoras que oferecem fianças podem fornecer uma cotação para que você possa ver sua situação financeira.
As taxas também podem ser mais baixas dependendo do seu setor. Por exemplo, os títulos de construção, que incluem títulos de pagamento e títulos de desempenho, são geralmente mais baixos, de 0,5% a 3%. Os títulos judiciais variam de 0,5% a 1%, e alguns títulos de licença e autorização podem variar de 1% a 5%.
Você poderá encontrar taxas mais baixas se sua empresa se qualificar por meio de um programa. Por exemplo, títulos de pagamento e títulos de desempenho garantidos pela Administração de Pequenas Empresas dos EUA custam apenas 0,6% do preço do contrato.
Poderão existir outros custos envolvidos na forma de reembolso se o trabalho não for concluído conforme acordado no contrato. Se um arquivo for reivindicado, o principal poderá ser obrigado a reembolsar a fiança se for determinado que o principal não cumpriu o contrato.
Como obter uma fiança
Dependendo do tipo de título de que você precisa, pode haver diferentes requisitos para obtê-lo. Existem algumas etapas gerais que as empresas podem seguir ao solicitar uma fiança.
Entenda os requisitos de títulos
Esteja você apenas começando seu negócio ou considerando projetos de contrato, você precisará saber se determinados títulos são exigidos em seu setor.
Agências em nível estadual, municipal e municipal definem regulamentos para requisitos para administrar um negócio ou ter contratos aprovados, portanto, conduza pesquisas para sua localização específica. Depois de descobrir os requisitos, você pode realizar pesquisas para encontrar a garantia certa.
Determine qualificações e reúna documentos
A maioria das fianças concentra-se na pontuação de crédito e nas finanças pessoais do principal, por isso é importante verificar seu histórico de crédito se você for solicitar uma fiança. Você precisará reunir documentos para comprovar sua situação financeira e também poderá precisar de documentos para mostrar detalhes sobre o projeto.
Siga as diretrizes específicas para sua localização
Os regulamentos para fianças para empresas e indivíduos são determinados por agências estaduais, bem como por cidades e condados. Cada um pode ter requisitos separados, como fornecer determinada documentação. Siga os requisitos específicos para o tipo de título de que você precisa, conforme indicado pelas agências locais, e entre em contato com um fiador para solicitar.
Solicitando uma fiança
Por fim, você enviará seus documentos financeiros para comprovar sua capacidade de crédito e capacidade de cumprir os termos do título, juntamente com documentos relativos aos detalhes do projeto que o título cobrirá. Esses documentos serão analisados pela instituição financeira. Se você for aprovado, a fiança será emitida para você para sua assinatura e a assinatura do credor.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quem emite fianças?
A fiança é emitida pelo fiador, ou empresa fiadora, que garante a obra ou obrigações contratuais. Pode ser uma seguradora que oferece fiança ou uma empresa especializada em fornecer fiança. Por exemplo, uma empresa de fiança emite uma fiança ao principal, à empresa ou ao empreiteiro que deverá concluir a obra, quando exigido pela parte obrigada.
Qual a diferença entre os fianças e os seguros?
As fianças diferem dos seguros porque são feitas para fornecer proteção à parte obrigada, a parte que exige a fiança. O seguro oferece proteção diretamente ao segurado, geralmente cobrindo uma área ampla e protegendo o negócio, em vez de um projeto específico e a parte obrigada.
Qual é o tipo mais comum de fiança?
Os tipos comuns de fiança incluem títulos de licença e autorização, que são considerados um tipo de título comercial. Esses títulos são usados por empresas e indivíduos e fornecem aos profissionais as licenças necessárias para seus setores.
