Quanto custa o seguro automóvel?

O custo médio anual do seguro automóvel nos EUA foi de 1.096 dólares em 2019, de acordo com os últimos dados disponíveis num relatório da Associação Nacional de Comissários de Seguros.No entanto, saber essa estatística não o ajudará necessariamente a descobrir quanto estará pagando por sua própria cobertura. As taxas variam significativamente e são baseadas em dados pessoais.

Para entender melhor quanto você deve pagar pelo seguro automóvel, é melhor aprender como as empresas determinam suas taxas. Continue lendo para obter uma visão geral dos determinantes mais comuns e como você pode economizar algumas economias extras.

Cálculo do custo médio anual do seguro automóvel

Existem muitos fatores que determinam a taxa de seguro do seu carro. Você pode alterar alguns desses fatores facilmente, outros exigirão trabalho para mudar e outros estão fora de seu controle. Aqui estão alguns fatores-chave que impactam o custo médio do seguro automóvel na América.

Gênero: Os homens são geralmente considerados condutores mais arriscados do que as mulheres.As estatísticas mostram que as mulheres têm menos incidentes de DUI do que os homens, bem como menos acidentes. Quando as mulheres sofrem um acidente, é estatisticamente menos provável que seja um acidente grave

Idade: Menores de 25 anos são considerados condutores de risco devido à idade. Adolescentes e motoristas novos são especialmente arriscados. Se você tiver menos de 25 anos, poderá pagar prêmios mais elevados.

Localização: Se você dirigir por Manhattan, é muito mais provável que você sofra um acidente do que se você costuma seguir por estradas secundárias na zona rural de Kentucky. Não é apenas a quantidade de tráfego que afeta os preços premium regionais – as taxas locais de vandalismo, roubo e desastres naturais também serão refletidas no seu preço premium.

Estado civil: Casamento significa pensar por duas pessoas – e sinaliza para as seguradoras que você corre menos riscos do que quando era solteiro. As estatísticas confirmam isso, com pessoas casadas sofrendo menos acidentes. Como resultado, as pessoas casadas economizam nas taxas.

Algo menos óbvio também está em jogo aqui; se o seu estado exigir certos padrões de seguro automóvel que sejam mais rígidos do que outros, é provável que você pague mais dinheiro. Michigan, por exemplo, exige que os residentes tenham proteção vitalícia ilimitada contra danos pessoais (PIP) para despesas médicas relacionadas a acidentes como parte de seu seguro automóvel.Esta é uma das razões pelas quais os prémios em Michigan estão entre os mais caros do país.

Ocupação: se você estiver usando seu carro como um táxi real ou dirigindo para um serviço de transporte compartilhado, terá que pagar mais pelo seguro e talvez precise pagar por um tipo totalmente diferente de seguro. Converse com sua empresa e seu agente de seguros sobre como seu trabalho pode afetar sua taxa.

Hábitos de condução: a duração do seu trajeto, a frequência com que você usa o carro, por que o usa e onde estaciona, tudo isso afeta seus prêmios. Se você faz um trajeto longo, fica exposto aos riscos da estrada por mais tempo. Se você dirige com mais frequência, fica exposto aos riscos da estrada com mais frequência. Carpooling, teletrabalho e transporte público podem economizar dinheiro em prêmios.

História de condução: Este deve ser bastante óbvio. Se você tem um histórico de acumular multas, é um motorista mais arriscado de segurar e pagará mais em prêmios. A instalação de software de rastreamento em seu veículo pode ajudar a reduzir seus prêmios quando você tem um histórico menos que perfeito.

Tipo de veículo: Aquele carro esportivo super elegante que você sempre quis? Não vai custar apenas o preço de etiqueta: dirigir um carro valioso torna seu seguro mais arriscado. Isso porque dirigir um carro chamativo faz de você um alvo para criminosos. Os prêmios de seguro também consideram a segurança geral de um carro e o custo médio dos reparos. Se você quer economizar em seguro, compre uma minivan, um sedã sensato ou um SUV. Você também deve considerar comprar um carro usado e instalar dispositivos antifurto.

Pontuação de crédito: Seus termos para praticamente qualquer transação financeira serão bastante melhorados se você melhorar sua pontuação de crédito. Uma pontuação de crédito mais alta significa que você corre menos risco financeiro e também indica que geralmente você é mais responsável.

Embora não haja cura instantânea para uma pontuação baixa, há várias etapas que você pode seguir para melhorar sua pontuação de crédito. As etapas possíveis incluem construir um histórico de pagamento de contas em dia, evitar muitas verificações de seu crédito e usar menos do que o crédito disponível.

Como economizar nos custos médios de seguro automóvel

Além de abordar cada um dos fatores premium individualmente, existem algumas dicas extras que você pode usar para economizar dinheiro em prêmios.

Escolha uma apólice mais barata: A cobertura abrangente com todas as vantagens extras custará mais em prêmios do que a simples cobertura de responsabilidade mínima. Tenha em mente que você recebe o que pagou – se sofrer um acidente, provavelmente ficará feliz por não ter escolhido esta área como uma área para economizar e economizar. Por outro lado, se você nunca precisar fazer uma reclamação, terá embolsado as economias extras sem consequências.

Faça compras: É basicamente a regra de ouro das compras que você nunca deve aceitar a primeira oferta. Você já sabe que nem todos os níveis de cobertura são criados iguais, mas até sair e ver o que está disponível, você nunca saberá se está ou não conseguindo o melhor negócio para a quantidade de cobertura desejada.

Pergunte sobre descontos: Você é um aluno nota A? Serviço ativo nas forças armadas? Um membro da AAA? Estas são apenas algumas das qualidades que podem torná-lo elegível para um desconto no prêmio do seu seguro. Mas aqui está o problema: diferentes empresas oferecem diferentes tipos de incentivos, então você vai querer pesquisar e perguntar aos corretores de seguros sobre esses descontos.

Considere agrupar: você pode obter um desconto para obter diferentes tipos de seguro por meio de sua seguradora de automóveis, como seguro residencial ou de aluguel. Pergunte a um agente quais outros seguros estão disponíveis e se você obteria um desconto ao agrupar a cobertura.