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Os americanos que pretendem reformar-se devem poupar e investir diligentemente para garantir que terão o suficiente para a sua vida pós-trabalho. Eles também podem se consolar em saber que provavelmente receberão uma renda mensal do governo federal.
A Administração da Segurança Social dos EUA (SSA) espera distribuir mais de 1 bilião de dólares aos reformados todos os anos. Os beneficiários podem receber um valor baseado numa percentagem do seu rendimento de pré-reforma assim que completarem 62 anos.
Em outubro de 2021 (o mês disponível mais recentemente), o benefício médio do cheque da Previdência Social para trabalhadores aposentados era de US$ 1.562,66 por mês.No entanto, isso pode não ser suficiente para cobrir os custos básicos de vida, por isso é importante aprender formas de receber mais.
Principais conclusões
- Os principais fatores para determinar o valor do seu benefício são seus ganhos anteriores e quanto tempo você pode esperar até receber.
- Devido aos rendimentos mais baixos no mercado de trabalho, as mulheres e as minorias raciais recebem frequentemente pagamentos de prestações mais baixos.
- Quanto mais você esperar para sacar sua previdência social, mais receberá. Os cônjuges recebem um valor com base em quando você começou a receber os benefícios.
A seguir, examinaremos como os pagamentos da Previdência Social são calculados e os fatores que afetam o que um aposentado pode receber.
Cálculo de pagamentos de segurança social
Dois fatores principais afetam o que você pode ganhar com a Previdência Social:
- Quanto você ganhou em sua vida pré-aposentadoria; mesmo os rendimentos após a reforma do emprego podem levar a um aumento dos benefícios da Segurança Social.
- Quanto tempo você deseja ou pode esperar antes de coletar
Os benefícios da Segurança Social baseiam-se nos rendimentos vitalícios, que são então ajustados para ter em conta as alterações nos salários médios desde que o dinheiro foi ganho pela primeira vez. Em seguida, seus ganhos médios mensais indexados são calculados usando os 35 anos de maior ganho. Desse valor vem seu benefício básico.
É impossível prever exatamente quanto você receberá da Previdência Social quando se aposentar porque o governo pode ajustar o nível dos benefícios. No entanto, se você estiver curioso para saber quanto poderá receber da Previdência Social, o governo oferece uma calculadora rápida que lhe dará uma estimativa aproximada. Os resultados são baseados em seus ganhos atuais e na data de nascimento. Você pode visualizar os resultados em dólares de hoje ou em dólares futuros inflacionados.
Observação
Para 2021, a SSA espera pagar um benefício máximo de US$ 3.895 por mês aos aposentados que atrasaram seus benefícios até os 70 anos e que obtiveram rendimentos tributáveis máximos desde os 22 anos.
Por exemplo, com base na calculadora da SSA, uma pessoa que planeia reformar-se aos 70 anos em Janeiro de 2025, depois de ganhar cerca de 100.000 dólares por ano (durante os 35 anos de maior rendimento) poderia receber um benefício mensal estimado de 3.121 dólares.
Por outro lado, alguém que planeia reformar-se aos 62 anos em Janeiro de 2025, depois de ganhar 100.000 dólares por ano no mesmo período, receberia potencialmente 1.760 dólares por mês. Se essa pessoa de 62 anos ganhasse US$ 75.000 ao longo dos 35 anos, seu benefício mensal poderia ser de US$ 1.422.
Mulheres e minorias raciais geralmente ganham menos
Infelizmente, as mulheres geralmente recebem um benefício mensal inferior ao dos homens. Isto é um produto do nível de rendimento, uma vez que as mulheres ganharam historicamente menos que os homens. Em 2019, as mulheres com 65 anos ou mais receberam um rendimento médio anual da Segurança Social de 13.505 dólares, em comparação com 17.374 dólares para os homens. Isso equivale a cerca de US$ 1.125 por mês para mulheres e cerca de US$ 1.447 por mês para homens. A SSA observa que estes benefícios mais baixos estão correlacionados com rendimentos mais baixos ao longo da vida e com mais trabalho a tempo parcial.
Observação
Tenha em mente que quanto mais longe você estiver da aposentadoria, menos precisos serão os cálculos.
As mulheres também tendem a depender mais da Segurança Social. A SSA observa que se espera que as mulheres aos 65 anos vivam cerca de 21 anos adicionais, em comparação com 19 anos para os homens. As mulheres representam supostamente 55,3% de todos os beneficiários da Segurança Social com 62 anos ou mais e cerca de 64% dos beneficiários com 85 anos ou mais.
Entretanto, os homens negros com 65 anos ou mais receberam um benefício médio anual da Segurança Social de cerca de 14.409 dólares em 2019, em comparação com as mulheres negras, que receberam cerca de 12.806 dólares. Isso equivale a cerca de US$ 1.200 por mês para homens e cerca de US$ 1.067 por mês para mulheres. Mais uma vez, isso se deve aos rendimentos mais baixos ao longo da vida.
Apesar destas diferenças no pagamento de benefícios, vale a pena notar que a Segurança Social foi concebida para ser progressiva. Os benefícios da Segurança Social para os trabalhadores com rendimentos mais baixos representam uma percentagem mais elevada do seu rendimento pré-reforma.
Vale a pena esperar
Quanto mais você esperar para receber os benefícios, maior será o seu benefício com base na estrutura de pagamento do SSA. Portanto, se você tiver economias suficientes para a aposentadoria, poderá passar vários anos antes de começar a receber os benefícios da Previdência Social. Isso pode resultar em mais dinheiro.
Você pode começar a receber benefícios da Previdência Social a partir dos 62 anos. No entanto, se receber nessa idade, receberá apenas uma porcentagem do seu benefício máximo de aposentadoria. Por exemplo, se você nasceu em 1960 ou depois e se aposenta aos 62 anos, receberá apenas 70% do benefício máximo. Se você esperar até os 65 anos, receberá 86,7% e, se começar a cobrar aos 67 anos, receberá o benefício total.Os benefícios para cônjuges variam de 32,5% a 50%, dependendo do ano de recebimento.
Observação
Se você nasceu entre 1943 e 1954 e está disposto a esperar até os 70 anos para se aposentar, poderá receber até 132% do benefício integral da aposentadoria.
É importante notar, para aqueles que ainda não estão próximos da idade de reforma, que se espera que os benefícios da Segurança Social estejam disponíveis para serem pagos integralmente até 2037. No entanto, depois disso, poderá haver apenas fundos suficientes para pagar 76% dos benefícios programados. O Conselho de Curadores da Segurança Social acredita que os aumentos dos impostos podem ajudar a prevenir a falta de benefícios da Segurança Social para os reformados.
O resultado final
É difícil saber exatamente quanto você ganhará do Seguro Social até começar a receber os pagamentos. No entanto, você pode trabalhar para maximizar seus pagamentos fazendo o máximo que puder nos anos de pré-aposentadoria e atrasando a cobrança o máximo possível. Embora o benefício médio da Segurança Social fosse de $ 1.562,66 por mês em 2021, é possível ganhar mais do dobro desse valor por mês combinando rendimentos vitalícios mais elevados e paciência.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto é o cheque médio de invalidez da Previdência Social?
O pagamento mensal médio por invalidez era de cerca de US$ 1.300 em novembro de 2021. Isso é cerca de US$ 200 a mais do que o pagamento mensal médio por invalidez em novembro de 2011.
Qual é o valor máximo do benefício da Previdência Social?
O pagamento máximo do benefício da Previdência Social varia, dependendo de fatores como a idade em que você se aposenta, o valor que trabalhou durante a vida e a inflação de um determinado ano. Para 2022, o benefício máximo para quem se aposenta aos 70 anos é de US$ 4.194.
