Table of Contents
Você nunca pode ter certeza do que a vida lhe trará, mas pode pelo menos se preparar financeiramente para o inesperado criando um fundo de emergência. Estas poupanças, que devem ser mantidas separadas das suas poupanças normais, são idealmente suficientes para cobrir entre três e seis meses de despesas de subsistência. Se você sofrer um corte de salário, perder o emprego ou tiver uma despesa importante não planejada, suas economias de emergência servirão como um bote salva-vidas para resgatá-lo e você não precisará usar cartão de crédito.
Ter alguma orientação sobre quando você deve usar seu fundo de emergência – e quando não deve usá-lo – permitirá que você faça o melhor uso de suas economias.
Em que você não deve gastar seu fundo de emergência
Claro, seu fundo de emergência é tecnicamente seu dinheiro. Mas depois de designá-lo para emergências, você deve gastá-lo somente quando for absolutamente necessário.
Despesas Periódicas Esperadas
Despesas pouco frequentes podem surgir sorrateiramente e às vezes parecer uma emergência legítima. No entanto, mesmo as contas anuais e os gastos rotineiros podem – e devem – ser planejados junto com suas despesas mensais regulares. Ao construir seu orçamento mensal, considere quaisquer contas trimestrais, semestrais ou anuais que vencem nos próximos meses. Por exemplo, você deve sempre planejar:
- Presentes de feriado e aniversário
- Registro anual de carro
- Compras de volta às aulas
- Imposto sobre propriedade ou renda
Observação
Nem toda despesa esperada tem uma data para avisar que está chegando. Mantenha uma economia separada para incidentes imprevisíveis, como manutenção de rotina do carro, pequenos reparos domésticos, co-pagamento de contas médicas e compras sazonais de roupas para crianças.
Gastos não essenciais
Antes de tocar no seu fundo de emergência, pergunte sempre se o dinheiro está indo para algo essencial para a vida. Os gastos com lazer devem sempre ser financiados com seus salários regulares, renda adicional ou poupanças separadas. Não importa quão urgente possa parecer, o seu fundo de emergência está fora dos limites para coisas como:
- Atualização do telefone
- Atualização de guarda-roupa
- Férias
- Uma boa venda
- A emergência de outra pessoa
Grandes metas financeiras
Construir um fundo de emergência é um objetivo financeiro em si, e não uma fonte de financiamento para outro objetivo financeiro. Se você limpar suas economias de emergência para uma despesa importante, não terá mais nada para cobrir um dia chuvoso, e o que parecia uma decisão financeira acertada na época pode acabar sendo um grande erro. Isso significa que você não deve usar seu fundo de emergência para:
- Pagamentos iniciais para uma casa ou carro
- Custos de inicialização de negócios
- Aposentadoria antecipada
Observação
Confundir desejos e necessidades é uma maneira fácil de explodir sua rede de segurança com gastos não essenciais. Lembre-se de que necessidades são coisas de que você precisa para sobreviver, manter seu emprego ou proteger seus bens; Desejos são atualizações para seu estilo de vida.
Para que serve realmente o seu fundo de emergência
Claro, às vezes você pode cair no extremo oposto do espectro, com medo de mexer no seu fundo de emergência, mesmo quando for realmente necessário. Como orientação, você pode aproveitar suas economias de emergência para gastos inesperados, necessários e urgentes. Isso inclui:
- Despesas de subsistência após perda de emprego ou corte de salário
- Grandes reparos no carro após um acidente
- Reparos residenciais de emergência
- Despesas médicas de emergência e necessárias
- Viagens inesperadas e essenciais
Esses são os tipos exatos de situações para as quais você criou o fundo de emergência.
“Se for necessário usar o fundo de emergência, o uso deve ser para despesas necessárias relacionadas a moradia, alimentação e transporte”, recomenda Jason Eppenger, presidente de mercado do Alabama no Citizens Trust Bank. “É importante lembrar que se a situação for tão grave a ponto de recorrer ao seu fundo de emergência, é necessário ajustar os hábitos de consumo para permitir a utilização máxima desses fundos.”
Observação
Mesmo para emergências verdadeiras, explorar outras opções antes de recorrer ao seu fundo de emergência pode ajudá-lo a preservar as suas poupanças. Isso inclui a eliminação de gastos extras e o contato com os cobradores para opções de dificuldades.
Reconstrua seu fundo depois
Se você teve que usar seu fundo de emergência, reabastecê-lo é fundamental para garantir que você tenha acesso às economias na próxima vez que precisar. Depois de passar por um revés financeiro, você pode até decidir economizar um pouco mais do que os seis meses de despesas de subsistência, frequentemente recomendados.
Manter gastos mensais reduzidos pode deixar espaço em seu orçamento para começar a reconstruir seu fundo de emergência. Se necessário, não há problema em suspender suas outras metas financeiras por alguns meses enquanto você coloca sua rede de segurança de volta a um nível confortável.
