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“Meu carro foi destruído?” é uma pergunta comum feita após um acidente grave. Um carro destruído, ou perda total, é aquele que a seguradora prefere não pagar para consertar, porque considerou que não vale a pena o custo – prefere pagar para que você compre um novo.
Porém, a ideia de definir um carro como totalizado (ou não) só importa se você tiver uma cobertura abrangente.
Se você tiver apenas cobertura de responsabilidade civil e totalizar o seu veículo, é melhor ter muito dinheiro economizado, porque nem um centavo dos danos ao seu carro será coberto. Isso é verdade quer você sofra um acidente, uma árvore caia em cima do seu carro, uma tempestade de granizo atinja seu carro ou seu carro seja roubado. Mas se você tiver colisão e cobertura abrangente, provavelmente está se perguntando se terá ou não que desistir do seu veículo destruído para sempre ou apenas pelo tempo que for necessário para fazer os reparos. (Se você está se perguntando se realmente precisa fazer os reparos depois que a seguradora tiver pago por eles, a resposta é complicada).
Muitas vezes, você ficaria surpreso com o que uma oficina pode consertar. Outras vezes, com danos graves, é muito melhor não reparar o veículo e receber a indenização total da perda da sua seguradora, desde que esteja coberto pela sua apólice de seguro. Neste artigo, você aprenderá mais sobre o que é necessário para determinar se um veículo é uma perda total e se você pode ou não ficar com um carro destruído.
Principais conclusões
- As seguradoras declaram perda total de um carro se os danos excederem o valor de mercado.
- As leis estaduais determinam quando uma seguradora pode declarar a destruição do seu carro.
- A substituição do airbag pode ultrapassar o valor de um veículo após um acidente, mas nem sempre.
Um carro destruído é determinado pelos requisitos do estado
Diferentes estados têm diferentes definições de veículo de perda total. Alguns estados consideram um carro destruído usando as diretrizes de que se o dano de um veículo exceder 80% do valor real em dinheiro, ele irá para o ferro-velho. Os avaliadores de sinistros usam software de computador especializado para determinar o custo do dano em relação ao valor real em dinheiro. Portanto, a destruição total do seu carro depende dos métodos de cálculo da perda total da sua seguradora individual, bem como das leis do seu estado.
O carro é destruído automaticamente se meu airbag for acionado?
Costuma-se dizer que um airbag acionado significa que o veículo foi destruído, o que nem sempre é verdade. A razão pela qual tantas pessoas acreditam nisso é porque uma alta porcentagem de veículos é destruída após o acionamento do airbag por alguns motivos. Muitas pessoas oferecem cobertura abrangente para veículos antigos, que estão altamente depreciados. Os airbags são muito caros, mais de US$ 1.000.Portanto, quando um veículo de modelo mais antigo tem um airbag acionado, além dos danos corporais que causaram o acionamento do airbag, muitas vezes não vale a pena consertar – o que significa que o carro está destruído.
Observação
Exemplo:John tem um veículo de nove anos e oferece cobertura abrangente em sua apólice de seguro. Ele atropela um cervo na rodovia e seu airbag é acionado. O custo de substituição do airbag e os danos físicos na dianteira excedem o valor total real em dinheiro do veículo. Sua seguradora totaliza seu veículo porque não vale a pena consertar.
Os veículos mais novos, dependendo do seu valor, poderiam ser reparados. Um novo Hyundai Accent com airbag acionado poderia facilmente se tornar um carro destruído, enquanto um novo Cadillac Escalade ainda poderia valer a pena consertar.
Observação
Exemplo:John está dirigindo seu Cadillac Escalade de seis meses em uma estrada gelada. Um problema de trânsito o deixa incapaz de parar e ele bate na traseira de outro veículo. Seu airbag foi acionado e há danos frontais em seu veículo. O dano chega a 50% do valor real em dinheiro do veículo, então a seguradora conserta o veículo de John.
Posso manter um carro destruído?
É possível recomprar seu veículo com título de salvamento, uma vez que ele seja considerado perda total, embora isso geralmente não seja uma boa ideia, por vários motivos. As seguradoras pagam o valor real em dinheiro por um carro destruído, menos a franquia. Você tem a opção de pagar à seguradora uma pequena taxa mais o valor residual do veículo em alguns estados. Depois de comprar o veículo de volta, ele poderá fazer o que quiser. Você precisará verificar com sua seguradora se alguma restrição se aplica ao seguro de um veículo com título de salvamento.
Saber se o seu veículo foi destruído ou não é o primeiro passo no processo de sinistro. Se você ainda não tiver certeza se seu carro foi destruído ou não, registre sua reclamação e peça mais informações ao seu perito de sinistros. É em momentos como este que você aprenderá muito sobre a qualidade do atendimento prestado pela sua seguradora.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como você luta contra a decisão de uma seguradora de destruir um carro?
Geralmente são as seguradoras que decidem se o seu carro está destruído ou não. Se você acha que eles avaliaram mal sua situação, você pode fazer com que ela seja avaliada de forma independente. Se a avaliação independente for significativamente diferente da avaliação da sua seguradora, você poderá negociar o status do carro. Se você acha que a seguradora o prejudicou, entre em contato com o departamento de seguros do seu estado.
O que acontece quando um carro alugado é destruído?
Sua dívida não é afetada quando você totaliza um carro. Se você ainda deve dinheiro pelo carro, deverá pagá-lo. Dependendo de quanto você deve, o pagamento do seguro pode ajudar a cobrir sua dívida. O seguro Gap é uma cobertura que você pode obter para evitar exatamente esse tipo de situação; se você totalizar o seu carro antes de pagá-lo, o seguro de lacuna lhe dará o dinheiro necessário para saldar sua dívida.
Onde você pode vender um carro destruído?
Se a seguradora não ficar com o carro, você pode vendê-lo para quem quiser, desde que tenha um título de salvamento. Alguns revendedores ou especialistas em salvamento podem estar dispostos a comprá-lo de você, mas talvez você precise tentar encontrar um indivíduo que esteja disposto a comprá-lo.
