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A taxa de juros do seu cartão de crédito influencia diretamente o custo de manutenção do saldo do cartão de crédito – quanto maior for a taxa de juros, maiores serão os encargos financeiros mensais. As taxas de juros não ficam bloqueadas para sempre. Existem algumas situações em que o emissor do seu cartão de crédito pode aumentar a sua taxa de juros e nem sempre é necessário notificá-lo com antecedência.
Aviso de aumento obrigatório da taxa de juros
Existem algumas situações em que o emissor do cartão de crédito é obrigado a enviar um aviso prévio sobre um aumento na taxa de juros.
Os bancos devem notificá-lo sobre um aumento na taxa de juros pelo menos 45 dias antes de a nova taxa entrar em vigor. Felizmente, você não precisa aceitar a taxa de juros mais alta. Durante esse período de 45 dias, você terá a oportunidade de cancelar o aumento da taxa de juros se preferir pagar seu saldo com a taxa de juros atual.
A desativação mantém sua taxa de juros existente em vigor, permitindo-lhe mais tempo para pagar seu saldo com a taxa atual.
Se você não responder à notificação de aumento da taxa de juros, o emissor do cartão de crédito poderá aplicar a nova taxa de juros a quaisquer novas compras feitas a partir de 14 dias após o envio da notificação.
Observação
Embora a desativação mantenha a taxa de cartão de crédito existente em vigor, o emissor do cartão de crédito pode responder encerrando sua conta.
Quando o aviso de aumento de taxa pode não ser necessário
Os emissores de cartão de crédito nem sempre precisam enviar um aviso de aumento da taxa de juros antes de aumentar sua taxa.
Você se tornou um delinquente
Os emissores de cartão de crédito podem aumentar sua taxa de juros se você estiver seriamente atrasado nos pagamentos. Nesse caso, o emissor do cartão não precisa avisá-lo sobre um aumento na tarifa. Esses aumentos de penalidade estão descritos nas letras miúdas do contrato do seu cartão de crédito. Por exemplo, se você atrasar pelo menos 60 dias no pagamento do cartão de crédito, o emissor do cartão poderá aumentar a taxa de juros sem enviar um aviso de aumento da taxa de juros ou dar a você a chance de cancelar.
Observação
Se sua taxa de juros aumentar devido a uma inadimplência de 60 dias, sua taxa também poderá aumentar sem aviso prévio em quaisquer outras contas de cartão de crédito abertas no mesmo emissor do cartão de crédito.
Sua tarifa promocional expirou
Se você está aproveitando uma taxa de juros promocional, cabe a você acompanhar os meses até o término da promoção. O emissor do seu cartão de crédito não é obrigado a notificá-lo quando a tarifa promocional terminar e a tarifa normal entrar em vigor. Você pode ser pego de surpresa se não prestar atenção.
A taxa de referência aumentou
Muitos cartões de crédito têm uma taxa de juros variável vinculada a uma taxa subjacente, como a taxa básica de juros, também conhecida como taxa de índice. Se a taxa de índice aumentar, a TAEG do seu cartão de crédito também poderá aumentar. O emissor do seu cartão de crédito não precisa enviar um aviso prévio antes de aumentar sua taxa nesta circunstância; o contrato do seu cartão de crédito descreverá a qual taxa sua TAEG está vinculada e como ela responde às mudanças na taxa de índice.
Observação
Esteja atento a alterações nas taxas de juros do seu cartão de crédito sempre que o Fed fizer alterações nas taxas de juros. Aumentos na taxa de fundos federais sinalizam um aumento nas taxas do cartão de crédito, o que significa que você deve controlar os gastos ou priorizar o pagamento do saldo total para reduzir o custo dos juros.
Lidando com aumentos injustos nas taxas de juros
Entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito sobre um aumento inexplicável na sua taxa de juros. Eles serão capazes de explicar por que sua taxa de juros aumentou. Se o aumento da taxa foi um erro, você poderá restabelecer sua antiga taxa de juros. Observe que, após um ano de abertura da sua conta, o emissor do cartão de crédito não precisa explicar por que a taxa de juros subiu, mas deve avisar com antecedência.
Você pode enviar uma reclamação ao Consumer Financial Protection Bureau se acreditar que a taxa de juros do seu cartão de crédito foi aumentada por engano ou se o emissor do cartão de crédito aumentou sua taxa sem avisar adequadamente.
