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O seguro de vida faz parte de um patrimônio e está disponível para pagar as contas de uma pessoa falecida? Depende se a apólice de seguro de vida tinha um beneficiário designado e vivo no momento da morte do titular da apólice.
Quando o seguro de vida faz parte de um patrimônio
Uma apólice de seguro de vida tem um ou mais beneficiários designados se o falecido tiver preenchido um formulário de designação de beneficiário para a apólice antes de sua morte. Se pelo menos um dos beneficiários designados sobreviver ao falecido, os rendimentos do seguro de vida serão repassados diretamente ao beneficiário, fora do inventário.
Esta é uma distinção crítica porque o processo de inventário lida com os credores do falecido e paga suas dívidas com os fundos imobiliários disponíveis.Quando o produto do seguro vai diretamente para o beneficiário, contornando o patrimônio, o dinheiro pertence ao beneficiário. Amigos, parentes e beneficiários de seguros não são responsáveis pelo pagamento de quaisquer dívidas deixadas pelo falecido, portanto o dinheiro fica fora do alcance de seus credores. O produto do seguro de vida não precisa ser usado para pagar as contas finais do falecido.
Se não houver um beneficiário designado sobrevivente
Se o falecido preencheu um formulário de designação de beneficiário antes, mas todos os seus beneficiários faleceram antes dele, uma de duas coisas pode acontecer.
- O produto do seguro de vida passará para o patrimônio do falecido e ficará disponível para pagar as contas finais do falecido.
- Os rendimentos do seguro de vida passarão diretamente para os herdeiros vivos do falecido, indivíduos tão intimamente relacionados com ele que teriam legalmente o direito de herdar dele se ele não tivesse deixado um testamento. Isso pode depender da lei estadual e das políticas de pagamento da seguradora, mas o resultado final é o mesmo. Os rendimentos do seguro de vida não precisam ser usados para pagar as contas finais do falecido, a menos que sejam devidos ao seu patrimônio e não aos seus herdeiros.
Se um falecido não preencheu um formulário de designação de beneficiário
As mesmas regras se aplicam se o falecido não tiver preenchido um formulário de designação de beneficiário antes de sua morte. Ou o produto do seguro passará para o patrimônio do falecido e estará disponível para pagar as contas finais do falecido, ou o produto será repassado diretamente aos seus herdeiros, protegidos dos credores.
Regras diferentes se aplicam aos impostos imobiliários
Estas regras tratam das dívidas em nome exclusivo do falecido no momento da sua morte, bem como das dívidas fiscais pessoais, mas não se aplicam aos impostos sobre o património que possam ser devidos se o valor do seu património for significativo.
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Perguntas frequentes (FAQ)
Como o seguro de vida cria um patrimônio imediato?
Às vezes, as pessoas nomeiam suas propriedades como beneficiárias de suas apólices de seguro, possivelmente com a intenção de que a apólice pague suas contas finais. Isso envia o dinheiro diretamente para a propriedade. O mesmo aconteceria se o beneficiário da apólice de seguro falecesse antes do segurado.
Quando o seguro de vida é incluído para fins de imposto sobre heranças?
Uma apólice de seguro de vida robusta a pagar ao espólio de um falecido pode aumentar seu valor acima do valor da isenção federal, de modo que o imposto sobre heranças seria devido. Nesse caso, os rendimentos estariam sujeitos a tributação se o falecido possuísse pessoalmente a apólice no momento da sua morte, ou se transferisse a propriedade da apólice para outra pessoa no prazo de três anos após a sua morte.
