Quando as cobranças de dívidas diminuem em seu relatório de crédito?

Qualquer tipo de conta financeira pode ser enviada para uma agência de cobrança caso você fique inadimplente nos pagamentos. Quando uma conta vai para cobrança, normalmente também será listada em seu relatório de crédito e usada para calcular sua pontuação de crédito. Infelizmente, a cobrança de dívidas reduz sua pontuação de crédito e pode continuar a afetá-la mesmo depois de você pagar o Saude Teu.

Algumas versões mais recentes de cálculos de pontuação de crédito não consideram cobranças de dívidas inferiores a US$ 100 e não prejudicam tanto as cobranças de dívidas médicas. Mesmo assim, essas manchas podem acompanhá-lo por anos, prejudicando sua capacidade de obter aprovação para novos cartões de crédito, empréstimos e outros serviços baseados em crédito.

Felizmente, as cobranças de dívidas não ficarão no seu relatório de crédito para sempre. O Fair Credit Reporting Act exige que as cobranças de dívidas caiam no seu relatório de crédito após sete anos. No passado, as sentenças judiciais contra você por cobrança de dívidas apareciam em seu relatório de crédito, desde que o prazo de prescrição de um estado individual. No entanto, as principais agências de crédito já não incluem estas sentenças civis no seu relatório.

Quando o relógio de relatórios começa?

O prazo de reporte de crédito para cobrança de dívidas começa a partir da data da inadimplência que causou a cobrança. Com as cobranças resultantes de uma baixa, ela começa na data em que a conta foi debitada (não na data do primeiro atraso de pagamento de 30 dias anterior à baixa). Portanto, se você atrasou pela primeira vez em fevereiro de 2013 e a conta foi debitada em julho de 2013, a conta deverá cair após julho de 2020. Algumas versões do seu relatório de crédito podem incluir frases que indicam quando a cobrança cairá em seu relatório de crédito, como “Programado para relatório até 06/2020”.

Nota
O limite de tempo de relatório de crédito para cobrança de dívidas é baseado na sua inadimplência com o credor original, e não quando o cobrador de dívidas começou a cobrar a dívida. 

Quando uma cobrança paga cairá em seu relatório de crédito?

Embora seja melhor pagar uma cobrança de dívidas, infelizmente, o pagamento não remove imediatamente a conta do seu relatório de crédito, a menos que você negocie com antecedência para que a conta seja removida no momento do pagamento. A menos que você negocie um contrato de pagamento para exclusão, a cobrança permanecerá em seu relatório de crédito durante todo o prazo do relatório de crédito, e o Saude Teu devido será atualizado para US$ 0. Ainda assim, uma cobrança paga pode melhorar sua pontuação de crédito e ficará melhor quando você solicitar um novo crédito.

6 equívocos sobre quando as coleções cairão

Existem alguns equívocos comuns sobre o que afeta a data em que uma cobrança cairá em seu relatório de crédito. Abaixo está uma lista de outras datas quenãoafetar a data em que uma conta de cobrança sai do seu relatório de crédito.

1. Atividade na coleção:Isso inclui pagamentos, um acordo de pagamento ou conversar com o cobrador sobre a dívida. Isto não reinicia o prazo de reporte para cobranças de dívidas. No entanto, afecta o estatuto de limitações, que é um limite de tempo diferente que define a quantidade de tempo que um cobrador pode processá-lo por uma dívida.
2. Pagamentos atrasados ​​anteriores:Digamos que você estivesse com 30 ou 60 dias de atraso na conta em junho de 2019, mas cumpriu os pagamentos e pagou em dia por alguns meses. Você então se atrasou novamente em dezembro de 2019, nunca foi atualizado e a conta foi posteriormente enviada para uma agência de cobrança. Os primeiros pagamentos atrasados ​​​​em junho não afetam a data em que a cobrança cairá em seu relatório de crédito porque você colocou sua conta em situação regular novamente. (Esses pagamentos atrasados ​​​​também têm um limite de relatório de sete anos, mas aparecerão com o histórico da conta original, não com a cobrança de dívidas.) É o segundo conjunto de pagamentos atrasados ​​​​que inicia o relógio para que a cobrança caia em seu relatório de crédito.
3. Data em que a agência de cobrança assumiu a conta:Ao longo da vida de sua cobrança de dívidas, diferentes agências podem cobrar na conta. Eles podem aparecer no seu relatório de crédito, mas a data de inadimplência nunca muda, pois é baseada na conta original. Se uma agência de cobrança relatar uma data de inadimplência diferente, você poderá contestar o erro e possivelmente até processar a agência de cobrança por violar a lei federal.
4. A data em que a conta foi aberta:A menos que você tenha aberto a conta e nunca tenha feito o pagamento, ou seja uma dívida médica que foi cobrada no mesmo dia em que recebeu os serviços.
5. A data em que a conta foi encerrada:Quer você feche a conta ou ela seja encerrada quando enviada para cobrança, esta data não afeta o relógio do seu relatório de crédito.
6. A data em que a conta foi liquidada: Se você levar dois anos após a inadimplência original para pagar a dívida, você ainda terá apenas cinco anos antes que a cobrança da dívida saia do seu relatório de crédito.

Nota
Lembre-se de que o limite de tempo de relatório de cobrança é baseado na data original de inadimplência que levou à cobrança de sua dívida e em nenhuma outra data ou atividade.

Revise seu relatório de crédito para obter respostas

Se você está se perguntando quando uma conta de cobrança específica sairá de seu relatório de crédito, retire uma cópia para revisão. Você pode obter um gratuitamente em AnnualCreditReport.com uma vez por ano. Revise o histórico da conta original para verificar a data da inadimplência e adicione sete anos a essa data. É nesse momento que você pode esperar que a conta de cobrança caia.

Perguntas frequentes (FAQ)