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Os cartões de crédito Rewards são alguns dos cartões de crédito mais procurados. De acordo com uma pesquisa da Experian de maio de 2017, 45% dos participantes disseram que queriam cartões de crédito com recompensas.Esses cartões de crédito pagam um incentivo – dinheiro de volta, pontos ou milhas – nas compras que você faz. Depois de acumular recompensas suficientes, você pode trocá-las por dinheiro de volta, crédito no extrato do cartão de crédito, voos, estadias em hotéis e muito mais. Os emissores de cartões de crédito reservam cartões de crédito de recompensas para os consumidores com maior capacidade de crédito. A pontuação de crédito exata de que você precisa para obter um cartão de recompensas depende do cartão que você está solicitando.
As pontuações de crédito geralmente variam de 300 a 850. Quanto maior sua pontuação de crédito, mais favoravelmente os credores e emissores de cartão de crédito o veem e mais cartões de crédito você pode se qualificar.Quer saber onde está seu crédito? Você pode verificar sua pontuação de crédito gratuitamente usando alguns serviços diferentes – Credit Karma, Credit Sesame, CreditWise da Capital One, FICO Credit Scorecard da Discover e WalletHub são alguns. Você também pode comprar sua pontuação FICO.
Importante:
As empresas de cartão de crédito consideram mais do que sua pontuação de crédito ao avaliar sua inscrição. Os detalhes do seu histórico de crédito e da sua renda também podem ser importantes.
Alguns sites de emissores de cartão de crédito incluem o nível de crédito exigido para cada cartão de crédito, tornando mais fácil saber se você tem a pontuação de crédito necessária para obter um cartão de crédito de recompensa. Para cartões de crédito que não divulgam um nível de crédito recomendado, você terá que usar seu bom senso com base no emissor do cartão de crédito e na estrutura de recompensas. Verificar sua pontuação de crédito antes de solicitar um cartão de crédito recompensa ajuda a restringir suas opções.
Excelente Crédito
Os cartões de crédito com a melhor taxa de recompensa normalmente exigem que você tenha um crédito excelente. Uma pontuação de crédito acima de 700 ou superior dá acesso aos melhores cartões de crédito de recompensas – aqueles que pagam recompensas mais altas, oferecem grandes bônus de inscrição e vêm com vantagens e vantagens extras.
Você provará aos emissores de cartão de crédito que é confiável o suficiente para ter sua escolha de cartão de crédito por meio de uma série de ações. Isso inclui ser responsável por seu crédito por vários anos, não ter atrasos nos pagamentos ou outros créditos depreciativos em seu relatório de crédito e manter baixos os saldos existentes do cartão de crédito.
Bom crédito
Alguém com uma pontuação de crédito inferior a 700 pode ser aprovado para a maioria, mas não todos, dos cartões de crédito de recompensa. Os cartões de crédito com recompensas premium, que oferecem pagamentos de recompensas mais elevados e taxas anuais muitas vezes mais altas, são normalmente proibidos para candidatos com pontuações abaixo de 740.
Você pode se enquadrar nesta categoria mesmo com um relatório de crédito limpo, se não tiver um longo histórico de crédito ou não tiver experiência com vários tipos de crédito.
Crédito Justo
À medida que sua pontuação de crédito cai para 600, suas opções de cartão de crédito – principalmente cartões de recompensa – tornam-se mais limitadas. Pagamentos atrasados anteriores, saldos elevados de cartão de crédito, múltiplas consultas de crédito e inadimplências antigas podem impedir que você seja aprovado para cartões de crédito com as taxas de recompensa mais altas. Em vez disso, procure cartões de crédito de recompensa com taxas de pagamento mais baixas e menos vantagens. Se você é estudante, procure cartões de crédito voltados para estudantes.
Crédito ruim
Ter uma pontuação de crédito baixa (600 e abaixo) limita severamente suas opções para a maioria dos cartões de crédito, incluindo cartões de crédito de recompensa. Isso não significa que você não possa ser aprovado para um cartão de crédito de recompensas, mas suas opções são muito mais restritas.
O cartão Discover it Secured é uma ótima opção para quem está reconstruindo sua pontuação de crédito, mas deseja ganhar recompensas. O cartão de crédito exige que você faça um depósito caução contra seu limite de crédito. Suas compras ganham recompensas e você receberá seu depósito de volta após vários meses, desde que faça todos os pagamentos dentro do prazo.
O que os credores consideram além da pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito não é a única coisa que os emissores de cartão de crédito verificam para qualificá-lo para um cartão de crédito de recompensa. Eles também considerarão sua renda, o valor da dívida que você tem, quantos cartões de crédito você tem abertos e quaisquer inadimplências recentes, além de alguns outros fatores.Ter seu crédito na melhor forma possível aumenta suas chances de ser aprovado para um cartão de crédito de recompensas.
Para limitar o número de pessoas que abrem cartões de crédito apenas para obter um novo bônus de titular do cartão, alguns emissores de cartão de crédito limitam o número de cartões de crédito que você pode abrir dentro de um período de tempo. Mesmo com um crédito excelente, alguns cartões de crédito podem ser negados se você tiver aberto vários cartões de crédito nos últimos dois anos. Preste atenção às letras miúdas de cada emissor de cartão de crédito para ter certeza de que o número de cartões de crédito que você abriu nos últimos dois anos não contará contra você.
