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Definição e exemplo de valor real em dinheiro
O valor real em dinheiro (ACV) é como uma seguradora mede o valor de uma propriedade em um determinado momento. É responsável pela depreciação.Você pode encontrar o termo se fizer uma reclamação de seguro de carro ou uma reclamação na apólice do seu imóvel.
Algumas apólices usam custo de reposição em vez de ACV para calcular seu pagamento, mas você deve eleger esta disposição em sua apólice. Caso contrário, ACV é a quantia que sua seguradora pagará se seu carro ou casa for danificado sem possibilidade de reparo.
Se você totalizar o seu carro, o pagamento não será o mesmo valor que você pagou por ele. Será quanto valia o veículo no momento do acidente. Seu carro é um ativo depreciado. Perde valor com o tempo.
- Nome alternativo:Valor de mercado
- Acrônimo:ACV
Observação
O valor real em dinheiro é o valor estimado de quanto valeria seu carro (ou outro ativo) no mercado aberto em um determinado momento.
Como funciona o valor real em dinheiro?
O valor real em dinheiro é calculado considerando o custo de reposição do item segurado (quanto custaria para substituí-lo integralmente ao preço de mercado) e subtraindo a depreciação devido à idade e ao desgaste que se acumula após a compra.
Sua seguradora descobrirá se o seu carro é uma perda total comparando seu valor com o custo estimado dos reparos. Será uma perda total se o custo para devolvê-lo ao estado anterior ao dano exceder o valor do carro.
O limite para perda total ocorre em uma determinada porcentagem de seu valor justo de mercado, e isso pode variar de acordo com o estado. Por exemplo, seu carro seria uma perda total no Kansas ou em Nova York se o custo para consertá-lo fosse de 75% de seu valor, mas o limite é de apenas 50% em Iowa. Depois, há estados como o Texas, onde um carro deve perder 100% do seu valor justo de mercado para ser considerado uma perda total.Sua seguradora pagará a você o valor justo de mercado do carro menos qualquer franquia em seu contrato nesse caso.
Observação
A reclamação será paga ao credor ou titular da garantia se você ainda dever dinheiro pelo carro e houver perda total.
Quanto valor é perdido ao longo do tempo?
Vários fatores são usados para descobrir quanta depreciação ocorreu.Eles variam de acordo com sua operadora e seu contrato, mas geralmente incluem:
- Condição pré-perda (o estado em que seu carro estava antes do dano)
- Quilometragem
- Complementos e atualizações
- Preços de venda recentes de carros como o seu na mesma cidade
- “Valor residual” (o preço que suas peças e metal poderiam atingir na revenda)
Cada seguradora usa seu próprio sistema para medir os pagamentos de perdas totais. Eles não usam o Kelley Blue Book para descobrir esses números, mas podem usar uma ferramenta ou recurso de terceiros. Você ainda pode obter um valor aproximado do que pode receber usando o Kelley Blue Book para ajudá-lo a estimar o valor do seu carro.
Observação
Você pode optar por uma política de custo de reposição em vez de uma que use ACV se você possui um RV. É comum que os toldos de RV sofram danos causados pelo clima, pelo sol e pelo desgaste ao longo do tempo.
Seguro ACV e Gap
O ACV pode se tornar mais complexo se você financiou a compra do seu carro e ainda não o pagou. O pagamento do ACV pode não cobrir o que você ainda deve ao seu credor. O seguro Gap aborda esse problema. Ajuda a cobrir a “lacuna” entre o que você recebe como pagamento e o que deve.
Você pode querer comprar um seguro contra lacunas se planeja financiar um carro novo por 60 meses ou mais, se estiver investindo menos de 20% ou se estiver alugando seu carro.Muitas pessoas se arriscam para evitar a fatura mensal extra desse tipo de seguro. Você pode reservar o dinheiro em um fundo de emergência para cobrir a diferença entre o valor do carro e o saldo do empréstimo.
Valor real em dinheiro vs. custo de reposição
| Valor real em dinheiro vs. custo de reposição | |
|---|---|
| Valor real em dinheiro | Custo de substituição |
| Prêmio mais baixo a cada mês. | Prêmio mais alto a cada mês. |
| Os pagamentos levam em conta a deflação. | Os pagamentos cobrirão o custo de substituição. |
Ao contrário do ACV, os pagamentos de custos de reposição fornecem o dinheiro necessário para substituir seu carro, casa ou outro item segurado, pelo menos até certo ponto.
- Carros:Você poderá comprar um carro novo com o pagamento se o seu carro estiver destruído, mas você tiver cobertura para custos de reposição.
- Casas:O custo de reposição será definido em um valor em dólares. Você receberá $ 250.000 que poderá usar para reconstruir sua casa se ela desmoronar, e seu contrato está definido em $ 250.000.
A desvantagem da cobertura de custos de reposição é que ela custa mais em prêmios. Você pode optar por um plano com valor em dinheiro real se quiser economizar dinheiro agora. No entanto, uma política de custos de reposição pode ser sensata se você puder arcar com custos mais elevados agora e quiser garantir que não precisará economizar no caso de um evento trágico mais tarde.
É sempre aconselhável revisar suas opções, independentemente do tipo de seguro que você escolher. Leia o contrato na íntegra para ter certeza de que você está coberto da maneira esperada.
Principais conclusões
- “Valor real em dinheiro” é um termo do setor de seguros para determinar o valor de um item segurado após levar em consideração quaisquer fatores de depreciação.
- As seguradoras têm seus próprios métodos para medir o valor real em dinheiro. Os fatores incluem quilometragem, idade e complementos para carros.
- O valor real em dinheiro não é igual ao custo de reposição, que cobre o custo de substituição do item segurado se for totalizado.
