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Os prêmios de seguro saúde custavam cerca de US$ 438 por pessoa, por mês, nos EUA em 2022, deixando muitas pessoas se perguntando se existe um plano de saúde que possam pagar.Medicaid é o plano de saúde mais barato que você pode obter. Ele oferece cobertura gratuita ou de baixo custo para aqueles que se qualificam.
Principais conclusões
- Medicaid é a forma mais barata de seguro saúde, mas se você não se qualificar, muitas outras opções estão disponíveis.
- O Affordable Care Act (ACA) estabeleceu subsídios fiscais para financiar planos através do Health Insurance Marketplace.
- Os planos de saúde baseados na ACA são administrados em nível estadual e cada plano pode ter suas próprias regras e detalhes de cobertura.
- Se você estiver em apuros, um plano de curto prazo pode oferecer a cobertura necessária a uma taxa mais barata, mas geralmente tem escopo limitado.
- Combinar planos de saúde para economizar dinheiro pode ser feito, mas é complexo e nem sempre aconselhável.
E se você não se qualificar para o Medicaid?
Não entre em pânico se não cumprir as regras do Medicaid. Você tem outras opções. O especialista em saúde Shelby George, CEO da PERKY, uma empresa que ajuda os empregadores a educar os funcionários sobre os benefícios, alerta para ter cuidado ao assinar um plano sem primeiro fazer sua pesquisa.
“Há muito jargão, complexidade e mal-entendidos no mundo dos seguros de saúde”, diz ela. “Tornou-se como comprar um carro. Passe as horas necessárias para saber o que você está recebendo pelo que está pagando.”
Lembre-se de alguns pontos-chave ao procurar um plano de saúde que você possa pagar.
Medicaid: é gratuito ou de custo muito baixo se você se qualificar
Um crédito fiscal do IRS que pode compensar ou até cobrir o custo de um plano
Um plano barato e de curto prazo, porque as regras do IRS permitem que você mantenha um por até um ano
Planos que afirmam ser de baixo custo, mas não são
Limites de renda que podem desqualificá-lo do Medicaid
A cobertura limitada de apólices de curto prazo
As letras miúdas: os planos geralmente têm regras complexas e muitos excluem certos cuidados
Você pode obter um plano de saúde gratuitamente?
Algumas pessoas podem não pagar nada ou uma taxa reduzida se se qualificarem para o subsídio de crédito fiscal premium do Affordable Care Act (ACA). O crédito tributário é antecipado para diminuir o valor de cada prêmio mensal de saúde devido, embora vá direto para a seguradora.
Observação
Você deve solicitar um plano por meio do mercado de seguro saúde para ter direito ao crédito fiscal sobre prêmio.Se o seu estado tiver bolsa própria, verifique no site quais créditos fiscais estão disponíveis.
Crédito Fiscal Premium
O valor do crédito fiscal premium que você receberá dependerá da renda familiar que você divulgar ao se inscrever. Se você ganhar entre 100% e 400% do nível de pobreza federal (FPL), você se qualificará para subsídios em planos de saúde que podem ser adquiridos no mercado de seguros de saúde, o programa do governo federal para compra de planos ACA.
Se você ganhasse mais de 400% do FPL, poderia ter se qualificado para receber subsídios em 2021 e 2022, graças ao Plano de Resgate Americano. Mesmo que sua renda tenha sido muito alta em anos anteriores, você poderá ter direito a créditos fiscais para 2022.
O mercado enviará o crédito diretamente à sua seguradora para ser aplicado ao prêmio mensal do seu plano, reduzindo seus custos diretos com assistência médica.As regras e os custos podem variar de acordo com o estado, mas vale a pena examinar esta opção antes de escolher qualquer outra.
Declaração de impostos e crédito fiscal premium
Você deve apresentar uma declaração de imposto de renda no final do ano para conciliar sua renda com o crédito fiscal que recebeu. Você pode ter que reembolsar parte do crédito fiscal que reduziu seus custos se você obtiver mais renda do que pensava que teria quando se inscreveu pela primeira vez.
Lei de Redução da Inflação
Em agosto de 2022, o presidente Biden assinou a Lei de Redução da Inflação, que visa reduzir o custo dos medicamentos prescritos e dos cuidados de saúde. A lei permitirá ao governo negociar preços de medicamentos sujeitos a receita médica cobertos pelo Medicare Parte B. Além disso, a partir de 2025, haverá um limite anual de gastos diretos em prescrições de US$ 2.000, limites para aumentos mensais de prêmios e subsídios ampliados para participantes de baixa renda.
É um plano de curto prazo para mim?
A administração Trump propôs um plano em 20 de fevereiro de 2018, que afrouxaria as regulamentações sobre planos de saúde de curto prazo. A administração Obama limitou estes planos a 90 dias, mas a regra de 2018 permite políticas de curto prazo de até um ano.
Embora esses planos não cubram doenças pré-existentes que você possa ter antes de adquirir o plano, você estará coberto pelo resto do ano se desenvolver uma doença durante este período.
Os planos de curto prazo limitam os benefícios em comparação com os planos oferecidos nas bolsas estaduais da ACA. Limitam os cuidados de maternidade, o abuso de substâncias e a saúde mental, e as pessoas com doenças pré-existentes podem ser negadas.Eles normalmente vêm com prêmios mais baixos do que os planos de mercado.
Posso combinar planos de saúde?
Você pode tentar misturar seguro de responsabilidade civil, projetado para pagar uma determinada porcentagem dos honorários do provedor de saúde se você for hospitalizado ou sofrer um acidente, com um plano médico de curto prazo que permite que você vá ao médico algumas vezes por ano para doenças menores.
Em sua antiga função como vice-presidente sênior de serviços de consultoria na Manning & Napier, Shelby George notou pessoas tentando manipular essas configurações por conta própria, às vezes com resultados ruins. Eles tiveram que registrar todas as reclamações junto a todas as seguradoras para que cada dólar pudesse ser recuperado. Isso era complexo, então a empresa lançou planos combinados com seguradoras únicas para tornar o processo de sinistros mais tranquilo.
Ainda assim, Nate Purpura, da Bicycle Health, observa que você deve prestar atenção a duas coisas ao escolher planos de saúde:
- O plano é subscrito com base na sua saúde ou é de emissão garantida, portanto deve inscrevê-lo independentemente da sua idade, estado de saúde ou outros fatores?
- O que o plano cobre se você precisar ser hospitalizado?
Sempre certifique-se de saber o que receberá antes de escolher um plano de saúde.
Perguntas frequentes (FAQ)
O Obamacare ainda existe?
“Obamacare” é outro nome para a Lei de Proteção ao Paciente e Cuidados Acessíveis (ACA), que se tornou lei em 2010 no então presidente Barack Obama. Seu objetivo era tornar os cuidados de saúde e os seguros de saúde mais acessíveis e acessíveis para todos. Desde então, componentes da ACA foram modificados (incluindo a remoção do mandato individual e a penalidade por não ter seguro). Os intercâmbios de saúde criados pela ACA ainda constituem uma parte robusta do sistema de saúde do país.
O que são inscrições abertas?
A inscrição aberta é um período de tempo a cada ano em que você pode alterar seu plano de saúde ou inscrever-se em um novo. Aplica-se a planos de saúde patrocinados pelo empregador que estão disponíveis como parte de um pacote de benefícios e às bolsas de saúde da ACA. As inscrições abertas para a ACA geralmente começam em 1º de novembro e terminam em 15 de janeiro do ano seguinte. Os prazos e especificações para inscrições abertas variam de acordo com o estado e estão sujeitos a alterações a cada ano.
O que é seguro CHIP?
O Programa de Seguro Saúde Infantil (CHIP) é um programa de seguro saúde que cobre crianças se suas famílias ganharem muito para se qualificarem para o Medicaid, mas não puderem pagar um seguro privado. Os programas CHIP variam de acordo com o estado e alguns também abrangem mulheres grávidas. Os programas estaduais CHIP trabalham em estreita colaboração com seus programas Medicaid. Você não precisa esperar a inscrição aberta para solicitar a cobertura CHIP. Você pode se inscrever a qualquer momento e, se se qualificar, iniciar a cobertura imediatamente.
