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Quando você precisar de ajuda com suas finanças, vários prestadores de serviços estarão disponíveis. Mas os termos que utilizam podem não explicar claramente o que fazem, deixando-o inseguro sobre o que esperar.
Os gestores de patrimónios e os gestores de ativos parecem semelhantes, mas muitas vezes existem diferenças no que estas empresas de serviços financeiros fornecem aos clientes. Na maioria dos casos, os gestores de património oferecem aconselhamento financeiro holístico em múltiplas áreas, enquanto os gestores de activos se concentram na gestão de investimentos.
Qual é a diferença entre gestão de ativos e gestão de patrimônio?
| Gestão de ativos | Gestão de patrimônio | |
| Oferta de serviços | Principalmente gestão de investimentos | Aconselhamento financeiro amplo |
| Situação fiduciária | Pode ou não ser fiduciário | É mais provável que seja um fiduciário, mas não deixe de verificar. |
| Modelo de compensação | Geralmente comissões ou taxas baseadas em ativos sob gestão | Geralmente taxas cobradas sobre ativos sob gestão, taxas fixas ou taxas por hora |
Serviços disponíveis
Os gestores de ativos administram principalmente o dinheiro dos clientes. Se você possui fundos que deseja investir, um gestor de ativos pode cuidar de tudo, desde a abertura de contas até a seleção de investimentos e a realização de negociações. Durante esse processo, um gestor de ativos normalmente ajuda os clientes a compreender seu nível de risco e seleciona ações, títulos, fundos mútuos, ETFs e outros veículos de investimento que possam ser apropriados. Os serviços adicionais também podem incluir a recolha básica de prejuízos fiscais, investimento socialmente responsável e outras tarefas relacionadas com o investimento.
Observação
Um gestor de ativos pode ser um consultor financeiro que trabalha com você individualmente ou uma empresa institucional que fornece produtos como fundos mútuos e ETFs.
A gestão de patrimônio vai além dos investimentos e tem uma visão geral de suas finanças. De acordo com Todd Pouliot, um Fiduciário de Investimento Credenciado (AIF), da Gateway Financial, LLC, a gestão de patrimônio se concentra em coisas como:
- Gestão de riscos e proteção de seguros
- Questões de responsabilidade
- Planejamento de aposentadoria
- Opções de benefícios de aposentadoria no local de trabalho
- Opções de ações
- Planejamento de sucessão
- Planejamento imobiliário
- Gerenciamento de confiança
- Planejamento tributário
- Outros tópicos
“Você precisa ter uma visão geral”, diz Pouliot.
Situação Fiduciária
Ao trabalhar com um profissional financeiro, é crucial entender seu relacionamento. Um fiduciário é legalmente obrigado a agir no seu melhor interesse, divulgar e gerenciar conflitos de interesse e atender a outros requisitos.De acordo com Curtis Bailey, planejador financeiro certificado (CFP), da Quiet Wealth Management, os gestores de patrimônio são mais propensos a serem fiduciários, mas os gestores de ativos podem ou não servir como fiduciários ao trabalhar com você.
Observação
Normalmente, é melhor trabalhar com alguém sob um acordo fiduciário. Antes de contratar um gestor de ativos ou de patrimônio, sinta-se à vontade para perguntar se eles trabalharão com você como fiduciário.
Modelos de remuneração
Quando se trata de seu dinheiro, você precisa entender quanto está pagando e quem recebe a compensação. Os gestores de ativos geralmente recebem remuneração com base na quantidade de dinheiro que você investe com eles, embora haja exceções. Essa compensação pode ser uma comissão sobre o dinheiro que você investe ou uma taxa anual cobrada sobre os ativos sob gestão.
Os gestores de patrimônio também podem cobrar de você com base na quantidade de dinheiro que administram, mas outros modelos de remuneração estão disponíveis. Por exemplo, você pode pagar uma taxa anual fixa, taxas baseadas na complexidade de sua situação financeira, taxas por hora ou outros tipos de taxas.
O que é certo para mim?
Se você precisar apenas de ajuda para gerenciar investimentos, um gestor de ativos poderá fornecer tudo o que você precisa. Nesse caso, você mesmo pode gerenciar outros aspectos de suas finanças ou contratar consultores separados, como advogados de planejamento imobiliário ou planejadores financeiros somente para aconselhamento. De acordo com Michael Caligiuri, um planejador financeiro certificado (CFP), da Caligiuri Financial, LLC, você pode esperar pagar taxas mais altas ao contratar um gestor de patrimônio. Isso porque você tem acesso a um profissional financeiro que fornece orientação em uma ampla gama de tópicos financeiros. Se você não precisar de orientação em áreas não relacionadas a investimentos, talvez não precise pagar esses custos.
Observação
A gestão de patrimônio pode ser ideal para quem deseja aconselhamento financeiro abrangente. Em vez de se concentrar apenas nos investimentos, um gestor de patrimônio examina vários aspectos da sua vida financeira – e pode apontar questões que você desconhecia anteriormente.
Um gestor de patrimônio pode oferecer gestão de investimentos, mas você pode esperar conselhos sobre como integrar seus investimentos com tudo o mais em sua vida. Por exemplo, você pode querer ajuda para administrar seus impostos, financiar a educação de um neto e criar um plano detalhado de renda de aposentadoria. Alguém que presta apenas serviços de gestão de investimentos pode deixar você querendo mais.
Outras informações
Às vezes, nomes e títulos são confusos ou enganosos. A Comissão de Valores Mobiliários dos EUA não endossa quaisquer títulos profissionais financeiros e também adverte os investidores a não confiarem apenas no título de um profissional para determinar a sua experiência.
Observação
O título de uma empresa financeira pode ser mais uma ferramenta de marketing do que um indicador confiável dos serviços que você pode esperar receber. Por isso, é importante pesquisar qualquer provedor financeiro com o qual você esteja pensando em trabalhar e fazer perguntas.
Bailey ressalta que alguns gestores de patrimônio se concentram principalmente na gestão de investimentos e podem não ser capazes de abordar questões gerais com você. Enquanto isso, você poderá encontrar gestores de ativos capazes de ajudá-lo a navegar por uma ampla variedade de tópicos financeiros.
Pamela Horack, planejadora financeira certificada (CFP), da Pathfinder Planning, LLC, observa que esses termos podem ser mais interessantes para as pessoas do setor de serviços financeiros do que para os consumidores. “Os clientes só querem saber o valor que você oferece a eles”, diz ela.
Além dos gestores de fortunas e gestores de ativos, outros prestadores de serviços podem ser adequados às suas necessidades. Por exemplo, um planejador financeiro ou consultor financeiro pode abordar todos os tópicos nos quais você precisa de ajuda.Algumas empresas podem utilizar títulos alternativos, mas oferecem serviços equivalentes ao modelo de gestão de património descrito acima. Para encontrar a opção certa, pesquise a formação, as designações e o histórico disciplinar de um profissional financeiro, pois tudo isso pode dizer muito sobre com quem você está trabalhando.
O resultado final
Os serviços de gestão de ativos e de patrimônio podem ajudá-lo com suas finanças. Mas se você quiser orientação sobre uma ampla gama de tópicos, poderá ter melhores chances com um provedor de gestão de patrimônio. Os gestores de patrimônio normalmente oferecem gestão de investimentos e também podem incluir serviços adicionais. Dito isto, os títulos nem sempre dizem tudo o que você precisa saber, então faça perguntas e revise seu contrato de serviço para entender exatamente o que você está recebendo.
A Saude Teu não fornece serviços e consultoria tributária, de investimento ou financeira. As informações são apresentadas sem considerar os objetivos de investimento, a tolerância ao risco ou as circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.
