Quais documentos são necessários para o planejamento patrimonial?

O planejamento patrimonial permite que você se prepare para eventos difíceis, como morte e incapacidade. Embora nunca seja agradável pensar sobre essas coisas, você pode facilitar essas situações planejando com antecedência. Com um plano patrimonial bem elaborado, você e sua família podem experimentar menos sofrimento e melhores resultados financeiros do que se não tivessem implementado um plano.

Uma compreensão básica dos documentos de planejamento imobiliário mais importantes é essencial. Esse conhecimento pode ajudá-lo a descobrir oportunidades e lacunas em seu plano e lhe dará uma base para discutir esses tópicos com um advogado de planejamento imobiliário.

O que envolve o planejamento imobiliário?

O processo de planejamento patrimonial envolve antecipar cenários e agir. Algumas das situações mais comuns para o planejamento patrimonial incluem morte e invalidez, que podem abranger uma quantidade surpreendente de terreno.

Quando você considera como a vida pode se tornar complicada – com famílias mistas, decisões de fim de vida e eventos trágicos – a importância do planejamento patrimonial fica clara. Por exemplo, um segundo casamento pode envolver filhos de relacionamentos anteriores. Mas dependendo de quem morre primeiro e de quaisquer planos patrimoniais existentes, alguns membros da família podem ser deserdados. Normalmente não é isso que ninguém quer. Da mesma forma, mesmo uma pessoa jovem e solteira pode beneficiar do planeamento patrimonial caso se machuque e não consiga mais gerir as suas finanças.

Em muitos casos, você precisará preencher documentos legais e tomar medidas adicionais para implementar seu plano. Os advogados de planejamento imobiliário geralmente fornecem esses documentos, e as estratégias e requisitos podem variar de estado para estado.

Diferentes abordagens para planejamento imobiliário

Embora o planejamento imobiliário possa apresentar inúmeras variações, uma forma de caracterizá-lo amplamente é baseada na presença ou ausência de trustes.

Planejamento patrimonial baseado em confiança

Um trust permite um alto grau de customização e pode simplificar o processo de gestão dos assuntos de alguém que faleceu ou ficou incapacitado. As regras do trust podem especificar quem controla os activos e o que deve acontecer com esses activos. Além disso, um trust pode ajudá-lo a evitar inventário, o que pode ser um processo caro e demorado.

Um trust explicita seus desejos e é uma peça essencial de qualquer plano imobiliário baseado em trust. Para criar um plano patrimonial robusto, normalmente você precisa de documentos legais adicionais, que podem incluir:

• Documento confiável
• O derramamento vai
• Procuração
• Diretriz médica
• Testamento vital

Planejamento patrimonial baseado em testamento

Um testamento, também conhecido como último testamento e testamento, é um documento com instruções sobre como distribuir os bens de seu patrimônio após sua morte. Esses documentos também podem atingir objetivos pessoais, como nomear um tutor para filhos menores. Para se preparar para eventos além da morte, você provavelmente precisará criar documentos adicionais, incluindo:

• Procuração
• Diretriz médica
• Testamento vital

Qual é o melhor para você?

O planejamento baseado em confiança normalmente faz mais sentido quando sua situação é complicada o suficiente para justificar o custo e o esforço de estabelecer e financiar um fundo. Os planos baseados na vontade podem ser apropriados para situações relativamente simples.

Por exemplo, se você tem bens limitados e uma situação familiar simples, um testamento pode ser tudo de que você precisa. Mas com relacionamentos mais complicados ou níveis de ativos mais elevados, os trustes podem facilitar o controle do que acontece e evitar inventários.

Por exemplo, você pode querer controlar quando seus herdeiros receberão bens após sua morte, o que tornaria um trust a melhor escolha. Um trust poderia pagar uma renda anual modesta em vez de disponibilizar todo o valor aos beneficiários como um montante fixo. Dessa forma, um beneficiário não pode esgotar o fundo rapidamente e os credores não podem confiscar facilmente os ativos.

Documentos-chave para o seu plano imobiliário

Vamos revisar alguns documentos essenciais de planejamento imobiliário para entender melhor como eles podem se encaixar no seu plano.

Última Vontade e Testamento

Seu testamento fornece instruções essenciais sobre como lidar com seus assuntos após a morte. Por exemplo, você pode nomear um representante pessoal, ou executor, para administrar o patrimônio e realizar tarefas como fechamento de contas e distribuição de ativos. Você também pode especificar quem deve receber quaisquer bens de seu patrimônio e nomear um tutor para os filhos menores.

Se você morrer sem testamento, as leis estaduais geralmente determinam o que acontece com seus bens e dependentes. Isso pode ser problemático se essas regras levarem a um resultado que você não desejaria. Por exemplo, se você tem filhos menores, eles podem acabar sob os cuidados de um parente que você não teria escolhido para cuidar deles (ou administrar seus bens). É por isso que é aconselhável ser proativo e explicitar seus desejos em um testamento.

Diretriz Médica Antecipada e Testamento Vital

As diretivas médicas antecipadas podem incluir vários tipos de instruções médicas, e diferentes leis estaduais usam termos diferentes, incluindo:

• Diretrizes médicas
• Testamentos vivos
• Diretrizes de saúde
• Diretrizes de saúde

As diretivas antecipadas permitem-lhe nomear representantes de cuidados de saúde e declarar as suas preferências caso não consiga comunicar devido a uma lesão ou doença. Um testamento vital pode fornecer instruções específicas sobre quais tipos de cuidados você deseja – e não deseja. Por exemplo, você pode descrever os tratamentos que deseja que os médicos realizem e por quanto tempo. Alternativamente, você pode pedir aos familiares e prestadores de cuidados que façam todos os esforços possíveis para prolongar sua vida.

Quando você escreve suas instruções, os médicos e seus entes queridos não precisam adivinhar o que você queria, o que torna mais fácil para seus familiares tomarem decisões difíceis. Além disso, você pode evitar situações em que um membro da família queira adotar uma abordagem da qual você discorde.

As diretivas de saúde também permitem que você autorize outra pessoa (conhecida como procurador de assistência médica ou procuração de assistência médica) a falar por você e tomar decisões médicas em seu nome. Você também pode especificar se deseja doar seus órgãos, o que pode acontecer rapidamente após a morte.

Procuração Financeira

Uma pessoa que possua procuração tem autorização para conduzir negócios financeiros em seu nome. Por exemplo, dependendo dos poderes que você conceder, eles podem abrir e fechar contas, transferir dinheiro, comprar e vender propriedades e muito mais.

Existem duas categorias amplas disponíveis:

• Uma procuração durável entra em vigor quando você concede o poder. Ele permanece em vigor até você revogar a autorização ou morrer.
• Uma procuração emergente só entra em vigor em determinadas situações. Por exemplo, se você ficar incapacitado, este tipo de procuração poderá entrar em vigor. No entanto, é fundamental compreender os requisitos ao explorar esta opção.

Vontade derramada

Um testamento indireto é um testamento que inclui instruções para quaisquer ativos que não foram incluídos em um trust. Esses bens passarão a fazer parte do seu patrimônio após a morte, e você precisará de um testamento para definir como distribuí-los. Idealmente, todos os ativos significativos já estão sob sua confiança, mas não é prático colocar tudo o que você possui em um. Um testamento derramado pode “capturar” esses ativos e garantir que eles acabem no trust. A partir daí, o documento fiduciário dita o que acontece com eles.

Confiança Viva Revogável

Um trust vivo revogável é uma entidade legal que você pode usar durante sua vida. Por ser revogável, você pode sacar fundos ou dissolver o trust. Mas esses trustes podem ser úteis se você estiver incapacitado ou quiser controlar seus bens após a morte. Por exemplo, em vez de transferir bens para os filhos imediatamente após a sua morte, pode arranjar outra pessoa para gerir os fundos e apoiar os seus filhos.

Qual documentação você precisa para começar?

Ao iniciar o processo de planejamento patrimonial, é útil coletar informações sobre suas finanças e seus familiares. Os documentos abaixo podem ajudar você e seu advogado a começar a descobrir onde as coisas estão agora e onde pode ser necessário fazer alterações:

• Documentos de planejamento patrimonial existentes: testamentos, trustes, procurações, etc.
• Extratos de contas bancárias e de corretagem
• Apólices de seguro de vida
• Um inventário de seus ativos, incluindo imóveis, veículos, objetos de valor, interesses comerciais e muito mais
• Designações atuais de beneficiários em contas de aposentadoria e outras contas
• Contratos existentes, como acordos pré-nupciais

Crie um processo livre de estresse para seus herdeiros

Com um planejamento imobiliário cuidadoso, você pode facilitar situações desafiadoras para seus entes queridos. Morte, doença e acidentes já são bastante difíceis por si só. Adicionar estresse financeiro a uma situação trágica piora as coisas.

Ao garantir que seus assuntos estejam em ordem com antecedência, você permite que seus familiares se concentrem no processamento emocional e em quaisquer questões logísticas remanescentes – quanto menos, melhor.

Perguntas frequentes (FAQ)

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